När skulden känns ohanterlig kan kreditrådgivning hjälpa dig att återta kontrollen. Kreditrådgivning kommer dock i olika ränder. Vissa är ideella kreditrådgivare medan andra tar ut avgifter som kan förvärra din ekonomiska situation. För att hjälpa dig att avgöra om kreditrådgivning är rätt för dig har vi sammanställt den här guiden till kreditrådgivningens detaljer.
Jämför kreditkort.
Kreditrådgivning är ett möte (eller en serie möten) mellan en gäldenär och en kurator. Den rådgivaren är någon som är specialiserad på att hjälpa människor att hantera och eliminera sina skulder. Därmed inte sagt att du inte kan prata med en vanlig terapeut eller kurator om dina ekonomiska bekymmer, naturligtvis, men kreditrådgivning är till för personer som letar efter konkret hjälp med skuldeliminering.
Din kreditrådgivare kommer att börja med att undersöka markens läggning. Han eller hon kommer att titta igenom din kreditupplysning och räkningar för att ta reda på hur mycket du är skyldig vid vilka datum och till vilka företag. Du kommer att arbeta med din kreditrådgivare för att organisera dina skulder och återta kontrollen över din ekonomi. Din rådgivare kan också hjälpa dig att utarbeta strategier för att hantera fordringsägare – saker som att ansöka om återbetalningsprogram för svårigheter.
Kom ihåg att det tar sju år innan negativa kredithändelser (som en missad betalning eller en faktura som gick till inkasso) försvinner från din kreditupplysning och slutar påverka din kreditvärdighet. Om det finns fel på din kreditupplysning kan en rådgivare hjälpa dig att få dem borttagna, men alla rådgivare som säger att han eller hon kan få alla dina negativa händelser borttagna från din rapport bluffar förmodligen.
En kreditrådgivare är inte någon som magiskt fixar din kredit. En kreditrådgivare är någon som ger dig makt genom att sätta dig på vägen mot solvens. Att välja ideella kreditrådgivningstjänster är ett bra sätt att rensa bort kreditrådgivare som kanske vill pressa skuldsatta kunder för mer pengar i avgifter.
Ta reda på nu:Vilket kreditkort är bäst för dig?
Du bör komma bort från din session eller sessioner med en kreditrådgivare med en skuldhanteringsplan på plats. En skuldhanteringsplan bör innehålla en budget som hjälper dig att allokera de pengar du behöver för att eliminera din skuld.
Du bör ha en tydlig uppfattning om hur mycket pengar du kommer att skicka till vilka borgenärer varje månad. Du bör också ha ett slutmål i sikte som du kan använda för att hålla dig motiverad. En skuldhanteringsplan ger dig all viktig information om när du kan förvänta dig att bli skuldfri om du håller dig till planen.
Som ett villkor för din skuldhanteringsplan kan du behöva betala din kreditrådgivningsorganisation, som sedan skickar 100 % av din betalning till dina fordringsägare. Att delta i denna typ av plan kan kvalificera dig för minskningar av räntan du är skyldig ditt kreditkortsföretag. Låter bra, eller hur?
Haken är att din kreditrådgivare kommer att avbryta dina kreditlinjer så att du inte kan få nya skulder medan du betalar av den gamla skulden. Om du är redo att ta det steget kan det vara ett kraftfullt verktyg för att minska vad du är skyldig och göra dina skulder hanterbara.
Din skuldåterbetalningsplan bör vara realistisk och genomförbar. Det borde inte bero på att du skaffar ett sidojobb som betalar $60 i timmen. Istället bör det vara den optimala användningen av de resurser du redan har till ditt förfogande.
Om du förbinder dig till ett skuldåterbetalningsprogram som är för ambitiöst kommer du bara att bli avskräckt. Är du redan för avskräckt för att träffa en kreditrådgivare? Var inte det. Du kanske tror att du har uttömt alla tillgängliga alternativ, men kreditrådgivare är specialiserade på att hålla koll på dessa saker. De kanske har hört talas om inkomstbaserade återbetalningsplaner som du inte känner till eller har strategier för att förhandla om räkningar som du trodde var huggna i sten.
Relaterad artikel:Gör inte dessa 5 kreditkortsmisstag
Det finns ingen anledning att ta itu med överväldigande skulder på egen hand. Ideell kreditrådgivning är till för att hjälpa dig reparera din kredit och dela upp din skuld i hanterbara bitar. Du kommer att må bättre när du har en plan för skuldhantering på plats. Sedan är tricket att hålla sig till planen. Lycka till på din resa mot ett skuldfritt boende!
© iStock/Steve Debenport, © iStock/ClarkandCompany, © iStock/Rawpixel Ltd