Undrar du hur du kan förbättra din kreditvärdighet? Att använda ett kreditkort för att skapa kredit kan vara lösningen. Även om kreditkort ofta får en dålig rap, kan de vara otroligt kraftfulla verktyg för kredituppbyggnad.
Din kreditvärdering baseras på ett antal faktorer, inklusive hur länge du har varit kreditvärdig, hur mycket skuld du har och din betalningshistorik. Att använda ett kreditkort kan hjälpa till att skapa en bra meritlista inom alla dessa områden. Att bygga krediter genom att använda kortfristiga skulder kräver naturligtvis en specifik spelplan och en del seriös självkontroll. Nedan går vi igenom fem nyckelstrategier för att använda kreditkort för att skapa kredit. Tillsammans kan dessa tips hjälpa dig att få den poäng du vill ha, utan att all den skulden drar ner dig.
Det bästa sättet att bygga kredit med ett kreditkort börjar med att välja det bästa kortet. Det finns en miljon olika kreditkortsprodukter tillgängliga, och att välja rätt kräver lite forskning. Om du fokuserar på dessa fyra primära mål kommer du att begränsa dina alternativ ganska snabbt:
Ta reda på:Vilket kreditkort är bäst för mig?
De kreditkort och räntor som du kvalificerar dig för kommer att bero på ett antal faktorer, inklusive din kreditpoäng, årsinkomst och anställningsstatus. Om du har mycket dålig kredit eller precis har börjat, kanske du har färre alternativ. Du kan behöva nöja dig med ett avgiftsfritt kort som inte erbjuder några förmåner men som inte heller kostar dig mycket. Du kan till och med behöva börja med ett butiksmärkt kort, snarare än ett Visa eller andra "var som helst" kort. Eller så kan du välja ett säkert kreditkort. Säkrade kreditkort fungerar precis som alla andra, men kräver en första insättning som säkerhet. Din kreditgräns är ofta begränsad till beloppet för din insättning men kan vara högre, beroende på vilket kort du väljer.
Det finns massor av alternativ, så ditt första steg är att hitta det kort som är rätt för din nuvarande ekonomiska situation och minimerar kostnaderna.
Naturligtvis, när du väl har ditt perfekta kort måste du använda det – men inte för mycket. Använd den till allt du vanligtvis köper:mat, bensin, resekostnader, äta ute, räkningar. För att skapa bra kredit med ett kreditkort måste du använda ditt kort regelbundet för att visa att du kan ta ansvar för dina utgifter. Men det finns en hake - du måste använda ditt kreditkort utan att faktiskt ta på dig några skulder. Att bära skulder kan resultera i att du betalar mer ränta och ökar din totala skuld, vilket kan leda till svårigheter att göra minimibetalningar – båda kommer att skada din kreditpoäng.
Detta innebär att motstå lusten att slösa på saker som du annars inte hade råd med. Du bör sträva efter att använda ditt kreditkort som ett bankkort. Ett bra sätt att upprätthålla denna vana är att hålla reda på hur mycket pengar som finns på ditt bankkonto och se till att du inte lägger mer än det beloppet på ditt kreditkort. Du kan till och med sänka kreditgränsen på ditt kort för att säkerställa att du inte blir för galen. Om du blir skuldsatt kan du använda vår kreditkortskalkylator för att planera din resa från skulden.
Ibland finns det stora inköp som inte riktigt kan undvikas. Kanske går din bil sönder och utan den kan du inte ta dig till jobbet. Detta är en situation där att ta på sig en del skuld kan vara det enda verkliga alternativet. Du bör dock göra allt för att minimera mängden skulder du tar på dig. Om du maxar ditt kreditkort kan din kreditpoäng bli lidande.
Din kreditvärdering är delvis baserad på din kreditutnyttjandegrad (CUR). Detta förhållande bestäms genom att jämföra din totala kreditgräns med hur mycket skuld du har. Till exempel, om du bara har ett kreditkort med en gräns på 10 000 USD och du gör ett köp på 1 000 USD, har du en CUR på 10 %. Du bör alltid försöka hålla din CUR under 30 %.
Även om du bör sikta på att betala hela ditt saldo varje månad, är det kanske inte alltid möjligt, som i bilreparationsexemplet ovan. I det här fallet, se om ditt kort erbjuder en 0% ränta köpperiod. Om du precis öppnat ditt kort kan du kanske debitera ett stort köp på ditt konto utan att betala ränta under flera månader. Se alltid till att du vet exakt vad din ränta är och när ränta debiteras innan du gör några köp som du inte kommer att kunna betala av inom en månad.
En annan viktig faktor som används för att fastställa din kreditpoäng är din andel av betalningar i tid. Om du missar en betalning med kreditkort eller lån kan din kreditpoäng sjunka. Även om du inte kan betala hela ditt saldo under en viss månad, se till att du åtminstone gör minimibetalningen före förfallodatumet.
Ett sätt att säkerställa att du betalar i tid är att göra flera betalningar under månaden. Om du till exempel betalar av ditt saldo varje vecka, vet du att du redan har gjort tre betalningar när din kreditkortsräkning kommer fram. Om du kommer ihåg att använda ditt kreditkort som ett betalkort bör du helt enkelt kunna betala efter hand och undvika ränta eller förseningsavgifter.
Ett sista sätt att förbättra din kreditvärdighet är att hålla dina kreditkort öppna. Även om du öppnar ett annat kort med bättre förmåner och inte längre använder ditt första kort lika mycket, kan det verkligen öka din kredit om du håller ett kreditkort öppet under lång tid. Kom ihåg att kreditupplysningsföretag tittar på hur mycket total kredit du har tillgång till som en del av CUR-beräkningen. Så om du stänger ett äldre kort kommer din totala kreditgräns att sjunka och din CUR kommer att stiga.
Kreditbyråer tittar också på hur länge du har byggt krediter. Ju längre du har haft ett kort desto bättre. Om kreditkortet har rejäla avgifter eller på annat sätt kostar dig pengar, är det sannolikt inte värt avvägningen. Eventuella avgiftsfria kort bör dock lämnas öppna så länge som möjligt för att visa hur länge du har varit kreditvärdig.
Relaterad artikel:3 gånger det är vettigt att stänga ett kreditkort
En hög kreditvärdering innebär fler finansieringsalternativ och lägre räntor för stora köp som ditt hem eller din bil, till och med företagslån. Så kraften i god kredit bör inte underskattas – om en bra eller utmärkt kreditpoäng ger dig ens 1 % lägre ränta kan det spara tusentals dollar under ett lån.
Kreditkort är användbara av ett antal anledningar, men får kanske inte den kredit de förtjänar när det gäller att förbättra din kreditvärdighet. Även om du har en mycket låg poäng, är det möjligt att gräva dig ur det hålet genom att använda ett kreditkort klokt. Om du följer dessa tips och anger några riktlinjer för dina utgifter kan du få en starkare kreditvärdighet snabbare än du tror.