Vill du veta hur du kan förbättra din kreditvärdighet? Det är enkelt:Betala av din skuld, lägg inte till några nya skuld och låt din kreditpoäng minska tills den är helt utdöd.

Inte svaret du förväntade dig? Om du är som de flesta andra, skakar du förmodligen på huvudet i misstro och undrar, Hur kan jag förbättra min kreditvärdighet genom att låta den slockna? Och behöver jag ingen kreditpoäng för att köpa ett hus?

Lita på oss:Att inte ha en kreditpoäng är en bra sak - en riktigt bra sak! Och du behöver absolut ingen kreditpoäng för att köpa ett hus. Fortsätt läsa så berättar vi mer om det senare.

Lyssna:Det är dags att bli av med din kreditpoäng en gång för alla. Är du nyfiken? Bra. Fortsätt läsa så förklarar vi exakt varför du inte behöver oroa dig för din kreditvärdighet längre.

Vad är en kreditpoäng?

En kreditpoäng är ett tresiffrigt tal som talar om för banker och långivare hur sannolikt det är att du betalar tillbaka din skuld. En hög poäng, vanligtvis 800 eller högre, anses vara exceptionell av de flesta kreditövervakningsbyråer. Och en mycket lägre poäng, vanligtvis 579 eller lägre, anses vara dålig och kommer att göra det svårare att låna pengar. ¹

Var kommer detta nummer ifrån? Tja, det finns flera kreditupplysningsföretag som utgör din kreditpoäng - och din poäng kommer att vara något annorlunda beroende på var du tittar. FICO och VantageScore är två av de mest populära.

Men oavsett vilken poäng du tittar på, är en kreditpoäng verkligen en "jag älskar skuldpoäng." Varför? Eftersom din kreditpoäng egentligen bara är ett mått på hur bekväm du är med att ta på dig berg (och berg) av skulder.

Ta en titt på hur poängen beräknas så förstår du varför.

Hur beräknas en kreditpoäng?

Att beräkna din kreditpoäng kanske inte är lika komplicerat som att göra långdivision på gammaldags sätt (du vet, med penna och papper), men det gör det involvera några viktiga faktorer.

Enligt FICO finns det fem saker som kan påverka din poäng: ²

• Betalningshistorik (35 %)

Det här är en djupgående titt på hela din kredithistorik, med hänsyn till eventuella missade betalningar, skulder i inkasso eller om du har ansökt om konkurs.

• Skulderbara belopp (30 %)

Det visar sig att kreditupplysningsföretag inte gillar när du använder för mycket av din kredit (eller inte tillräckligt). Om du använder det mesta av din kreditgräns på dina konton kan det hända att byråer tjafsar dig bara för att de tror att du är förvirrad.

• Längd på kredithistorik (15 %)

Byråer tittar på hur länge du har haft dina konton. Den här kategorin består av hur länge dina konton har etablerats, hur gamla de är och hur lång tid som har gått sedan du använde dem.

• Ny kredit (10 %)

Kreditbyråer tittar på detta eftersom de vill veta hur många nya konton du har öppnat nyligen. Om du inte har en lång historia med kredit, kommer de att se detta som en dålig sak och göra dina poäng.

• Kreditmix (10 %)

Detta är en blandning av de typer av konton du har. Kreditbyråer tar en titt på vilken typ av skuld du har:personliga lån, kreditkort, bolån och mer. Det visar sig att de egentligen inte bryr sig om vilken typ av skuld du har – de gillar bara att vara nyfikna på det.

Oavsett vad din kreditpoäng är, finns det inget i det som indikerar att du är bra med pengar. En kreditvärdering tar inte hänsyn till det viktiga (som hur bra du är på att balansera ett checkhäfte, hålla en budget eller investera i fonder). Vad en kreditvärdering verkligen gör är att övervaka hur bra du är på att låna pengar (ta på dig skulder) och betala tillbaka dem under ditt liv.

Om du råkar ha en kreditpoäng norr om 800, kan fordringsägarna behandla dig som kungligheter och rulla ut den röda mattan när du bara vill. Men här är haken:Din "överlägsna" poäng på inget sätt, form eller form indikerar att du faktiskt är bra på att hantera pengar. Det betyder bara att du är bra på att låna massor av pengar (och betala tillbaka dem i tid)!

Hur förbättrar jag mitt kreditvärde?

Om du vill veta hur du kan öka din kreditpoäng på det "traditionella" sättet, är dessa saker kreditbyråer gillar att se:

• Betala dina räkningar i tid
• Att betala av skuld
• Bär ett saldo som är lägre än din kreditgräns
• Bestrider felaktigheter

Men kom ihåg att allt de bryr sig om är att vaddera sina fickor. De vet att genom att dingla ett tresiffrigt nummer i ditt ansikte och tala om för dig att din värld ska kretsa kring det, kan de hålla dig fast i skuldcykeln.

Vi har sagt det förut, och vi säger det igen:Det bästa sättet att verkligen öka din kreditpoäng är genom att avstå från kredit helt och hållet. Slappna av, kreditvärdighet – du har blivit dumpad! Berätta inte detta för kreditbyråerna, men din ekonomiska framgång beror på siffrorna på ditt bankkonto, inte siffrorna på din kreditupplysning. Galet va? (Inte så mycket.)

Det enda sättet att verkligen förbättra din kreditvärdighet är genom att betala av skulder och satsa på en skuldfri livsstil just nu. Inga fler lån. Inga fler kreditkort. Sluta låna pengar till saker du inte har råd med.

När du bygger upp din egen ekonomiska säkerhet kan du se att din kreditpoäng börjar sjunka. Men bli inte rädd. . . Det är faktiskt då det är dags att fira. Och när dessa siffror försvinner helt , det betyder att du har klarat det. Det verkliga måttet på ekonomisk framgång kommer att vara när din poäng är obestämbar och du har pengar på banken, dina pensionskonton är fullt finansierade och du lever och ger som ingen annan. Välkommen till ditt nya liv med skuldfrihet och ekonomisk trygghet.

Åh, och oroa dig inte för en kreditpoäng när det är dags att köpa ett nytt hem. Du behöver inte en illaluktande kreditpoäng för det heller (trots vad folk kan säga till dig). Det finns en process som kallas manuell underwriting som tittar på fullständig bild av din finansiella stabilitet, snarare än bara din kreditpoäng. Ser? Du kan andas lugnt.

Även om siffrorna i din rapport kommer att förlora all betydelse, vill du fortfarande hålla ett öga på din kredit. Såvida du inte har alla dina pengar begravda på bakgården (gör inte det), kan identitetsstöld och betalkortsbedrägerier fortfarande få dig oväntad. Det är viktigt att du läser din kreditupplysning en gång om året för att se till att ingen har försökt dra något lömskt på dig. Skaffa en gratis kopia av din kreditupplysning varje år från en av de tre stora kreditupplysningsbyråerna – Equifax, Experian och TransUnion – för att kontrollera om det finns någon misstänkt aktivitet.

Så istället för att undra hur du kan öka din kreditpoäng med några poäng, börja fokusera på att bygga välstånd och säkra din finansiella stabilitet för dina drömmars framtid. Det är ett mycket bättre sätt att spendera din tid på. Så här gör du:

Hur bygger jag välstånd utan ett kreditvärde?

Istället för att fixera vid saker du inte kan klara dig utan kreditvärdighet (som att bli skuldsatt), tänk på vad du kan gör när du äntligen är fri från månatliga betalningar och har noll skuld. Har du alltid velat ta en ryggsäckstur i södra Frankrike? Har du någonsin velat investera på aktiemarknaden så att du kan gå i pension som du vill? Eller har du funderat på att spara till ditt barns högskoleutbildning?

Tja, när du inte skickar en tredjedel (eller mer) av din lön till borgenärerna för alla lån du tagit, är du fri att göra vad du vill med din inkomst – och det inkluderar att investera för framtiden och ge generöst .

Redo att leva utan kreditpoäng?

Spoiler:Att förbättra din kreditpoäng innebär inte att du öppnar ett annat kreditkortskonto eller tar ett riskabelt lån på en helt ny bil. Kom ihåg att om du vill förbättra din kreditpoäng är det bästa du kan göra att betala ner alla dina skulder och säga hejdå till din poäng helt och hållet.

Att avstå från din kreditpoäng är bara ett steg på resan mot ekonomisk fred. Osäker på hur eller var du ska börja? Kolla in vår Kom igång-bedömning. Vi hjälper dig att ta reda på var du är med pengar nu så att du kan komma dit du vill vara:hantera dina pengar som ett proffs! Dyk sedan in på Financial Peace University . Det är vår kurs på nio lektioner om hur du dumpar skulder, sparar till nödsituationer och tar kontroll över dina pengar en gång för alla.