Texten kom ur det blå. Det var från hennes syster, en nybörjare på college som precis flyttat in på campus och in i det kollegiala livet. Hon förväntade sig att få höra om nybörjarorientering eller att ha hemlängtan och blev förvånad över den korta lappen som blinkade upp på skärmen:"Fick mitt första kreditkort! #vuxen"

Vad ska en äldre syster säga?

Du har varit där. En arbetskamrat skryter om den nya bilen de leasade med "mycket mycket". Eller så berättar din bästa vän om den där fantastiska kryssningen hon och hennes man bokade – även om de inte har råd. Kanske din kusin säger till dig att han tar studielån för att betala för college.

Vad gör du när den vännen eller släktingen gör något hemskt ekonomiskt beslut? Här är några förslag.

Gå inte dit

Även om du har de bästa avsikterna i världen kan du göra mer skada än nytta om du upplever hård och dömande. Du vill inte få den andra personen att känna sig defensiv, så undvik hårda toner och negativa etiketter, som "Det var riktigt dumt!" eller "Jag kan inte fatta att du blev lurad på det här sättet!"

Kom också ihåg att den här konversationen inte är din chans att arbeta med dina debattfärdigheter. Du försöker inte vinna ett argument. Det handlar om att hjälpa den andra personen att tänka annorlunda om pengar och skulder. När ditt mål är att vinna, förlorar ni båda.

Börja aldrig, aldrig din mening med:"Du vet, Dave Ramsey säger..." Det får dig bara att låta som en vet-det-allt.

En sista sak:Börja inte med en lång föreläsning om skuldernas fasor och andra dåliga val. Ingen gillar att bli utskälld – särskilt inte vuxna!

Gör så här istället

När någon överraskar dig med ett pengabeslut som du inte håller med om är det första du ska göra enkelt:Ta ett djupt andetag. Ta sedan ett nytt andetag. Allvarligt. Detta kommer att hindra dig från att dyka upp med en kommentar som du kommer att ångra senare. Håll dig lugn!

Det mest hjälpsamma och positiva du kan göra är att berätta din historia.

Det mest användbara och positiva du kan göra är att berätta din historia. Berätta om dina egna erfarenheter av pengar – de goda, de dåliga och till och med de riktigt, riktigt fula. Du kan säga något i stil med:

• "Jag fick ett kreditkort på college och jag ångrade mig för att..."
• "Jag brukade ta lån för bilar, men nu..."
• "Jag var tvungen att sälja min dator så att jag kunde betala elräkningen."
• "Vi vill åka på en sådan kryssning. Faktum är att vi sparar."
• "Jag vet att det låter hemskt att hålla sig inom en budget, men det har verkligen hjälpt oss."
• "Vi fick så dåliga skulder att ... "
• "Jag trodde aldrig att vi skulle kunna bli av med skulden, men ..."

När du berättar din historia är du ärlig, öppen och ödmjuk, och det river murar mellan människor. Det visar att du är villig att prata om dina misstag eftersom du bryr dig om dina vänner och inte vill att de ska falla i samma fälla. Och din berättelse kan ge hopp till människor som tror att det är ett permanent tillstånd att vara trasig.

Din berättelse kan ge hopp till människor som tror att det är ett permanent tillstånd att vara trasig.

Om någon frågar efter din åsikt

Det finns en god chans att en familjemedlem eller vän frågar efter din åsikt, särskilt om de fattar ett stort ekonomiskt beslut. Om detta händer, berätta gärna vad du tycker. Snyggt. Försiktigt. Med respekt. Du kan till exempel säga:"Jag äter inte kalvkött" eller så kan du säga:"Människor som gillar kalvkött är ko-mördare." Se skillnaden? Man öppnar dörren för samtal; den andra stänger dörren och sätter tre hänglås på den.

Människor du bryr dig om kommer att fatta beslut om pengar som du inte håller med om. Du kan inte kontrollera vad andra gör, men du kan kontrollera hur du svarar. Att bli bockad eller agera heligare-än-du hjälper inte situationen – eller din relation.

Du kan inte kontrollera vad andra gör, men du kan kontrollera hur du svarar.

Så nästa gång en vän eller familjemedlem gör en dålig rörelse, kom ihåg vad Mary Poppins säger:"En sked socker hjälper medicinen att gå ner." Du kan fortfarande dela din åsikt, men lämna boxningshandskarna hemma.

Det kan vara svårt att hålla sig stark när människor runt omkring dig hyllar skulder. Om du behöver lite uppmuntran, kolla in dessa skuldfria skrik från kanalen Dave Ramsey Show på YouTube. De kommer att påminna dig om varför det är så viktigt att hålla koll på dina smarta pengaval.

Relaterade artiklar som du kanske också är intresserad av:

• Hur du pratar med dina barn om pengar
• Anledningar till att människor stannar i skuld
• Så fungerar skuldsnöbollsmetoden
• Hur tonåringar kan bli miljonärer
• Budgeteringsmyter du kan falla för