Kommer du ihåg din första dag på en ny skola? Du hade förmodligen alla möjliga frågor om vad reglerna var, eller kanske var du orolig för att säga fel sak till fel person.

När du har en skuld går in på inkasso, kan det kännas som första dagen i skolan. Du vet inte vad du ska säga eller vad en samlare kan säga till dig. Om du står inför inkassosamtal, håll huvudet och få inte panik. Samlare ljuger ibland i ett försök att skrämma dig. Här är några av de mer populära myterna om att hantera samlare – och sanningarna bakom dem.

Myt :Samlare kan ringa dig när de vill.
Sanning :Federal lag begränsar de timmar under vilka en samlare kan ringa.

Enligt federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) får en samlare endast ringa dig mellan klockan 08.00 och 21.00. i din tidszon. Om de ringer dig och kräver pengar mitt i natten eller före frukost, är det ett brott mot federal lag. Anteckna datum och tid för samtalet och namnet på den som ringer. Berätta för samlaren att han eller hon bryter mot lagen genom att ringa dig så tidigt/sent och lägg sedan på.

Myt :Samlare kan ringa dina släktingar för att mobba dig att betala.
Sanning :De kan ringa dina nära och kära, men de kan inte avslöja något om anledningen till att de ringer.

Att ringa dina föräldrar, syskon eller vänner är helt enkelt ett drag för att genera dig. Det är lagligt, men om samlaren nämner något om din skuld bryter de mot lagen genom att avslöja privatekonomisk information. Allt som samlaren lagligt kan säga är:"Säg till honom att ringa (namn) på (nummer)."

Myt :Samlare kan ringa dig på jobbet.
Sanning :Inte om du säger till dem att de inte kan.

Återigen säger FDCPA att det är olagligt för en samlare att ringa dig på jobbet om du meddelar dem att de inte borde. När de gör det (eftersom vissa samlare bryter mot fler lagar än Bernie Madoff) försöker de skämma ut dig inför din chef och dina medarbetare på samma sätt som de gör med din familj och dina vänner. Om du får samtal på jobbet och vill täcka dina baser, skicka ett bestyrkt brev till inkassofirman, efterfråga om kvitto, och säg att de inte får ringa dig på jobbet. Detta ger dig bevis på att de har blivit meddelade att inte ringa dig. Du kan använda det mot dem om du bestämmer dig för att rapportera dem till Federal Trade Commission.

Myt :Samlare kan garnera dina löner om du inte betalar.
Sanning :En inkassobyrå kan endast garnera din lön efter att du har blivit stämd och domen har meddelats.

Om samlare bluffade oftare, skulle de finnas med i World Series of Poker. Ett av de mer populära påståendena de gör är att de kommer att ta din nästa lön innan du någonsin får den. Men den enda gången de kan garnera löner är efter att de har stämt dig (vilket bara händer efter månader och månader av utebliven betalning) och vunnit domen. Låt dig inte luras att tro att de på något sätt kan komma åt företagets lönelista. Det enda undantaget från detta är federala studielån och skulder.

Myt :Om du inte betalar hamnar du i fängelse.
Sanning :Äh, nej.

Du kan hamna i fängelse - om du levde på 1800-talet. Men det finns inte längre gäldenärsfängelser i Amerika. En samlare som hotar dig med åtal och fängelse hade bättre hoppas att du inte spelar in konversationen, för den typen av hot kallas utpressning.

Vad kan jag göra framöver?

Ju mer du vet om hur samlare tänker (och bluffar), desto mindre skrämmande är de. Ju mer du känner till dina rättigheter, desto säkrare kan du arbeta med dem.

Om en inkasserare behandlar dig felaktigt och lagarna inte stoppar dem, låt oss slåss för dig så att du kan återgå till grunderna för att betala av dina räkningar och skulder. När det är gjort kommer livet att vara lika sött som sista dagen i skolan.