En respitperiod för kreditkort ger dig en chans att betala din kreditkortsräkning innan räntor och avgifter börjar. Det är alltid en liten tid mellan när din faktureringsperiod slutar och när din betalning ska betalas till kreditkortsföretaget. Det är kreditkortets respitperiod. Om du missar den respitperioden kommer ränta på det obetalda saldot.
Kolla in vår kreditkortskalkylator.
Kreditkort fungerar i cykler. En gång i månaden slutar faktureringsperioden för ditt kreditkort. Men det vore ganska orimligt om din bank skulle börja ta ut ränta direkt, utan att ge dig en chans att betala av det du debiterade. Så kreditkortsföretaget ger en frist.
Säg att ditt kort går att cykla den 15:e i månaden. Din betalning förfaller inte den 15:e eller ens den 16:e. Det tidigaste det skulle kunna vara tre veckor senare, eftersom federal lag kräver en frist på minst 21 dagar. Tiden mellan slutdatumet för kontoutdraget och betalningens förfallodatum är respitperioden.
Naturligtvis kan du alltid betala ditt kreditkort i förtid, innan det går till kontoutdraget. Detta kan vara en användbar teknik om du försöker hålla din kreditutnyttjandegrad låg. Din kreditutnyttjandegrad är förhållandet mellan den kredit du använder och den kredit du har. Förhållandet bidrar till din kreditpoäng, och det är bäst att hålla förhållandet under 30% för bästa poäng. Så om din kreditgräns på ditt kort är 3 000 USD och du tar ut 2 800 USD kommer din kredit att drabbas, även om du betalar av den i sin helhet innan din respitperiod löper ut.
Saldot du har vid tidpunkten för slutdatumet för ditt kontoutdrag är det som skickas till kreditbyråerna, som sedan beräknar din poäng baserat på din utnyttjandegrad och andra faktorer. Så om du behöver debitera ett belopp nära din gräns för att du vill ha poängen eller pengarna tillbaka eller om du har ett stort köp att göra, kan du alltid göra betalningar tidigare i cykeln så att saldot som går till kontoutdraget (och till byråer) är lägre.
Eller om du har ett stort köp att göra, kan du göra det dagen efter ditt korts slutdatum. Sedan gör du föregående månads betalning i sin helhet innan respitperioden tar slut, men du har fortfarande en hel cykel plus ytterligare en respitperiod för att betala av det stora köpet du gjorde. Det ger dig mer tid att samla ihop pengarna för att betala av dem i sin helhet.
Relaterad artikel:Allt om kreditkortsskulder
Om du har kreditkortsskulder från en månad till nästa, finns det ingen anståndstid på den skulden. Säg att du tar ut ett enda tusenlappsköp i april och att du inte kan betala hela den räkningen före betalningens förfallodatum i maj. Du betalar bara $500 av den skulden i maj. Beloppet du är skyldig till förfallodagen för betalningen i juni inkluderar räntor och avgifter på de obetalda 1 000 USD som du bar från april till maj, och på saldot på 500 USD som du bar mellan maj och juni. Med andra ord, om du missar din respitperiod, kommer ränta retroaktivt, från och med datumet för köpet/köpen du satte på kortet. Det gör att din kreditkortsskuld växer snabbare och gör det svårare att betala ner.
Det är därför det är viktigt att veta när slutdatumet för ditt uttalande är och hur länge din respitperiod varar så att du kan göra ditt bästa för att inte gå miste om en respitperiod. Missa en respitperiod en gång och ditt kreditkortsföretag kommer att återkalla dina respitbehörigheter, åtminstone tillfälligt. Om du fortsätter att göra inköp efter att ha missat en anståndsperiod, kommer ränta på dessa köp omedelbart, utan någon anståndsperiod före betalningens förfallodatum. Om du betalar saldot i sin helhet kommer ditt kreditkortsföretag att återställa dina respitperiodsprivilegier, men vissa företag kräver mer än en månads betalning i tid innan de återställer en kunds respitperiod.
Relaterad artikel:Vad är ett kontantförskott på kreditkort?
Det är en bra idé att vara bekant med de viktiga datumen på ditt kreditkortsutdrag så att du aldrig missar en respitperiod och bär ett saldo till följande månad. Om du har råd att betala det du är skyldig i sin helhet och i tid varje månad, ligger det i ditt intresse att göra det. Missa en betalning och din kreditpoäng kommer att sjunka, du kommer att utlösa avgifter för sena betalningar, du kommer att samla på dig ränta och du förlorar minst en respitperiod.
Fotokredit:©iStock.com/Jacob Ammentorp Lund, iStock.com/gpointstudio, iStock.com/Brian Jackson