Tänk dig det här:Du är på jakt efter en ny för dig bil. Du går in i återförsäljaren bara för att höra Billy Bob säga de fruktade orden:"Låt mig hämta din kreditupplysning." Låter bekant? Självklart gör det det!

Tänk dig istället att gå in i samma återförsäljare med huvudet högt, fickorna fulla av kontanter. När Billy Bob nämner att kontrollera din kredit, svarar du självsäkert, "Ingen behov - jag betalar kontant." Ja det är du . . . eftersom du lever utan kredit.

Den här drömmen kan bli din verklighet! Allvarligt talat, har du någonsin stannat för att fundera över hur livet skulle kunna se ut om dina stora livsbeslut (och köp) inte kretsade kring din kreditpoäng? Om inte, är det idag!

Vi kommer att gå igenom hur det ser ut att leva utan kreditvärdighet när det kommer till att köpa bostad, hyra din nästa lägenhet, hyra en bil och mycket mer. Så håll ut – du väntar dig många överraskningar!

Hur man lever utan kredit

Köpa ett hem

Har du ingen kreditvärdighet? Bra. Trots vad alla säger behöver du ingen för att köpa ett hus!

Nu är det dags att fokusera på en sak:spara en stor handpenning för att köpa ditt nästa hem. Utan kreditpoäng är din handpenning stor faktor (tillsammans med ditt jobb och hur länge du har varit anställd i den branschen). Du vill också ha en enastående historia av hyres- och betalningar. Leta efter ett bolåneföretag som använder en process som kallas manuell försäkring , kallas ibland otraditionell kredit eller ingen kreditvärdighet utlåning.

Om du precis har börjat din hemköpsresa, ha tålamod. Hyr ett tag om du behöver och spara ännu mer mot handpenning. Och vad du än gör, köp inte ett hus förrän du är redo. Det betyder att du är helt skuldfri, du har 3–6 månaders utgifter sparade i en akutfond och du har en bra handpenning på minst 10 % – men 20 % är ännu bättre. Naturligtvis, om du verkligen vill, kan du alltid hoppa över bolånet och bara betala direkt kontant för ett hus. Kontanter är kung, älskling!

Hyra en lägenhet

De flesta lägenhetskomplex kommer att samarbeta med dig om du kan tillhandahålla en deposition som inkluderar första och förra månadens hyra, bevis på att du är en bra hyresgäst (som tidigare betalningar i tid) och en deposition. Se till att fråga dem i förväg om deras process och vilken typ av information de behöver för att komma igång.

Om de vill ha en kreditpoäng och du inte har en, berätta helt enkelt för dem att du inte har skulder och att du använder kontanter. En remiss från din tidigare hyresvärd kan också hjälpa till. Om det är första gången du hyr, kanske du måste se dig omkring lite. Men oroa dig inte, du kan hitta någon att arbeta med dig.

Söka jobb

Detta är en ny trend med företag inom finansbranschen eller jobb som behöver en särskild säkerhetsprövning — banker, bolånemäklare, investmentbolag och så vidare. De vill se hur du hanterar pengar om du ska hjälpa andra med pengar. Återigen, nyckeln här är att lära sig företagets anställningsprocess i förväg så att du kan förklara varför du inte har en kreditpoäng om de frågar dig om det.

Kom ihåg att ingen kreditvärdering är inte samma sak som en dålig kreditvärdering. (Vi kommer in på det mer nedan.) Om du har en dålig kreditpoäng på grund av utestående skulder eller sena betalningar, är det en helt annan situation. Fokusera på att rensa upp de gamla skulderna med skuldsnöbollsmetoden och börja om på nytt!

Resa

Nejsägarna där ute vill att du ska tro att du inte kan resa utan ett kreditkort. Men det är bara inte sant! Ditt betalkort (för att inte tala om kalla, hårda kontanter) fungerar lika bra – faktiskt bättre – än ett kreditkort. När du använder ditt betalkort använder du dina egna pengar som du arbetat hårt för istället för att låna pengar och betala ränta!

Om du bokar ett rum på ett hotell, ring i förväg och låt dem veta att du kommer att använda ditt betalkort. Se sedan till att budgetera för det eventuella säkerhetsspärr de kommer att sätta på ditt kort medan du stannar där.

Du kan också hyra en bil med ditt betalkort. Varje företag har sin egen betalkortspolicy, så det är alltid bra att göra din research. Som vi sa tidigare, ring bara i förväg och fråga om eventuella spärrar de kan lägga på ditt betalkort och budget för din resa i enlighet därmed.

Fördelar med att leva utan kredit

Det är dags att mäta din ekonomiska framgång på ett annat sätt – utifrån vad som finns på ditt bankkonto. Vem sa att kreditpoängen är det enda sättet att mäta ekonomisk framgång? Det gjorde vi verkligen inte!

Nu när du vet att du kan hyra en bil, ta ett bolån och till och med få ett hotellrum utan kreditvärdighet, låt oss dyka ner i några andra anledningar till varför det är en bra idé att leva utan kreditkort:

1. Du är inte längre förslavad av ett liv i skuld.

När du inte är en slav av din kreditpoäng (eller dina kreditkort, för den delen), är du inte längre orolig för betalningar för saker du köpt tidigare – eller orolig för hur du ska betala för dina framtida. Din inkomst är ditt största verktyg för att bygga upp välstånd. När du inte behöver göra betalningar på ditt kreditkort (eller någon annan typ av skuld) är du fri att använda dina pengar för att bygga upp välstånd för framtiden.

2. Ditt bankkonto blir ditt mätverktyg.

Om du inte har hört det är FICO-poängen bara ett annat namn för "I love debt"-poängen. Tänk på det:Företag, banker och till och med regeringen använder denna fåniga lilla siffra för att analysera ditt tidigare och nuvarande förhållande till skulder – och bara skulder. Din FICO-poäng bryr sig inte om hur mycket pengar du tjänar eller hur mycket du har sparat. Faktum är att du kan ärva en miljon dollar i morgon och det skulle inte ändra din kreditpoäng med en poäng! Så glöm kreditvärdigheten och mät din framgång med pengar utifrån vad du faktiskt har på ditt bankkonto.

3. Du har fullständig kontroll över din ekonomi.

Som vi har sagt tidigare:Cash is king, baby! När du börjar spara ihop till livets stora inköp (och betalar för dem kontant), kommer du att upptäcka att en kreditpoäng är värdelös. Du kommer inte bara att ha förhandlingskraften på din sida, utan du kommer också att ta reda på hur mycket lättare det är att köpa saker direkt. Vem kommer att tacka nej till kontanter?

4. Det är mindre troligt att du spenderar för mycket.

När du inte litar på ett kreditkort för varje liten "nödsituation" som dyker upp, har du bara ett alternativ:att betala för saker med pengarna du har på ditt bankkonto. När dina pengar är slut (eller talas för med din nollbaserade budget), är du klar med att spendera. Att leva ett liv utan kredit innebär att du vet exakt hur det är att leva inom dina resurser – och det känns bra.

5. Du kommer att bygga rikedom och ge generöst.

När du är skuldfri och du har nått Baby Step 7 kan du äntligen börja leva och ge som ingen annan. Baby Step 7 handlar om att bygga rikedom och ge. Japp, den där drömpensioneringen du och din make har arbetat så hårt för är äntligen till hands. Kanske har du alltid velat resa utomlands för att hjälpa en ideell organisation eller ge 50 % av dina intäkter till välgörenhet varje år. Alternativen är oändliga, eftersom du inte är bunden till att göra betalningar varje månad. Istället får du drömma om hur det kan vara att använda din rikedom till att hjälpa andra. Och det känns bra.

Är kredit nödvändigt?

Inte alls. Du behöver ingen kreditpoäng för att ta dig igenom livet. Fämta! Låter lite bakåt, eller hur? Speciellt när du har vuxit upp med tanken att du absolut behöver kredit att göra absolut vad som helst hela ditt liv.

Behöver du verkligen kredit?

Kom ihåg att en kreditupplysning är ett mätverktyg för långivare. De använder det för att bestämma hur mycket skuld de tror att du kan hantera. Men här är det du behöver veta:Du behöver inte låna pengar! Och som vi delade tidigare kan du köpa ett hem, resa, hyra en lägenhet och få ett jobb – allt utan kreditvärdighet!

Kanske gav dina föräldrar dig ett kreditkort på gymnasiet för att hjälpa dig bygga upp din kredit innan du gick till college eller hittade din första lägenhet. Eller så kanske du alltid har haft dålig kredit och du har förföljts av det varje gång du försöker göra . . . ja, vad som helst!

Som vi sa tidigare, om du har dålig kredit för att du ligger efter på dina räkningar, kommer de inte att försvinna om du lever utan kreditvärdighet. Faktum är att dessa siffror kommer att följa dig vart du än går – tills du tar hand om skulden.

Om det är din historia bör ditt fokus ligga på att betala av den så fort du kan. Det är dags att besegra din skuld med de 7 Baby Steps (särskilt Baby Step 2). Och om du vill ha mer hjälp på vägen visar vi dig steg för steg hur du sparkar skuld till trottoaren i Financial Peace University (endast tillgängligt i Ramsey+).

Ingen kredit kontra dålig kredit

Vi sa tidigare att det är skillnad mellan att ha ingen kredit och att ha dålig kredit. Om din FICO-poäng landar under 670-strecket, eller om ditt Vantage-poängnummer är under 600, har du en del att göra för att städa upp din skuldröra. ¹

Sådana poäng tyder på stora ekonomiska problem – du är sen med betalningar (eller slutat betala helt), misslyckas med ett lån eller till och med ansökt om konkurs.

Det enda sättet att fixa en dålig kreditpoäng genom att attackera din skuld direkt! Och vilken bättre tidpunkt att börja än idag?

Vad det innebär att inte ha någon kreditpoäng

Det finns två sätt som människor når målet att inte ha en kreditpoäng:Ett, du öppnar aldrig en kredit eller använder skulder för att göra ett köp. Någonsin. Två, du inser att leva med skulder inte är något sätt att leva, så du betalar av allt och använder aldrig skuld igen. Medan din kreditvärdering kommer att hänga kvar ett tag, kommer den att försvinna efter några år. Och bra ridning! Du har aldrig behövt det ändå!

Lyssna, det finns massor av människor där ute som inte har en kreditvärdighet. Och om du är en av dem är det fantastiskt. Kanske sa din farfar till dig att hålla dig borta från kreditkort när du var liten och du lyssnade på honom sedan dess (smart drag). Eller så kanske din familj har varit begravd i skuld ända sedan du kan minnas så du bestämde dig för att lämna den världen bakom dig.

Oavsett din berättelse, eller vad du har för anledning till att du inte har någon kreditvärdering, är vi här för att uppmuntra dig:Du behöver det inte. Att leva utan kreditvärdighet är verkligen möjligt!

Du kan leva utan en kreditpoäng!

Vår kultur (och din trasiga granne) kommer att säga något annat, men att leva utan kredit är möjligt! Visst, ibland kan det kännas lite obekvämt på grund av hur vissa företag förlitar sig på den "allsmäktige" FICO. Men allvarligt talat, att leva utan kreditvärdighet kommer aldrig att vara lika obekvämt som att betala ränta på den där snygga biffmiddagen du åt. . . förra året.

Är du redo att bryta upp med din kreditpoäng ännu? Vi hoppas det. Det är dags att lära sig om hur du hanterar din ekonomi på rätt sätt. Lär dig hur du dumpar skulder, sparar till nödsituationer och bygger en solid ekonomisk framtid med Financial Peace University (endast tillgängligt i Ramsey+). På nio lektioner kommer du att inse att en kreditpoäng aldrig var din vän ändå. Det stämmer – FICO avgör inte ditt värde. Det gör du . Starta din kostnadsfria provperiod idag.