Skuld – det är lika normalt som att vakna på morgonen och borsta tänderna. Men bara för att skulden är "normal" betyder det inte att den är bra för dig. Vi har ett roligt litet ordspråk här när det kommer till skuld:Skuld är dum. Det är verkligen.

Skuld stjäl din nutid och stjäl från din framtid. Skuld håller dig fast i en cykel som gör det omöjligt att bygga välstånd. Men ibland är folk så taggade i att vara skuldsatta att de inte kan se en utväg.

Det finns alla möjliga ursäkter som folk ger för att stanna i skuld istället för att vidta åtgärder för att bli skuldfria, och alla är falska. Fall inte för någon av dessa 12 lögner:

1. Lögn:Skuld är normal (eller till och med hjälpsam).

Som vi sa, det är helt normalt att ha skulder hängande runt halsen. Tror du oss inte? En chockerande 77 % av amerikanerna har någon typ av skuld – det är nästan 8 av 10 personer! ¹ Och hur många gånger har du hört någon av dessa pengarmyter:

Du måste ha en bra kreditvärdering! (Nej, det gör du inte.)

Det finns bra skulder – och skatteförmåner! (Nej, det finns det verkligen inte.)

Det är okej att ha en bilbetalning och studielån! (Nej, det är det inte.)

Det är raka lögner om att den giftiga pengakulturen trycker ner i halsen på oss. Vad är det som är så bra med att vara skyldig någon? Ingenting! Och om du tror att det är lätt att hålla koll på dina skulder, vet att 1 av 4 amerikaner som har skulder är i inkasso för minst en av sina skulder, enligt vår State of Personal Finance.

Att leva i skuld dödar den amerikanska drömmen. Vill du inte börja leva dina drömmar tidigare?

Om det är normalt att vara skuldsatt, välj att vara konstig.

2. Lögn:Pengar är komplicerat.

Många skuldsatta tror att de måste vara någon slags matteguide för att förstå och vinna med pengar. Men det är en massa skit!

Vi är i branschen för att hjälpa människor att vinna med pengar och göra det lätt att förstå genom The 7 Baby Steps. Du börjar smått med en nödfond på 1 000 USD. Då lär du dig skuldsnöbollsmetoden att betala av skuld en gång för alla! Efter det börjar du bygga välstånd för framtiden genom att spara ihop en hel nödfond, investera och betala av ditt bolån. I Baby Step 7 lever du det liv du alltid har velat och du kan välsigna andra som Oprah gör under julen! Du får en gåva och du får en gåva. Alla får en present!

3. Lögn:Du kommer aldrig att tjäna tillräckligt med pengar för att leva skuldfritt.

Oavsett om det tar dig sex månader eller sex år, är att betala av din skuld möjligt oavsett hur din inkomst ser ut. Men självklart, att tjäna mer pengar hjälper dig att bli skuldfri snabbare. Den goda nyheten är att du kan öka din inkomst just nu – ingen marknadsföring behövs.

Dessa dagar är alternativen ganska oändliga för att få in extra pengar. Skaffa ett deltidsjobb. Kör för Uber eller Lyft. Eller leverera mat via Grubhub eller DoorDash. Har du ingen extra tid? Rensa ur det extra sovrummet och hyr ut det på Airbnb. Och hallå – medan du städar ur huset, varför inte sälja allt det oanvända röran på Facebook Marketplace?

Eller så är det kanske dags att bli modig nog att be om löneförhöjning eller piffa upp ditt CV och börja leta efter ett bättre betalt jobb. Låt inte några dollartecken komma mellan dig och att vara skuldfri.

4. Lögn:Uppoffringarna är inte värda det.

Ibland handlar det inte om att tjäna mer – det handlar om att spendera mindre .

Vi vet att det är svårt att säga nej till att äta på restauranger och åka på semester. Men kom ihåg att det bara är ett kortsiktigt offer för långsiktig ekonomisk fred. Och en livstid av ekonomisk fred är värt det! Så fråga dig själv:Vad är jag villig att ge upp nu så att jag kan bli skuldfri för alltid?

Börja med att göra några små uppoffringar. Skulle du kunna ge upp att äta ute tre kvällar i veckan och gå ner till bara en natt? Skulle du kunna byta ut din veckolånga semester på stranden mot en helg med camping vid sjön? Eller hur skulle ditt liv se ut utan kabel?

Gör några små ändringar, och innan du vet ordet av kommer du att dra bort hundratals dollar från din budget – och kasta det direkt på din skuld!

5. Lögn:Att ha en budget begränsar friheten.

Vissa skuldsatta vet inte ens hur mycket skulder de är skyldiga (eller hur mycket det kostar dem), eftersom de inte håller reda på det. Varför? Tja, många tror den här lögnen att en budget klämmer din frihet. Men sanningen är att en budget ger din frihet. Och om du tittar på var varje dollar går, kommer du att inse hur mycket du kastar bort på skulder.

Budgetering är inte svårt, men det kräver lite ansträngning. Vår gratis app för budgetering, EveryDollar, tar bort all stress med att göra en budget. Och det bästa av allt – du kan ta med dig din budget vart du än går. Nu finns det ingen ursäkt för att inte veta hur mycket pengar du har kvar för att köpa mat. Dra bara upp din app så får du veta det.

6. Lögn:Du måste hålla uppe utseendet.

Grannarna på gatan gjorde precis om sitt kök, så nu tror du att ditt behöver en uppgradering också. Din gamla vän från gymnasiet har precis lagt upp en bild på sin nya BMW på Facebook, så nu tror du att du behöver en flashig ny bil. Vi hatar att berätta det för dig, men det är ett stort nej på båda dessa saker.

Detta jämförelsespel är känt som det fruktade "hänga med i Joneses"-tänket. Allt på utsidan kan se glänsande ut, men lite vet du, paret Jones har en leasad BMW och de tog ett enormt lån för att renovera det köket.

Poängen är att Joneses kanske se ut som om de har allt tillsammans, men i verkligheten är de oftast trasiga. Och om du inte är försiktig kommer du att följa dem rakt in i konkurs genom att försöka hänga med i varje steg. Om du vill sluta vara skuldsatt, låt inte människor som är skuldsatta vara dina förebilder.

7. Lögn:"Jag vill ha det, och jag vill ha det nu!"

Många skuldsatta älskar materiella saker (som de där Jones vi pratade om). Ju mer du har, desto mer kraftfull och självsäker känner du dig – och du kan aldrig få det snart nog. Men allt är falskt. Här är affären:Om du inte kan betala kontant för det har du inte råd. Att köpa saker med skulder kommer bara att tynga dig.

Mellan kreditkort och köp nu, betala senare planer, har vår kultur vridit på vad det innebär att faktiskt ha råd med något. Samhället skriker, "Ha det nu, betala för det senare!" Men det är ett tänkesätt som kommer att skicka dig rakt in i högar av skulder och år av ånger. Verkligheten är att du kommer att spendera mer på månatliga betalningar än du skulle ha spenderat om du precis hade köpt saken direkt. Åh ironin. Köp i stället inte saker du inte kan betala för kontant—någonsin .

8. Lögn:Att inte använda skulder är en skrämmande livsstilsförändring.

Om du alltid har använt ett kreditkort och du alltid har haft en bilbetalning, är det ibland svårt att göra den förändringen i ditt liv. Och låt oss inse det - att vara skuldsatt kan vara bekvämt. Det är ungefär som att sakta laga mat i en kastrull med kokande vatten. Det är varmt och mysigt i början, men innan du vet ordet av har du kokats levande. Hoppsan!

Men verkligheten är att det är lika lätt att köpa saker utan skuld. Ett betalkort fungerar på samma sätt som ett kreditkort (ja, även för hotell och hyrbilar). Och gissa vad? Folk accepterar fortfarande kontanter – vi vet att det är vilt.

9. Lögn:Att bli skuldfri är inte en prioritet.

Så länge jag gör lägsta betalningar varje månad är det inte så stor sak.

Äh . . . ja, det är fortfarande en stor sak – och dyrt en!

Ditt kreditkort har smygande dolda avgifter och räntor. Dina studielån växer sig större för varje dag. Din leasade bil tappar i värde när du läser den här meningen.

Och om alla bortkastade pengar inte är illa nog, tänk på all potential pengar du slösar bort. Till exempel är det genomsnittliga priset för ett nytt billån cirka 644 USD i månaden – aj! ² Om du tog den månatliga bilbetalningen och placerade den i en aktiefond med bra tillväxt vid 30 års ålder, kan du ha cirka 3 miljoner USD som väntar på dig när du går i pension. tror inte det? Prova investeringskalkylatorn själv. Den där flashiga BMW:n ser inte så bra ut nu, eller hur?

10. Lögn:Du behöver inte att din make är på samma sida.

Pengar och relationer kan vara knepigt territorium, men det är ännu värre när ett par inte ser öga mot öga. Kanske är en av er helt med på att bli skuldfri men den andre är inte helt övertygad om att skulden är så dålig. Lyssna upp – det här är inget du vill vara splittrad på. Om du verkligen vill bli skuldfri måste du och din make vara på samma sida.

Och kom ihåg att det inte är min pengar eller deras pengar – det är vår pengar. När du väl gifter dig måste ditt ordförråd förändras. Du är i samma lag och du måste börja agera som det om du vill komma någonstans.

Detsamma gäller din skuld. Det är inte min kreditkortsskulder och deras studielån. Det är din gemensamma skuld tillsammans . Och om du vill bli av med det måste du ta itu med det som ett lag också.

11. Lie:Du behöver ett kreditkort för nödsituationer.

Att bli skuldfri är fantastiskt. Men om du behåller det gamla kreditkortet för "nödsituationer" kommer du att upptäcka att allt börjar bli en nödsituation.

Bilproblem? Nödsituation.

Slut på matvaror? Nödsituation.

Julleksaker? Nödsituation!

. . . och nästa sak du vet är att du är tillbaka under ett berg av kreditkortsskulder.

Titta, nödsituationer inträffar (jul är inte en av dem, FYI). Men det är därför du behöver en nödfond. Låt en tjock bunt kontanter vara ditt skyddsnät – inte någon överhypad plastbit som tar ut avgifter bara för att ha den i närheten.

12. Lögn:Det är helt enkelt inte möjligt.

Ja, sanningen är att det inte är lätt att bli skuldfri. Det kräver mycket hårt arbete och disciplin. Men det är inte omöjligt. Folk kallar The Ramsey Show varje dag för att dela och fira sina skuldfria segrar – ibland efter att ha betalat av sexsiffrig skuld. Och du kan bli nästa! Allt du behöver är en plan, och vi har en för dig.

Skuldsnöbollsmetoden (aka Baby Step 2) är det bästa sättet att komma ur skulden. Så här följer du det:

• Börja med att lista alla dina skulder från minsta till största (oroa dig inte för räntan).
  
• Fortsätt att betala alla minimibetalningar på skulderna som vanligt. Men den lägsta skulden på din lista kommer att få specialbehandlingen – det är den du riktar in dig på först.
  
• Attacka den första skulden med allt du har! Alla extra inkomster, varje gång du hamnar under budget och alla extra pengar du har går hit. Betala av det så fort du kan!
  
• När den minsta skulden är borta och ur ditt liv för alltid, ta hela beloppet du betalade för det och rulla över det till din nästa skuld.
  
• Fortsätt med detta tills du har minskat varje enskild skuld på din lista. Sedan, grattis – du är skuldfri!

Titta, vi vet att försöka betala av ett berg av skulder kan vara skrämmande och överväldigande. Det finns ingen sockerlack som. Men kom ihåg detta:Miljontals människor som var i dina skor lever nu och ger som ingen annan eftersom de följde de 7 babystegen. Om de kan göra det, så kan du också!

Du kan lära dig det bästa sättet att betala av skulder och vinna med pengar med Ramsey+. Den kommer med tillgång till onlinekurser som Financial Peace University för att hjälpa dig gå igenom dessa babystegen. Och nämnde vi att det genomsnittliga hushållet betalar av $5 300 i skuld under de första 90 dagarna av att arbeta med denna plan? Det här fungerar verkligen. Så ta kontroll över dina pengar och ditt liv nu , och håll dig skuldfri för alltid. Du har det här!