Det är ingen överraskning att millennials har fått en dålig rap genom åren. Den här generationen inklämd mellan generationerna X och Z har fått ett riktigt rykte genom åren.

Många ser millennials som välutbildade drömmare, berättigade arbetssökande och (vår favorit) opinionsbildande bloggare – som fortfarande bor i sina föräldrars källare. När du tittar noga kommer du att upptäcka att alla dessa tre hårda beteckningar är förbundna med en otäck sanning:tusenåriga skulder (till en storlek av över en biljon dollar). ¹

Och även om dessa stereotyper kan vara sanna för en liten del av millennials, är de definitivt inte sanna för alla.

De vanligaste typerna av tusenåriga skulder

Trots vad du kanske tror, ​​är den vanligaste typen av tusenåriga skulder inte viljemässigt att spendera på avokadotoast och biljetter till musikfestivaler. Det är studielån (ahem, har du hört talas om något som kallas studielånskrisen?). ²

Millennials är högutbildade – till och med mer än deras farföräldrars generation. ³ Men de fina graderna (och bokstäverna bakom ditt namn) kommer alltid inlindade i en stor prislapp. . . och det lönar sig inte alltid. Inte bara valde millennials högre grader, utan de valde också åratal av att tappa ett berg av skulder, oavsett om de använder sina snygga examina eller inte. Aj .

I slutet av 2018 nådde den genomsnittliga millennieskulden (för 18–29-åringar) ett rekord högst över en biljon dollar—en biljon dollar! Det är det högsta det har varit sedan 2007. ⁴ Här är uppdelningen av tusenåriga skulder, från störst till minst:

• Studentlån (tar upp majoriteten)
• Bostadslån
• Kreditkort
• Autolån ⁵

Låter ganska dystert, eller hur? Visst – om du inte gör något åt ​​det.

Oavsett om du är en millennium levande lönecheck till lönecheck eller om du bara kan betala minimibalanser på dina lån, det finns hopp! Du kan betala av din skuld en gång för alla!

Tips för Millennials att komma ur skuld

Det stämmer, om du är millennium och stirrar dystert in i en framtid med att betala tillbaka den där dyra graden (som du kanske eller kanske inte använder), är du inte ensam. Ge inte efter för lögnen att det alltid kommer att vara så. Du kanske har fattat dåliga beslut med pengar, eller så kanske du har fått en dålig hand, men du kan vänd på det!

Låt oss börja med att ändra tankesätt. Det är dags att bli arg (på din skuld), göra en plan (och hålla fast vid den) och sedan springa efter den tills den är borta för gott! Vi har några tips som hjälper dig att göra just det:

1. Få en nollbaserad budget

Har du någonsin sett din mamma eller pappa sitta vid köksbordet med miniräknare och checkhäfte varje vecka? Japp, de gjorde förmodligen familjens budget. Dessa veckobudgetsessioner låter dem veta hur mycket de skulle spendera på matvaror (och om du faktiskt kunde få de där Oreos du gnällde över).

Din mamma eller pappa satte förhoppningsvis tonen för hur du ska (eller inte bör) hantera din egen ekonomi nu när du är under ditt eget tak och kanske till och med har en familj att ta hand om. Och om de inte gjorde det? Inga problem – vi är här för att visa dig hur!

Men seriöst – vi kan inte nog betona hur viktigt det är att göra en månadsbudget. Och vi pratar inte bara om ett kalkylblad som du uppdaterar en gång och aldrig kommer tillbaka till. Det är inte en budget. Vi pratar om en nollbaserad budget.

När du gör upp din budget bör du känna att du precis har fått en löneförhöjning och kanske till och med funderar:Varifrån kom de pengarna ens ? Inte nog med det, en nollbaserad budget ger dig kontroll över dina pengar genom att tala om för varje dollar vart du ska gå. Japp – det är dags att bli chef och ta kontroll över dina pengar.

Oroa dig inte, du kan fortfarande ha den avokadotoasten – se bara till att den är inom budgeten! Kolla in EveryDollar och starta din gratisbudget (men kanske när du har läst klart).

2. Använd skuldsnöbollsmetoden för att betala av alla dina skulder

Den här kan kännas som att vi häller salt i ditt sår. Men hur självklart det än är så måste vi säga det. När livet händer är det så lätt att tro att det är den bästa idén att driva dessa lån till tålamod. . . för nu.

Men ju längre dessa sossar finns, desto fler intresseföreningar och, ja, desto längre kommer de att finnas kvar. Ingen väns bröllop, nya bil eller tvååriga ryggsäcksresa är värt den mängd huvudvärk det kommer att kosta dig senare. Dessutom, nu när du har gjort en budget är det dags att börja jobba. Vilka områden kan du skära ned på dina utgifter tillfälligt så att du kan betala av dina lån?

Det är där skuldsnöbollsmetoden kommer in. Lista dina skulder, från minsta till största (oroa dig inte för räntorna), och börja attackera dem med hämnd. När du har fått den första betald, rulla in den minimibetalningen till nästa betalning och se hur det snöar dig mot skuldfrihet!

Det är här som ett sidoliv, jobba extra timmar och sälja allt som inte är spikat kommer in. Lita på oss – det lönar sig.

3. Följ de 7 babystegen

Dave Ramsey satte ihop något som kallas de 7 babystegen när han själv skulle bli skuldfri. Och gissa vad - de fungerar! När du väl är skuldfri från allt (förutom huset) är det dags att börja spara, investera och spara lite till. Och trots vad du kanske har hört kan du bli miljonär.

The National Study of Millionaires talar om detta exakt:“ Men detta betyder inte att medlemmar av yngre generationer inte har potential att bli nettoförmögna miljonärer någon gång. De kanske bara behöver mer tid för att tjäna och investera pengar så att de kan bygga mer välstånd. Denna forskning indikerar att om medlemmar av yngre generationer är flitiga över tid, kan de bli nettoförmögna miljonärer i sin egen rätt.”

Framtiden är inte så dyster trots allt, eller hur? Med lite hårt arbete (över tid) kan du leva och ge som ingen annan. Vill du ha mer varifrån detta kom? Kolla in Financial Peace University . På nio lektioner får du lära dig hur du sparar, betalar av skulder och bygger välstånd så att du också kan nå den miljongränsen.