All skuld skapas inte lika. Om du tar ett bolån för att köpa ett hus kan det vara ett smart drag så länge du har råd. Likaså anses studielåneskulder ofta vara "bra skulder" av experter, eftersom en högre utbildning har potential att öka dina livsinkomster. Å andra sidan ses generellt sett att gå in i kreditkortsskulder för att finansiera en överdådig livsstil som ett exempel på osäkra fordringar.

Kämpar du för att betala av din kreditkortsskuld? Kolla in vår guide till de bästa saldoöverföringskorten.

Nyckelmåttet för att avgöra vad som är en överkomlig skuldbelopp för någon att ta på sig är vanligtvis deras skuld i förhållande till inkomst. För det mesta blir skulder mer oöverkomliga när din skuldkvot ökar. Att betala 36 % eller mindre av din inkomst på skuldbetalningar anses generellt vara en bra skuldkvot. Med detta i åtanke hittade SmartAsset de stater där invånarna har de högsta skuldkvoterna för att avgöra vilka stater som har mest skuld.

Nyckelresultat

• Rikare stater tar på sig mer skuld – Det finns ett ganska starkt positivt samband mellan inkomster och skulder, även i relativa termer. De 10 bästa staterna med mest skuld (dvs. de högsta skuld-till-inkomstnivåerna) har en genomsnittlig inkomst på 31 832 $. De 10 delstaterna med lägst skuld (dvs. lägst skuld/inkomst) har en genomsnittlig inkomst på 26 754 USD.
• Majoriteten av skulderna i USA är bolåneskulder – Invånare i stater med de högsta skuldkvoterna tenderar att ha den stora majoriteten av sina skulder i bostäder. Till exempel har i genomsnitt de tio bästa staterna med mest skulder cirka 74 % av sina skulder bundna i bostäder. De 10 minst skuldsatta staterna har cirka 60 % av sin inkomst bundet i bostäder. Hem tenderar att uppskatta tillgångar jämfört med fordon eller kreditkortsskulder.
• En stor klyfta – Den mest belånade staten, Kalifornien, har dubbelt så mycket skuld per capita som West Virginia, staten med minst skuld.

1. Kalifornien

Kalifornien har landets högsta skuld-till-inkomstkvot. Invånare i Golden State tjänar cirka 28 000 dollar årligen i genomsnitt, enligt uppgifter från U.S. Census Bureau. New York Federal Reserve Bank visar att kalifornier har ett skuldsaldo per invånare på $65 740. Detta ger kalifornier en skuld-till-inkomstkvot på 2,34 i genomsnitt. Liksom många andra stater hålls de flesta av kaliforniens skulder uppe i deras bolån. Kaliforniens invånare är skyldiga cirka 51 190 USD på sina bolån per capita.

2. Hawaii

Hawaii kommer på andra plats med en skuld-till-inkomstkvot på 2,1. I genomsnitt tjänar Hawaiianer något mer än invånare i Golden State. Medianinkomsten på Hawaii är $31.905 jämfört med $28.068 i Kalifornien. Invånare på Hawaii har också något mer skuld per capita än de i Kalifornien:$67 010 till $65,740. Hawaiianer har den näst högsta andelen skulder som är bundna i bolån. Totalt är $51 770 av den totala $67 010 per capita-skulden som hawaiiborna har skulder på bolån. Det betyder att 77 % av per capita-skulden är bolåneskulder.

3. Virginia

Virginia kommer på tredje plats med en skuld-till-inkomstkvot strax under 2. Den genomsnittliga Virginian tjänar cirka 31 557 USD och har 62 520 USD i skuld. En anledning till att långivare kan känna sig säkra att låna ut till Virginiabor, vilket gör att de kan ha en hög skuldsättningsgrad, är deras låga brottsfrekvens. Endast 1,27% av bolåneskulden i Virginia är förfallen med minst 90 dagar. Det är den 13:e lägsta siffran i landet. Virginia har också en relativt hög andel av sin skuld i studielån (7,76%).

4. Colorado

Av Colorados totala skuld är 6,85 % bundet i bilskulder. Det är den näst högsta siffran bland de 10 bästa. Den är dock ganska lite lägre än riksgenomsnittet på 9,57 %. Sammantaget är det inte mycket som skiljer Colorado från Virginia:Colorado har en skuld-till-inkomstkvot på 1,96. Medianinkomsten i Colorado är 31 664 USD och skulden per capita är 62 200 USD.

5. Utah

Liksom resten av topp 10, har Utah invånare den stora majoriteten av sina skulder bundna i bolån. Invånare i Utah har 52 150 USD i skuld per capita, varav 38 240 USD är bolåneskuld. Staten har också en av de lägsta brottsligheterna för bolåneskulder. Endast 1,05 % av bolåneskulden är 90 dagar förfallna i Utah. Återigen kan detta delvis förklara varför långivare är så villiga att låna ut till Utahans som letar efter bolån.

6. Washington, D.C.

Nästan 15% av all skuld som hålls i landets huvudstad är skyldig på studielåneskulder. Men all den högre utbildningen kanske lönar sig. D.C. har den högsta medianinkomsten i landet och över hälften av befolkningen över 25 år har minst en kandidatexamen. Faktum är att det finns fler personer över 25 år i D.C. med en examen (32,3 %) än det finns med enbart en kandidatexamen (23,8 %). Huvudstaden har också den lägsta procenten av skulden i landet bundet till billån (3,35 %), förmodligen på grund av den tillgängliga kollektivtrafiken som finns i området.

7. Oregon

Oregon har en skuld-till-inkomstkvot på 1,89. I genomsnitt tjänar Oregonianer mindre än många andra stater i topp 10. Medianinkomsten i Beaver State är $26 188, enligt U.S. Census Bureau. Oregon har också den lägsta per capita-skulden i topp 10, på $49 550 per invånare. För det mesta väljer Oregonbor att gå i skuld för att köpa bostäder. Över 72 % av den totala skulden finns i bolån. Ett område där Oregonbor kämpar är att betala av kreditkortsskulder. Drygt 7 % av alla kreditkortsskulder i staten är förfallna. Ett sätt att eliminera kreditkortsskulder är att använda ett saldoöverföringskreditkort. Med ett saldoöverföringskreditkort har nya användare vanligtvis en begränsad tid på sig att göra räntefria betalningar.

8. Washington

Washington, Oregons nordvästra granne, kommer på åttonde plats för högsta skuld-till-inkomstkvot. Staten har den tredje lägsta procenten av skulden bunden i studielån (6,29 %) men den tredje högsta procenten av skulden bunden i bolån (75,35 %). Washingtonbor tenderar också att vara några av de mest ansvarsfulla innehavarna av skulder i landet. De rankas över genomsnittet när det gäller brottslighet för alla typer av skulder och rankas bland de 10 bästa för lägsta andelen billånemissbruk och kreditkortsbrottslighet.

9. Massachusetts

I genomsnitt tjänar invånare i Massachusetts cirka 32 352 USD per år och har cirka 59 820 USD i skuld per capita. Det ger en skuldkvot på 1,84. Återigen, liksom andra stater, är majoriteten av den skulden hypoteksskulder. Cirka 72 % av per capita-skulden i Bay State är bolåneskulder. Statens invånare tar inte på sig så mycket kreditkortsskulder som andra stater gör. Cirka 5,45 % av per capita-skulden är bunden i kreditkortsskulder.

10. Maryland

Old Line State avrundar våra topp 10 stater med de högsta skuldkvoterna. Invånare i Maryland är några av de mest välbeställda i landet, med en genomsnittlig individuell inkomst på $36 316. När det gäller skulder har invånare i Maryland $67 020 i skuld per capita, vilket betyder att deras skuld-till-inkomstkvot är 1,84.

Data och metodik

För att hitta de stater som har mest skulder samlade SmartAsset in data om total skuld per capita i varje stat (plus Washington, D.C.) och medianindividuella inkomster i varje stat (plus Washington, D.C.). För att hitta skuld-till-inkomstkvoten i varje stat dividerade vi 2015 års totala skuldnivå per capita med 2015 års medianindividuella inkomster. Vi rangordnade sedan varje stat från högsta skuld-till-inkomst-kvot till lägsta skuld-till-inkomst-kvot.

Data för total skuld per capita kommer från Federal Reserve Bank of New York. Data om medianinkomster kommer från U.S. Census Bureaus 2015 5-Year American Community Survey.

Frågor om vår studie? Kontakta oss på [email protected]

Fotokredit:©iStock.com/Geber86