Okej, vi har alla varit där. Du står vid kassakön och drar fram din plånbok och kassörskan säger den berömda raden:"Vill du spara bla bla procent idag genom att öppna ett kreditkort i butiken?"
I nuläget kanske det låter som en fantastisk idé. Spara pengar? På något jag ska köpa ändå?
Innan du fattar några beslut här, låt oss prata om detaljerna i butikens kreditkort. Då vet du hur de fungerar så att du kan känna dig säker på hur du spenderar dina pengar i framtiden.
Till att börja med, låt oss prata om likheterna och skillnaderna mellan det butikens kreditkort och andra kreditkort.
(Förresten, jag är anti-kreditpoäng, men jag vill att du ska förstå att alla typer av kreditkort du tittar på kommer att påverka det numret – även kreditkort ingår.)
Det är en snabb översikt, men det finns fortfarande mycket att packa upp.
Butikskredit har varit en grej under lång tid — till och med längre än vanliga kreditkort. Vi pratar om tidigt 1900-tal. Du kan lägga saker på din flik eller lämna över polletter, ta med dig ditt köp hem och betala av det senare. Saker och ting kan se mycket annorlunda ut nu, men butikskredit är fortfarande baserad på samma idé.
Efter att ha registrerat sig för ett butikskreditkort och blivit godkänd får kunden ett fysiskt kort med posten. Som jag sa tidigare, de flesta av dessa kort kan endast användas i den butiken eller en annan butik som ägs av samma företag. (Tänk på Gap, Old Navy, Banana Republic och Athleta som exempel här. De är alla en del av Gap Inc.)
Butiken tjänar pengar varje gång du köper något, uppenbarligen, eftersom du köper något av dem . Och som alla andra kreditkort får du en räkning varje månad, och du kan betala i sin helhet – eller bara göra den minsta betalningen och ha ett saldo. Och butiken kommer att tjäna ännu mer pengar på dig då eftersom du kommer att dra upp intresse. (Vi ska prata om hur hög räntan är på butikskreditkort på en minut.)
Tänk tillbaka på det ögonblicket vid kassaapparaten jag nämnde tidigare. Den kassörskan frågar förmodligen om du vill ha ett butikskreditkort eftersom de får en fin bonus för att få folk att registrera sig. Företaget skulle inte erbjuda den där trevliga bonusen (eller göra det lätt att kvalificera sig) om kortet inte var så bra pengar för butiken.
Dessutom, visste du att varje gång du sveper ett vanligt kreditkort betalar någon en avgift? Japp! De flesta kreditkortsföretag tar ut transaktionsavgifter. Så när du registrerar dig för och sveper den butikens kreditkort, sparar du dem den avgiften. Men vet du vad som räddar alla från att betala en transaktionsavgift? Kontanter.
Ni, jag tänker inte vänta på något stort avslöjande här. Svaret är nej . Eftersom ett butikskreditkort inte är en bra idé. Jag har många anledningar till varför, men här är fyra av de viktigaste.
Okej, den procentsatsen verkar som om du kommer att spendera mindre, men hör mig här:När du har ett konstant incitament att spendera pengar, kommer du att spendera pengar.
När du står vid kassan och blir ombedd att registrera dig, funderar du på att spara på något du ändå ska köpa. Men nästa e-postmeddelande i din inkorg kommer att vara en affär om något du inte var planerar att köpa.
Men det finns en affär. Men det finns en rea. Men jag får extra rabatt eftersom jag är kortinnehavare.
Det här är alla sätten du kan rationalisera med att köpa massor av saker du inte behöver.
Dessa butikskreditkort försöker inte spara pengar. De försöker få dig att spendera mer pengar. Och i det långa loppet kan de hantera den procentsatsen eftersom de vet du kommer att sluta köpa mer på det här sättet.
Fall inte för det, vänner. Bara inte.
Många människor registrerar sig för alla typer av kreditkort och lovar sig själva att de kommer att betala av balansen varje månad. Men lyssna – sanningen är att de kortföretagen inte gör du betalar av det varje månad eftersom de inte vill att du ska göra det.
Varför? Intresse!
Jag vet att många butikskreditkort lovar ingen ränta eller 1% ränta i början. Men det kommer inte att förbli så. Låt oss prata siffror.
Från och med oktober 2021 är den genomsnittliga kreditkortsräntan 17,13 %. 1 Men kom ihåg, butikskreditkort brukar vara högre. Jag hittade en med 25,99 % APR! Ni, det är så mycket. Om du blir ens en månad efter, kommer du att betala alldeles för mycket för de stövlar du köpte med "rabatt" med ditt kort. Spara och betala kontant, gott folk. Eller använd ditt betalkort. Gå inte i intressefällan.
På tal om att betala med kontanter eller debet. . .
Hej, jag säger det här hela tiden för att det är så sant:Att äga är bättre än att vara skyldig. Det är så mycket tillfredsställelse att spara och betala för något du vill ha, snarare än att få det nu och betala av det långsamt och smärtsamt med tiden.
Jag vet att det inte är normen, men det är dags att bli lite konstig här, okej? Låt oss vara en kultur av försenad tillfredsställelse – inte försenade betalningar. Den typen av boende kommer att hjälpa dig att skapa ett liv i sann tillfredsställelse.
Bara för att ett butikskreditkort verkar snabbare och lättare att få än ett vanligt kreditkort, gör det inte det till ett smart pengabeslut. Jag menar, naturligtvis vill butiker göra det snabbare och enklare för dig att ge dem dina pengar.
Och kom ihåg att det här kortet är deras sätt att uppmuntra dig att spendera mer. De kommer att erbjuda dig specialrabatter och kortinnehavare, men inte för att de försöker säga tack för att du handlar i deras butik. De satsar bokstavligen på alla impulsköp du kommer att göra eftersom de erbjuder dig en affär.
Det här är inte om förmåner för dig. Det handlar om att butiken tjänar mer pengar.
Jag tycker att det är värt att nämna en annan typ av kredit som blir riktigt populär. Denna metod hävdar att den hjälper dig att hantera dina pengar genom att dela upp utgifterna i "överkomliga betalningar". Jag pratar om dessa onlineköp nu, betala senare avbetalningsplaner.
Du har förmodligen sett en av dem i din varukorg online:AfterPay, Klarna, Affirm. Låt dig inte luras - de här är bara skuldpaketerade lite annorlunda. De kommer inte med ett plastkort, men de har fortfarande blivit höga räntor och uppmuntrar dig att spendera pengar du inte har.
Så hoppa över det om du ser erbjudandet att betala för det paret skor över "fyra enkla betalningar" i kassan. Gör den där enkla betalningen – fullt betalt.
Jag vet att du kanske tror att ett butikskreditkort är på en plats du redan handlar låter som en bra ekonomisk plan. Men ett butikskreditkort ger alldeles för mycket frestelsen att köpa saker du inte ens behöver. Och intresset är inte värt det. Och alla typer av kreditkort – butik eller på annat sätt – sätter dina pengar i någon annans kontroll.
Det är dags för dig att ta kontroll över dina utgifter och dina pengar. Var börjar du? Med Ramsey+. Detta medlemskap låser upp premiumversionen av EveryDollar – budgetappen jag använder varje dag. Dessutom får du ljudboksversionen av min senaste bok, Känn dig själv, känn dina pengar , samt den kompletterande on-demand-kursen! Kolla in det i en gratis testperiod på Ramsey+.
Och när kassörskan frågar om du vill ha ett butikskreditkort, säg artigt "Nej, tack." Betala sedan med pengar du har.
Kreditkort i butik för personer med dålig kredit
Osäkra kreditkort för att återuppbygga dålig kredit
Vilka kreditkort anses vara vanliga kreditkort?
5 tecken på ett dåligt kreditkort
Varför är kreditkort säkrare än betalkort?
Bästa kreditkort för dålig kredit
Hur fungerar kreditkort?
Hur många kreditkort är för många?