Skuld är knepig . Det börjar oskyldigt. . . bara några svep här, och några betalningar där – inget du inte kan hantera, eller hur? Men en dag inser du att det har blivit lite utom kontroll och du drunknar i skuld. Betalningarna blir svårare och svårare att göra. Och din lön? Psh, det där går inte riktigt så långt som det brukade.
Om det är du är du inte ensam. Och om du letar efter sätt att få hjälp med din skuld, har du kommit till rätt plats.
66 % av amerikanerna säger att de har konsumtionsskulder – och den genomsnittliga summan per person är hela 34 055 USD. 1 Oj . Det är dags för lite skuldhjälp, tycker du inte?
Men här är grejen:Sann skuldhjälp är inte omedelbar eller lätt. Och precis som med alla bli-rik-snabb-system, bör du vara misstänksam mot alla som lovar att lösa dina pengarproblem med ett knäpp med fingrarna. (Skulder blev förmodligen inte ditt sätt att leva över en natt, så det kommer att ta lite tid att komma på fötter igen.)
Företag som erbjuder skuldhantering eller skuldminskningstjänster hjälper dig nästan aldrig att bli skuldfri eftersom de inte löser det enda som håller dig i skuld – dina utgiftsvanor.
Här är affären:Privatekonomi är 80 % beteende och endast 20 % huvudkunskap. Om du verkligen vill bli skuldfri och hålla dig utanför skulden måste du behandla roten av dina pengarproblem, inte bara symptomen. Även om dina val hamnade i en tuff plats, har du förmågan att slåss, sparka och ta dig ur skulden. Du behöver bara en spelplan och den börjar med att veta vilka typer av skuldavskrivningstjänster som faktiskt hjälper dig med din skuld.
Vi har sagt det förut och vi säger det igen:All skuldhjälp är inte till hjälp. Japp – det finns företag där ute som tjänar pengar på din desperation. Tråkigt, eller hur?
Det är därför det är så viktigt att veta vilken typ av skuldhjälp faktiskt är hjälpsamma, vilka du ska undvika och hur du själv kan riva skulder. (Det är möjligt.)
skuldkonsolidering är en typ av lån som rullar flera osäkrade skulder till en enda räkning, vanligtvis för att få en lägre ränta. Avsikten är att hjälpa dig att skära ned högar av skulder. Men i verkligheten hamnar du i skuld längre eftersom löptiden på ditt lån förlängs. Ju längre tid det tar att betala av ditt lån, desto mer pengar betalar du. Det är därför vi kallar det skuld CON-konsolidering (förstår du det?).
skuldreglering innebär att du anlitar ett företag för att förhandla fram en engångsbetalning med dina fordringsägare för mindre än vad du är skyldig. Skuldsaneringsföretag tar också ut en avgift för sin "tjänst". För det mesta kostar förlikningsavgifterna mellan 1 500 och 3 500 USD, vilket är mycket mer än vad du skulle betala om du avbröt mellanhanden och betalade skulderna själv.
Vi vet alla att studielån är de värsta . Så det är inte konstigt att de flesta akademiker som går in i sin tidiga karriär känner den tunga vikten av dessa betalningar. När du äter ramennudlar för femte kvällen i rad eftersom du måste betala din räkning, ser det ganska trevligt ut att konsolidera studielån.
Lyssna, vi kommer inte att berätta inte att göra det — speciellt om du kan hitta en lägre ränta och det gör livet lite lättare. Om du kan konsolidera dina studielån utan avgift och få ett lägre pris, du borde göra det! Men kom ihåg att bara för att konsolidering ger dig lite extra andrum betyder det inte att du ska ta bort foten från att betala av dem.
En kreditrådgivare är någon som "hjälper" dig att ta fram en skuldhanteringsplan. De blir i huvudsak mellanhanden mellan dig och dina fordringsägare, betalar dina räkningar åt dig, förhandlar fram mindre räntor på dina lån och kombinerar dina räkningar till en engångsbetalning. Låter väl trevligt? Inte så snabbt – kreditrådgivning fungerar bara på vissa typer av lån. Och du vill också se upp för de dolda "underhållsavgifterna". Åh och P.S. . . . medan namnet antyder rådgivning, är den enda som får råd din skuld!
I en värld som kretsar kring den allsmäktige FICO är det lätt att stöta på företag som är redo att "fixa" din kreditupplysning – mot en avgift. Men sanningen är att de flesta av dessa reparationsföretag är bedrägerier. De erbjuder sig att ta den negativa informationen från din rapport (även om den är korrekt). 2 Psst. Det är olagligt.
Och bedrägerier med skuldeliminering är liknande. De erbjuder sig att eliminera eller drastiskt sänka din skuld för en stor initial kostnad. Men allt du betalar för är förfalskade lånedokument som inte lurar någon. Hoppsan .
Ibland känns din situation så desperat att konkurs verkar vara svaret. Men det är inte ditt enda alternativ. Konkurs är en magslitande, livsförändrande händelse som orsakar livslång skada. Det garanterar inte heller att alla dina skulder kommer att annulleras. Konkurs faller i samma kategori som skilsmässa – ibland är det nödvändigt, men som en allmän regel bör du göra allt i din makt för att undvika det.
Tror du att en enkel saldoöverföring från ett kreditkort till ett annat hjälper? Tänk om! Det kan verka som att du gjorde något för att hjälpa din skuld när du överför den till ett kreditkort med lägre ränta. Men allt det gjorde var att lura dig att tro att du har det bättre än du var tidigare. Det enda sättet att verkligen hjälpa din skuld är att bli av med den!
Att låna pengar för att betala av skulden är som att försöka gräva sig ur ett hål. Ett privatlån löser inte ditt problem eftersom det bara flyttar din skuld från en plats till en annan. Det är dags att sluta tänka på skuld som lösningen och avsluta cykeln med att låna pengar för gott. Och om du funderar på att låna pengar av familjen, gör det inte. Låntagaren är slav till långivaren (se Ordspråksboken 22:7), och du ändrar dynamiken i ett förhållande när en älskad lånar dig pengar. Lita på oss på det här - det är inte värt besväret.
Låt inte skulden backa dig in i ett hörn. Du kan vara skuldfri! Det är dags att försvara dig själv från falska hopp och lära dig att slå ut skulder en gång för alla. Här är en tumregel:Om det verkar för bra för att vara sant så är det oftast det. Det finns ingen enkel knapp när det gäller att hantera skulder.
Din bästa insats är hårt arbete, starka stövlar (så att du kan ta dig upp) och rätt person eller planerar att följa med dig när du går mot skuldfrihet en gång för alla.
Om du är trött på skuldcykeln och andra skuldlättnadstjänster som inte medför något annat än stress (och ännu mer skuld), är det dags för en förändring. Men för att få ett annat resultat måste du göra något du aldrig har gjort förut.
Här är tre sätt att börja ändra dina pengarbeteenden som helt kommer att förändra ditt liv (om du håller fast vid det):
Skuldsnöbollsmetoden är en plan som är beprövad för att hjälpa dig att besegra skulder – för gott.
Genom att lista dina skulder minst till störst (oavsett ränta) och attackera de minsta med en hämnd samtidigt som du gör minimibetalningar på resten, kommer du att börja slå ut fler skulder än du någonsin trodde möjligt!
Skuldsnöbollen är det snabbaste sättet att komma ur skulden eftersom den tar upp beteende, inte bara matematik. Det tvingar dig att vara mer avsiktlig med dina pengar och ger dig små vinster som motiverar dig att fortsätta.
Denna metod förändrar liv! Och det kan ändra din också.
Till skillnad från en rådgivare – som främst fungerar som medlare – hamnar en finansiell coach i skyttegravarna med dig. De hjälper dig att utveckla en plan för att komma ur skulden och uppnå dina stora pengarsmål. . . samtidigt som du uppmuntrar dig på vägen.
Kanske är det obehagligt för dig att be om skuldhjälp. Kanske är din stolthet lika stor som delstaten Montana och du kan inte föreställa dig att visa dina kontoutdrag för någon annan. Vi förstår. Men om du verkligen vill riva din skuld är det dags att ta in en hjälpsam tredje part som vet hur man kan hjälpa dig ta dig ur det hål du befinner dig i. Vi pratar om en finansiell coach.
Visst, det kan vara besvärligt att först släppa in en främling på dina utgiftsvanor. Men det är ett av de bästa besluten du kommer att fatta. Varför? Eftersom en finansiell coach är utbildad för att ta dig från skuldens djupa del till att stå på stabilitetens torra land. Inte bara det, utan de hjälper dig också att nå dina ekonomiska mål och komma till platser som du aldrig trodde att du skulle kunna gå med dina pengar.
Klicka här för att hitta en finansiell coach i ditt område.
Tror du att en pengakurs blir tråkig? Tänk om. Financial Peace University är den skuldhjälp du behöver som kommer att förändra ditt liv för gott. På nio lektioner får du lära dig hur du sparar till nödsituationer, dumpar skulder, investerar för din framtid, bygger välstånd och ger som ingen annan. Den bästa delen? Du behöver inte göra det ensam. Faktum är att nästan sex miljoner människor har gått igenom Financial Peace University och komma ut på andra sidan. . . vinna med pengar.
Du kommer att vara med människor precis som du som letar efter en väg ut ur deras röra. Ni kommer inte bara att kunna uppmuntra varandra, ni kommer att hålla varandra ansvariga tills ni tar er förbi mållinjen.
Att attackera din skuld med gasellintensitet kommer att ta dig på vägen mot finansiell fred och göra det möjligt för dig att bygga upp välstånd snabbare än något skuldreduceringsföretag någonsin kommer att göra. Nej, det är inte lätt. Och det är inte snabbt. Men det är värt det!
Du är i slutändan den enda som är ansvarig för din skuld. Det är upp till dig att kavla upp ärmarna, ändra dina utgiftsvanor, göra en plan för dina pengar och vidta åtgärder!
Om du verkligen menar allvar med att lära dig att betala av skulder snabbt och spara för framtiden, Financial Peace University (endast tillgängligt med ett Ramsey+-medlemskap) kommer att visa dig hur. Få det här:Det genomsnittliga hushållet betalar av $5 300 under de första 90 dagarna på planen. Vi skämtar inte.
Gå inte ensam. Att dra dig upp i dina bootstraps kommer bara att ta dig så långt. Börja din kostnadsfria provperiod i dag och lär dig hur du blir skuldfri (och håller dig skuldfri) – med människor som kommer att vara med dig varje steg på vägen.
När är skuldsanering en bra idé – nackdelar och hur det fungerar
13 Oddball-företag som faktiskt finns
Läsarfråga:Jag ska skiljas
Vad är skuld?
12 lögner som håller människor i skuld
En finansiell plan som fungerar
Militär och veteranskuldlättnad:Hjälp och alternativ
Mina föräldrar har så mycket skulder:Hur kan man hjälpa?