De flesta amerikaner får sina inkomster via direkt insättning till ett checkkonto eller en papperscheck. Vissa får dock betalt via lönekort. Dessa kort fungerar som förinstallerade betalkort och kan användas i en bankomat för att ta ut kontanter. Men avgifterna på lönekort gör dem till ett kontroversiellt inslag i det amerikanska sysselsättningslandskapet.

Kolla in de bästa sparkontona.

Hur fungerar lönekort?

Lönekort är ett alternativ till direkt insättning eller check. Om du får betalt med lönekort kommer din arbetsgivare att ge dig ett återladdningsbart kort som ser ut som ett betalkort men som inte är kopplat till ett bankkonto. Varje lönedag kommer dina intäkter att läggas till det kortet. Du kan också lägga till andra pengar på kortet om du har extra pengar från t.ex. en sidostja.

För arbetsgivare kan lönekort vara ett billigare alternativ än att utfärda papperscheckar. Men arbetsgivare kan inte insistera på att deras anställda använder ett lönekort. Enligt Consumer Financial Protection Bureau måste arbetsgivare erbjuda minst en alternativ metod för att betala anställda.

Skillnaden mellan lönekort och återladdningsbara kort

Lönekort, eftersom de används för löner, är föremål för strängare regler än vanliga omladdningsbara betalkort som har blivit ökända för sina höga avgifter. Enligt reglering i de flesta stater måste innehavare av lönekort kunna ta ut sina inkomster från en bankomat i nätverket avgiftsfritt minst en gång per betalningsperiod. Lönekort får inte heller ta ut månatliga underhållsavgifter och är försäkrade av FDIC. Vanliga omladdningsbara kort omfattas inte av dessa regler, så det kan komma med en mängd avgifter, inklusive aktiveringsavgifter, underhållsavgifter och bankomatavgifter.

Men lönekort är inte perfekta. För det första kanske en anställd inte kan komma åt alla sina inkomster avgiftsfritt under ett bankomatbesök per period på grund av uttagsgränser för bankomat. Om en arbetare inte kan ta sig till en bankomat i nätverket eller behöver ta ut pengar oftare än vad den avgiftsfria ersättningen tillåter, kommer den arbetaren att betala avgifter som minskar hans eller hennes inkomster. Lönekort kan komma med avgifter för ersättningar, få pappersutdrag, att få kortet avvisat eller göra en saldoförfrågan. Alla dessa avgifter kan tära på arbetarnas inkomster. Och eftersom dessa arbetare ofta är låglönearbetare till att börja med, räknas varje dollar.

På plussidan kräver lönekort inte att arbetare har bankkonton för att få tillgång till sina pengar. Detta gör dem till en bättre satsning än direktinsättning för arbetare som inte har någon bank. De är också användbara vid uttagsautomater, vilket inte är sant för papperscheckar. För att få tillgång till kontanter när de betalas i form av en traditionell papperscheck, tar arbetare utan bankkonton ofta till avlöningslångivare eller checkinlösande företag.

Att bestämma om ett lönekort är rätt val

Lagen kräver att både din arbetsgivare och kortutgivare är öppna med dig angående kostnaderna kring ditt kort, så se till att ställa frågor. Här är några exempel på ämnen som du vill vara uppmärksam på.

Ditt korts kvalificerade ATM-nätverksstorlek är extremt viktig för huruvida ett specifikt lönekort kommer att vara bra för dig eller inte. Ju större nätverk desto bättre, speciellt om det är avgiftsfritt. Detta minimerar risken för att du kommer att behöva betala onödiga extra avgifter på en dator utanför nätverket vid uttag.

Att kontrollera ditt korts saldo när du behöver är avgörande för att undvika eventuella överdebiteringsavgifter. Se till att ditt kort tillåter dig att göra detta så många gånger du vill, utan några extra avgifter.

Vissa kort har en avgift för kontoinaktivitet, och det är precis vad det låter som. I dessa fall kommer denna avgift från kortutgivaren att utlösas om du inte debiterar ditt konto inom en angiven tidsperiod. Även om det kanske inte är en extremt hög kostnad, betyder det att du kommer att förlora dina surt förvärvade pengar helt enkelt inte för att du använder dem.

Slutligen, att förlora eller få ditt kort stulet är en mångfacetterad fråga, som involverar både ersättning av ditt kort och skydd mot obehöriga debiteringar. Bekräfta med din emittent nivån på obehörigt köpskydd du kommer att få, eftersom vissa garantier för nollansvar kan ha kryphål i täckningen. Men medan du håller på att reda ut det, se vilken kostnad, om någon, du måste betala för att få ett nytt kort skickat till dig.

Bottom Line

Om du får dina inkomster via ett lönekort är det viktigt att veta vad dina skulder är när det kommer till avgifter. Det innebär att undersöka vilka uttagsautomater som finns i ditt avgiftsfria nätverk och vilka åtgärder från din sida som kan utlösa avgifter.

Om du bestämmer dig för att lönekort inte fungerar för dig, be din arbetsgivare om en annan betalningsmetod som direktinsättning.

Tips för att fatta ett beslut om ett lönekort

• Har du ett checkkonto? Ditt svar på denna fråga kommer snabbt att göra ditt val åt dig. Om inte, är ett lönekort definitivt det billigaste alternativet för att ta emot lön. Men om du gör det kan direkta insättningar till det kontot, tillsammans med ett bankkort, vara mer ekonomiskt lämpliga för dig.
• Att ha pengar i plånboken är alltid en bra idé, och att ha ett lönekort begränsar dig inte från att göra det. Varje månad får du minst ett avgiftsfritt bankomatbesök, även om vissa kortutgivare erbjuder mer än så. Med andra ord, du kommer inte vara strikt tvungen att betala med plast hela tiden.
• Att välja att ge ett lönekort en chans betyder inte att du är låst till det för alltid. Faktum är att du kan vända detta beslut och byta till direktinsättning när du vill. Så även om du helt klart bör göra det drag som du tror kommer att hjälpa dig mest, kan du gärna ändra dig när som helst.

Fotokredit:©iStock.com/guruXOOX, ©iStock.com/ShotShare, ©iStock.com/scene26