Här är en impopulär sanning:Det finns inga snabba lösningar när det gäller att slå ut skulder. Kommer du ihåg den gamla sagan om sköldpaddan och haren? Japp – långsam och stadig vinner alltid loppet, särskilt i kampen mot skulden.
Men det hindrar inte människor från att leta efter den enkla vägen ut ur skulder. Oavsett om det handlar om att registrera sig för en skuldreduktionstjänst eller att överföra skulder från kreditkort till kreditkort, försöker folk alltid påskynda processen. Och det är precis det som håller "öppen"-skylten upplyst i skuldminskningsbranschen.
Skuldminskning låter enkelt på ytan, men det är inte så enkelt som det ser ut, särskilt när en tredje part är inblandad.
I grund och botten lovar en skuldreduktionstjänst att hjälpa till att städa upp din skuldröra genom att arbeta med dina fordringsägare (mot en avgift). Vanligtvis kommer dessa löften i en av två former av "skuldlättnader":skuldsanering och skuldkonsolidering.
skuldreglering företag tar pengarna du betalar dem och använder dem för att förhandla med dina fordringsägare för att minska eller eliminera vad du är skyldig. Problemet är att de tar ut mycket mer än du skulle betala om du bara betalade skulderna på egen hand.
Skuldkonsolidering företag kombinerar alla dina skulder till en enda skuld – vanligtvis till en lägre ränta. Det låter bra på ytan, men de blir inte riktigt av med dina skulder. De flyttar dem bara från en plats till en annan.
Det viktigaste att komma ihåg i båda fallen är att du verkligen inte behöver betala någon annan för att göra det du redan kan göra själv. Tro det eller ej, du faktiskt har makten att ringa dina fordringsägare och förhandla för dina egna vägnar.
Det finns många frågor kring skuldminskningsprogram och om de faktiskt fungerar. Spoilervarning:det gör de inte. Men här är de vanligaste skuldlättnadsfrågorna och svaren som hjälper dig att sortera igenom lögnerna när du söker efter skuldlättnader.
Om du betalar tillbaka din skuld genom ett kreditrådgivningsprogram eller använder en skuldhanteringsplan kommer det inte att påverka din kreditpoäng. Men om du slutar med att nöja dig med mindre än det ursprungliga skuldbeloppet kommer din kreditpoäng nästan alltid att få en träff. 1
Men här är saken:Din kreditpoäng spelar egentligen ingen roll. Fämta!
Ja, vi sa det. Och vi vet att detta inte är en populär idé (även om det är sanningen!), men vi är vana vid att rufsa fjädrar här. Lyssna upp:En kreditvärdering visar inte hur bra du har det ekonomiskt eller hur bra du är på att hantera pengar. En kreditpoäng är bara en "I love debt"-poäng. Det gör du inte behöver en kreditpoäng för att vinna med pengar.
Här är den hårda sanningen:Att använda en skuldreduktionstjänst innebär faktiskt att du kommer att vara skuldsatt längre .
Visst, du kanske tror att det är en snabb lösning eftersom det ger dig en del skuldlättnader - men det är bara tillfälligt. När du registrerar dig får du lägre månatliga betalningar, men det betyder inte mycket. Varför? Eftersom löptiden på ditt lån förmodligen kommer att bli längre – vilket faktiskt betyder att du kommer att tjäna mer betalningar på lång sikt. Och fler betalningar ger mer pengar och mer skuld.
Här är ett exempel:
Låt oss säga att du har 30 000 $ i skuld. Skulden inkluderar ett tvåårigt lån på 10 000 USD till en ränta på 12 % och ett fyraårigt lån på 20 000 USD till 10 %. Din månatliga betalning på det första lånet är $471, och betalningen på det andra är $507. Det är en total betalning på 978 USD per månad.
Så, du pratar med ett företag som lovar att sänka din betalning till $541 per månad och din ränta till 9% genom att förhandla med dina fordringsägare och rulla ihop de två lånen till ett. Låter ganska bra, eller hur? Vem skulle inte vilja betala 437 USD mindre i månatliga betalningar?
Men här är nackdelen:det kommer nu att ta dig sex år att betala av lånet. Sex. år.
Och om det inte är tillräckligt illa kommer du att lägga ut $38 935 för att betala av det nya lånet mot $35 646 för de ursprungliga två lånen - även med den lägre räntan på 9%. Det betyder att din "lägre betalning" kostar dig 3 289 USD mer. Vi har ett ord till dig:rappning.
Så magiska som skuldreduceringstjänster kan verka på ytan, kommer de inte att lösa allt din skuld. Så om du verkligen vill ha verklig skuldlättnad, fokusera på att bli av med den så fort du kan !
Vi är så glada att du frågade! Du kan själv lägga av din skuld genom att följa de 7 babystegen.
Du börjar med att spara 1 000 USD till en nödfond för start (Baby Step 1) och går sedan vidare till big hitter (Baby Step 2):betala av alla dina skulder (förutom huset) med hjälp av skuldsnöbollsmetoden.
Med denna skuldminskningsstrategi betalar du av dina skulder från minsta till största, och betalar minimibetalningar på allt utom den lilla. Du kastar allt du har på den minsta balansen tills den är borta. När det är fullt betalt, ta det belopp du betalade för det och kasta det på den näst minsta skulden. Kom ihåg:Ju mer du betalar av, desto mer pengar måste du betala av på skulder – för gott.
Skuldsnöbollsmetoden fungerar eftersom det inte bara är ett fancy matematiskt problem. Det handlar om verklig beteendeförändring.
Om du försöker ta dig ur en finanskris och inte vet var du ska börja, kan en finanscoach vara vad du behöver. Våra coacher kan vägleda, utrusta och uppmuntra dig att fatta de bästa ekonomiska besluten för din framtid.
Vill ha riktig skuldsanering? Vem gör inte det? Det enda sättet att hitta verklig skuldlättnad är genom att – just nu – välja att sluta ta på sig mer skuld . . . och sedan göra allt som står i din makt för att betala av det.
Lyssna, skuldreduktionstjänster kan låta bra på ytan, men de håller dig bara i skuld – och tar dina pengar medan de håller på. Skuldminskningstjänster hanterar bara symptomen på ett skuldproblem, inte orsaken.
Det är därför det är så viktigt att följa dessa babystegen. Det är skuldminskningsstrategin som faktiskt fungerar - du måste bara stanna vid den. Men det är inte bara en snabb lösning (ingenting är det någonsin). Du måste välja att vara avsiktlig, fokuserad och villig att arbeta hårt! Dina framsteg kommer bara att röra sig i takt med din motivation.
Du behöver definitivt inte betala för en skuldreduktionstjänst för att göra det du kan göra på egen hand. Hoppa över snabbfix-bedrägerierna och fokusera din energi på en plan som faktiskt fungerar.
Att betala av sin skuld kan ibland kännas som att klättra till toppen av Mount Everest utan träning. Lyssna:Du behöver inte göra det ensam. Med Ramsey+ kan du hitta alla råd, praktiska verktyg och hjälpande händer du behöver när du börjar din resa mot ekonomiskt oberoende. Starta din kostnadsfria provperiod idag och ta kontroll över dina pengar och ditt liv – för gott.