Oavsett hur mycket du försöker är det omöjligt att komma undan skulder. Japp – skuld är ett rovdjur som lurar i ditt livs skuggor och följer dig från adress till adress och plats till plats. Och precis när du tror att du är ute efter, får du ett brev på posten från en inkasso som du inte ens känner igen.
Men du vill aldrig bli lurad att betala för en skuld som inte är din. Det är därför ett skuldbekräftelsebrev är så viktigt. Och enligt federal lag måste en inkasserare tillhandahålla det till dig när du ber om det. Så varför är ett skuldvalideringsbrev så viktigt? Låt oss ta en titt.
Ett skuldvalideringsbrev är vad en inkasserare skickar till dig för att bevisa att du är skyldig dem pengar. Det här brevet visar dig detaljerna om en specifik skuld, beskriver vad du är skyldig, vem du är skyldig den och när de behöver dig betala.
Rättsligt sett måste en indrivare skicka ett skuldbekräftelsebrev till dig inom fem dagar efter den första kontakten med dig. Och om inte, bör du be om en. Varför? Eftersom det hjälper dig att avgöra om skulden faktiskt är din och om det är något skumt på gång bakom kulisserna. (Och när det kommer till inkassoföretag är fishy deras mellannamn.) Bara för att det ser officiellt ut betyder det inte att det är din räkning att betala.
Kom ihåg:när du begär ditt brev, gör det skriftligt och skicka det med bestyrkt brev. Men glöm inte att be om ett returkvitto. (På det sättet vet du att de fick det!)
Få det här:2020 mottog Federal Trade Commission (FTC) omkring 82 700 klagomål från konsumenter om inkasserare, och hela 49 % av dessa klagomål var att rapportera försök att driva in skulder som de inte var skyldiga! 1 Det är definitivt inte okej.
Och det, vänner, är exakt varför du behöver ett skuldvalideringsbrev.
Chansen är stor att din "skuld" kanske inte ens är verklig. Eller så kan din skuld vara år gammal – såld, vidareförsäljning och återförsäljning ytterligare. Borgenärer säljer utestående skulder till inkassobyråer som sedan släpper sina hundar för att komma efter dig. Men dessa byråer har inte den bästa journalföringsförmågan. Misstag händer och fel är vanliga.
Om du bara går vidare och betalar skulden utan att begära ett skuldvalideringsbrev kan du sluta:
Efter att en inkasserare har tagit emot din förfrågan måste de stoppa alla former av kommunikation med dig tills de har svarat med ett skuldvalideringsbrev. Det betyder inga telefonsamtal, inga brev och ingen rapportering av din skuld till kreditupplysningsföretagen.
När du får ditt skuldvalideringsbrev bör det lista flera saker, inklusive:
Enligt Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) måste en inkasserare svara på en begäran om ett skuldvalideringsbrev. Om de inte gör det bryter de mot lagen. Du kan rapportera dem till din stats åklagare, FTC eller Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Du kan också stämma för upp till $1 000. 2
Håll dig på tårna med dessa pengamonster. Behåll kopior av varje enskilt dokument och spåra all kommunikation, inklusive telefonsamtal, med inkassoföretag. Att föra en sådan detaljerad journal hjälper dig om du behöver rapportera dem till justitieministern.
När du har fått ditt skuldbekräftelsebrev, läs igenom det noga och se till att det inte finns några fel. Om skulden är din måste du betala av den. Det är trots allt där gummit möter vägen i Baby Step 2.
Var lika hänsynslös och lika obeveklig när det gäller att betala av din skuld som inkassoföretagen har varit om att jaga dig. Att ta tag i det, lägga ner extra timmar på jobbet, sälja alla grejer som samlar damm i din källare – nu är det dags att kasta allt du har på din skuld.
Men låt oss säga att du får ditt skuldvalideringsbrev, och något verkar fortfarande vara fel. Ditt nästa steg är att skicka ett skuldbekräftelsebrev. Visst, dessa två bokstäver låter likadana, men de är mycket annorlunda.
valideringen av skulden brev är dokumentet du får från inkassoföretaget beskriver vad du är skyldig, vem du är skyldig det och viktig information om nästa steg.
verifieringen av skulden brev är ett brev du skriver och skickar till inkasseraren, som bestrider skulden (om du verkligen inte är skyldig den eller är skyldig så mycket som inkasseraren säger att du gör). Du skickar också detta brev via bestyrkt post med en begäran om returkvitto så att du har ett register över din kommunikation tillbaka till insamlaren.
Ser? Bokstäverna har liknande namn, men väldigt olika mål.
| Skuldvalideringsbrev | Skuldverifieringsbrev | |
| Vem skickar det? | Inkasserare | Du |
| Vad står det? | Beskriver detaljerna för din skuld | Bestrider formellt informationen i skuldvalideringsbrevet |
| Hur mycket tid att svara? | Inkassoföretag är lagligt skyldiga att skicka en inom fem dagar efter första kontakten. | Du har inom 30 dagar från att du har mottagit ett skuldvalideringsbrev på dig att skicka ett skuldverifieringsbrev. |
Här är den viktiga delen:Du har bara 30 dagar på dig att svara på ett skuldvalideringsbrev med ditt skuldbekräftelsebrev. Om du inte bestrider skulden inom 30 dagar, antas skulden vara giltig. Det innebär att inkassoföretaget kan fortsätta att kontakta dig. Du kan fortfarande skicka en tvist efter 30 dagar. Men vid den tidpunkten anses skulden vara giltig, och en indrivare har fortfarande lagligt rätt att fortsätta kontakta dig.
Vill du skriva ditt eget skuldbekräftelsebrev? Kolla in vårt exempelbrev i nästa avsnitt.
Att skriva ett skuldbekräftelsebrev verkar vara en tråkig uppgift när du blir bombarderad av skuldhundarna. Men det här brevet kommer faktiskt att ge dig den paus du letar efter - åtminstone för en liten stund. För återigen, när du väl har skickat ditt skriftliga brev som bestrider din skuld, kan samlare inte kommunicera med dig om det inte är som svar på ditt brev (och det måste vara skriftligt).
Så . . . förutom att säga att du inte är ansvarig för skulden de försöker driva in, vad ska du mer inkludera i ditt brev? Bra fråga. Här är några saker som irriterande inkasserare behöver förse dig med:
Är du redo att börja skriva ditt eget brev? Vi har en mall för det. Du kan använda detta gratis exempelbrev för att skriva ditt eget skuldbekräftelsebrev.
Om en inkasso inte kan verifiera din skuld måste de sluta kontakta dig om det. Och de måste låta kreditbyråer veta så att de kan ta bort skulden från din kreditupplysning. Låt inte denna del glida! Fortsätt att kontrollera din kreditupplysning tills du ser en förändring.
Om skulden inte tas bort måste du kontakta kreditupplysningsföretagen och be dem undersöka ditt ärende. Återigen, om samlaren inte följer reglerna bör du rapportera dem till din delstats justitieminister, FTC eller CFPB.
Om du någonsin trodde att det inte skulle göra någon skillnad för din skuldsituation att skriva ett brev, tänk om! Och nu när du visar de inkassoföretagen vem som är chef, är det dags att ge dina andra skulder också. Men du behöver inte göra det ensam! Med Ramsey+ får du tillgång till de bästa pengaverktygen och kurserna som hjälper dig att bli skuldfri och spara pengar ännu snabbare. Dessutom får du en chans att få kontakt med en av våra finansiella coacher (en-mot-en) gratis!
Vad väntar du på? Det är dags att ta ditt första steg mot ett skuldfritt liv.