Om du försöker ta reda på hur du ska bli av med skulder kan du ha många olika känslor. Spänning. Oroa. Hoppas. Och kanske förvirring om var man ska börja. (För att vara ärlig, vissa stunder kanske du har alla dessa känslor på en gång.)
Tja, först och främst bravo för att du tar ett steg mot att få bort skulden ur ditt liv. Att betala för ditt förflutna är bra för bara en sak:att hålla tillbaka dig. När du blir av med skulder sätter du dig tillbaka i förarsätet med din inkomst – så att du kan börja gå dit du vill ha med dina pengar.
Men hur? Hur kan du bli av med skulder? Bara. Tycka om. Detta.
Okej, så att lista ut alla dina skulder är förmodligen det sista du vill ha att göra just nu, men det är det första du bör do. Du kan inte lyckas bestiga ett berg om du inte vet något om det. Du måste bli verklig, med dig själv och din situation. Ta ett djupt andetag och lista ut varenda en av dina skulder.
Okej, du kanske tror att vi tar en omväg. Du vill bara veta hur du blir av med skulder, och nu pratar vi om att spara en nödfond. Håll med oss!
Om du inte har $1 000 i besparingar just nu, få det på plats innan du gör något annat. Varför? Sånt är livet. När du betalar av din skuld är dessa $1 000 i besparingar en buffert mellan dig och dessa ögonblick, så du är inte frestad att betala för dessa överraskningar med kreditkortet du försöker så svårt att betala av. Du kommer att kunna betala kontant och fortsätta med dina skuldavbetalningsplaner!
Efter att du har listat dina skulder och skapat den startnödfonden måste du göra en budget - även en plan för dina pengar. En plan för allt som kommer in (inkomster) och allt som går ut (utgifter).
Budgetar får en dålig rap, men de är grunden för att få något pengarmål att hända. Du får en tydlig bild av vad dina pengar gör just nu så att du kan börja få den att göra vad du vill. Vilket är? Attackera din skuld!
Du har planen för dina pengar. Gör nu din attackplan:Börja faktiskt betala av din skuld med hjälp av skuldsnöbollsmetoden. Vad är det? Det är det bästa sättet att bli av med din skuld.
Och så här gör du:
Först:Ta den listan över alla dina skulder och ordna dem från minsta saldo till största (oavsett ränta).
Börja sedan betala på den minsta skulden först. Attackera den med alla extra pengar du kan. (Se steg 5 för mer om det.) Fortsätt samtidigt att betala det lägsta på resten av dina skulder.
När du har betalat av den första skulden, flytta till den näst minsta. Ta allt du kastade på den första och lägg till det till minimibetalningen för den andra.
När den skulden är betald, gå vidare till nästa och nästa tills du har betalat av allt. Precis som farten för en snöboll som går nerför en backe, ökar din skuldsnöboll fart varje gång du rullar in en annan betalning. Så småningom blir du en ostoppbar, skuldkrossande maskin.
Hemligheten med skuldsnöbollen är att den ger dig snabba vinster tidigt. Dessa snabba vinster är nyckeln till att hålla din motivation igång tills skulden är borta. För alltid.
Okej, så hur får du extra pengar för att få din skuldsnöboll att gå ännu snabbare? Det är dags att lägga ner arbetet. Det kan innebära att sänka utgifterna, sänka utgifterna eller höja din inkomst (hej, sidostja).
Två förklaringar här. Först, när du frigör mer pengar i din budget för att du får ner dina utgifter eller dina inkomster, se till att du inte glömmer bort ditt mål att bli av med skulder.
Håll ögonen på det skuldfria priset och sätt allt det "extra" mot ditt mål.
För det andra kommer vi inte att förneka att det är hårt arbete att bli av med din skuld. Men vi vill att du ska höra att det är värt det. Skriv det på en lapp och lägg upp det på din spegel så att du inte glömmer:det är det. Värde. Det.
Såhär är det. Medan du arbetar hårt för att bli av med skulder, kanske du hör om "strategier" för skuldlättnader som kan låta ganska frestande under malningen. Men de flesta av dessa är i bästa fall riskabla och i värsta fall bluffiga. Låt oss ta en snabb titt på fyra typer av skuldminskningsstrategier (och den enda vi kan stå bakom):
Ett lån för skuldkonsolidering är ett slags privatlån som kombinerar flera skulder till en månadsbetalning – men det kommer med ett förlängt avbetalningsdatum, extra avgifter och vanligtvis en högre ränta än vad du började med! Dessutom kan du behöva ställa ditt hem eller din bil som säkerhet.
Kreditkortssaldoöverföringar arbeta genom att ge dig ett nytt kreditkort som kombinerar alla dina kreditkortsskulder till en månadsbetalning – samtidigt som du sänker avgifter och en enorm ökning av räntan om du gör en sen betalning.
Med en home equity-kredit (eller HELOC), du lånar mot eget kapital i ditt hem, får ett lån med säkerhet och använder de pengarna för att betala av dina andra skulder. Med andra ord, du ger upp den del av ditt hem du faktiskt äger när du lånar mot eget kapital. Och vad får du i gengäld? Mer skulder.
En sista skuldminskningsstrategi är konsolidering av studielån . Det fungerar bara med federala studielån, rullar dem till en engångsbetalning. Det är den enda strategin vi är okej med—om se till att du inte debiteras för att konsolidera, du får en lägre och fast ränta, din återbetalningstid är kortare (aldrig längre), och din motivation att betala av din skuld försvinner inte.
Så om du har studielåneskulder, titta på konsolidering av studielån. De andra tre? Undvik dem med allt du har.
Om du drunknar i skulder – eller om du bara är trött på att jobba så hårt och se dina pengar gå till en massa skuldbetalningar – kanske du känner dig ensam. Men hör det här. Du. är det inte. Ensam. Och du behöver inte ta reda på det ensam! Få hjälp på vägen. Det är inte ett tecken på svaghet. Det är ett tecken på mognad!
Du kan lära dig steg-för-steg-planen för hur du blir av med skulder och sparar pengar för framtiden i Financial Peace University — endast tillgänglig i Ramsey+. Den här planen fungerar faktiskt - i takt med att det genomsnittliga hushållet betalar av $5 300 under de första 90 dagarna av att arbeta med det. Och du kan ge den en provkörning med en Ramsey+ gratis provperiod.
Saken är den att ett par år från nu kommer oavsett vad. Du kan lägga in arbetet nu att vara skuldfri då , eller så kan du fortsätta leva detsamma, stressade, bara okej liv. Sluta nöja dig med okej. Sluta lämna över dagens inkomst för inköp från förr. Ta tillbaka din inkomst – alltsammans – och satsa på fantastiskt.
Du har vad som krävs för att bli av med din skuld. När det blir tufft, kom ihåg - du är tuffare. Vet det, starta din Ramsey+ gratis provperiod och ge aldrig upp. Allvarligt.
Hur blir man av med en tidsdelning
Hur man kommer ur avlöningsdagslåneskulden lagligt
16 legitima sätt att bli av med studielåneskulder snabbt
Hur bli av med kreditkortsskulder snabbt
Hur man blir av med medicinsk skuld (och förhindrar det i första hand)
Hur man blir av med en timeshare
27 sätt att komma ur skulden
Hur man får ett skuldkonsolideringslån