När det kommer till skuld har vi en enkel filosofi:Skuld är dum.

Vissa människor underskattar sin hög med skulder eftersom de tror att "bra skulder" inte riktigt räknas mot dem. Men här är affären:det finns inget som heter "bra" skulder.

Vad är skuld?

Oavsett hur folk försöker sockra det, varje gång du är skyldig pengar till någon, är det skuld. Vår kultur kan säga att vissa typer av lån inte räknas som riktiga skulder – men det är helt enkelt inte sant.

Skulder kan dyka upp i många former, så det är bra att veta hur det kan beskrivas på olika sätt:

Säker skuld

• Blir på någon form av säkerhet
• Används vanligtvis för bostadslån och billån

Osäker skuld

• Använder inga säkerheter
• Används för kreditkort och personliga lån

Fast ränta

• När räntan förblir densamma under hela låneperioden
• Används för bostadslån

Rörlig ränta

• När räntan kan fluktuera över tiden
• Används för kreditkort

Fast betalningstid

• När hela lånet måste betalas tillbaka inom en viss tid
• Används för bostadslån och privatlån

Rörlig återbetalningstid

• När det inte finns något fastställt datum för återbetalning av skulden
• Används för kreditkort

5 lömska typer av skulder

1. Bolån

Du har säkert hört att bolån är "bra" skulder. Folk kommer att säga att du "utnyttjar" din skuld eftersom du kan skriva av räntan på dina skatter och bostaden ökar i värde!

Men här är affären:om du ska ta ett bostadslån bör du följa några solida riktlinjer (som att ta ett 15-årigt bolån med fast ränta med en månatlig betalning som inte är mer än 25 % av ditt hemlån betala).

Men även då innebär varje bolån fortfarande risk. Ditt hems värde kan sjunka och få dig att hamna under vattnet. Du kan råka ut för en katastrof och inte kunna betala ditt bolån.

Så om du kan svänga den, är det alltid det bästa alternativet att lägga ner 100 % i kontanter.

2. Bilbetalningar

Vi älskar våra bilar, eller hur? Vi älskar dem så mycket att vi går in på bilplatser och kör iväg med helt nya fordon – och enorma billån.

Många människor kommer att försöka säga att du inte kan köpa en bil utan ett lån kopplat till den och att nya bilar är det enda "säkra" alternativet. Så massiva billån blir acceptabel skuld. Det är bara en del av att vara "normal", eller hur? Och om du kan hantera månadsbetalningen på 600 USD, vad är grejen?

Men tänk på det här:en bils värde sjunker bara genom att köra den från tomten och sjunker sedan ytterligare 60 % efter de första 5 åren! ⁽¹⁾ När man räknar in hur räntorna vanligtvis är ganska höga och lånetiderna blir längre, verkar det plötsligt inte så smart.

Skippa den nya bilen och betala kontant för en bra, pålitlig begagnad som tar dig från punkt A till punkt B.

3. Studielån

Studielån är ytterligare ett exempel på vad många anser vara värdefulla skulder. Men sanningen är att studielån skadar mycket mer än du kanske tror.

Faktum är att de är den största vägspärren för den här generationens ekonomiska framgång. Den genomsnittliga studielåneskulden per student är cirka 37 000 USD, ⁽²⁾ och den totala summan av utestående studielåneskulder har nått 1,41 biljoner USD. ⁽³⁾

Dagens 20-talare växte upp med att höra saker som, "Du kan inte gå på college utan skuld. Studielån är en investering i din framtid. Du kan inte komma vidare utan en snygg utbildning!”

Det olyckliga resultatet? Många universitetsstudenter tar lån utan att förstå att de har hoppat ner i en djup grop med en otäck boa constrictor. Plötsligt tittar de på en livstid av skulder som gör att köpa ett hus, gifta sig eller bilda familj mycket svårare än det borde vara. Tack för ingenting, studielån.

Om du har studielån, skjut upp det på högvarv för att börja betala av skulder pronto. Och om du funderar på att ta nya lån, gå därifrån. Tro det eller ej, du kan ta examen från college utan att studielån hänger runt halsen. Spara och betala kontant, ansök om stipendier och federala bidrag, eller arbeta dig igenom skolan.

4. Kreditkortsbelöningar

Vi kan höra dig nu! Tja, detta är den enda sak jag inte håller med Dave om. Jag använder mitt kreditkort, betalar av det varje månad och får stora belöningar. Ja, vi ser dina Facebook-kommentarer.

Bravo till dig för att du betalar av ditt kreditkort i sin helhet varje månad. Men sanningen är att de flesta människor helt enkelt inte gör det. Federal Reserve har upptäckt att amerikaner närmar sig 1 biljon dollar i kreditkortsskuld. ⁽⁴⁾ Siffrorna ljuger inte - alla "betalar inte av det varje månad." Faktum är att det genomsnittliga amerikanska hushållet med kreditkortsskulder har ett saldo på $14 564. ⁽⁵⁾

Skuld är skuld. Din gratis T-shirt och dina flygmil är riktigt bra och allt, men de hjälper dig inte att bli miljonär. Lär du dig att hantera dina pengar och betala för saker kontant? Nu det kommer.

5. Räntefria "erbjudanden"

Förra gången du behövde köpa möbler hörde du förmodligen ett säljförslag som gick ungefär så här:Köp idag och betala ingen ränta under ett helt år! Nittio dagar samma som kontanter!

Det är inte skuld, eller hur? Inte om du betalar av det där matsalssetet innan intresset slår in? Falsk. Den säljaren är inte där för att göra dig någon tjänst. De vet att chansen att du kommer att betala fullt ut innan 90 dagar är liten eller ingen. Butiken är i verksamhet för att tjäna pengar. När du loggar på den streckade linjen har de en vinst.

Så nästa gång en säljare försöker suga in dig i ett av dessa erbjudanden, erbjud mindre än det begärda priset och betala med kontanter. Du får ett bättre pris och undvika skulder.

Hur mycket skuld har du?

Osäker på hur mycket skuld du faktiskt har? Du är inte ensam. Enligt en färsk studie underskattar amerikaner sin kreditkortsskuld med i genomsnitt cirka 37 % och deras studielån med cirka 25 %. ⁽⁶⁾

Många människor vet inte hur mycket de är skyldiga eftersom de är för rädda för att öppna upp räkningarna, inte förstår hur allt fungerar eller helt enkelt inte har tagit sig tid att lägga ihop allt. Det hjälper dig inte med skuldminskning. Att sticka huvudet i sanden kommer inte att få allt magiskt att försvinna heller. När allt kommer omkring är kunskap makt.

Du kan använda vår enkla skuldkalkylator för att avgöra hur mycket skuld du har och hur lång tid det kommer att ta att betala av. Kom sedan igång med att betala av din skuld helt och hållet genom att använda skuldsnöbollsmetoden. Det är genomförbart, och vi visar dig hur!

Är du redo att bli skuldfri en gång för alla? Vi guidar dig genom vår beprövade, steg-för-steg-plan för att bemästra budgetering, betala av skulder, spara och investera för din framtid. Kom igång med en gratis provperiod på en Ramsey+ idag!