När du drunknar i skulder kan det kännas som att världen faller runt omkring dig. Dina tankar snurrar och kommer bara inte att sluta. Du sover inte och du är orolig att din nästa lön inte kommer att räcka till för din familj. Och sedan börjar frågorna som drivs av oändlig oro:Hur ska jag klara mig? Hur i hela friden ska jag täcka mitt bolån/hyra den här månaden? Kommer dessa inkassoföretag att ringa min chef (hur pinsamt)?
Du är inte ensam. Faktum är att 78 % av amerikanerna idag lever lön till lön. 1 Det betyder att du inte är den enda personen som någonsin har blivit överväldigad av skulder. Men det kommer en punkt när du måste bestämma dig för att nog är nog. Du måste välja – just nu – att börja förändra ditt sätt att hantera pengar.
Visste du att privatekonomi är 80 % beteende och bara 20 % huvudkunskap? Det betyder med en plan – och mycket av hårt arbete – du kan stå på fast mark på nolltid. Och vem vet? Du kan till och med bli Baby Steps-miljonär.
Ta ett andetag. Du kan göra det här. Vi tror på dig!
Att göra en budget är en av de mest viktiga steg du kan ta när du drunknar i skuld. Den visar dig vart alla dina pengar tar vägen och varför du känner att du drunknar. Det här är ditt första steg mot att ta kontroll över dina pengar – och aldrig känna att du är över huvudet i skuld igen.
När du gör din budget (och vi rekommenderar att du gör en nollbaserad budget) kan du bli frestad att först täcka alla dina extra utgifter, som dina skuldbetalningar. Men egentligen måste du se till att dina grundläggande behov tillgodoses genom att budgetera för de fyra väggarna först:
Nu, efter att du har budgeterat för matvaror, vatten, el, din hyra eller bolån och gas för att få dig att arbeta (i den ordningen), kan du börja tilldela eventuella överblivna dollar till andra viktiga behov. Har du studielån eller bilbetalning? Håller de på sjukhusräkningarna? Eller så kanske din pappa fyller år nästa månad och du måste åtminstone skicka ett kort. Oavsett om det är 50 USD eller 500 USD, alla utgifter måste gå in i budgeten. Kom ihåg:I din nollbaserade budget, intäkter minus utgifter bör vara noll!
Behöver du hjälp med att få igång din nollbaserade budget? Prova vår kostnadsfria budgetapp, EveryDollar.
Nu när varje krona har fått ett jobb att göra är det dags att se var du kan skära ner.
Inventera eventuella automatiska betalningar som kan tömma ditt bankkonto. Kanske har du en prenumeration på 7 $ på Clean Beard Club. Vi knackar inte på skägg (särskilt rent skägg), men den här typen av utgifter ökar snabbt. Dessutom är den gratis gåvan de erbjöd dig när du registrerade dig för länge sedan, vilket ger dig ett abonnemang som du glömmer att säga upp varje månad – och mer skäggolja än du vet vad du ska göra med.
Missförstå oss inte. Vi älskar en bra postdag lika mycket som nästa person. Men om du drunknar i studielåneskulder, kreditkortsskulder eller helt enkelt skulder, måste du göra några ganska stora förändringar. Du gissade det. Vi pratar om att skära ner på icke-nödvändiga föremål och få din "want-itis" under kontroll. Här är några tips:
Verkligen? Japp. Att spara för din framtid när du lever lön till lön (eller värre) är inte den bästa idén. Åtminstone inte än. Om du fortfarande försöker betala av kreditkort, ett upp och nervänt billån eller en stor hög med studielåneskulder, är det dags att trycka på paus för dina framtida investeringar – tillfälligt. Detta frigör extra pengar som du kan använda för att betala ner din skuld.
Här är en annan idé:Istället för att lägga pengar på investeringar just nu, bör du också få ihop $1 000 så fort du kan för en nystartsfond. Det är bara lite mer säkerhet när du gräver upp dig ur det där hålet av skuld.
Oroa dig inte – du kommer tillbaka till att investera när du är skuldfri.
Inga . Vi vet att det är svårt (och kanske inte vad du har varit van vid), men lita på oss – att ta på dig skulder berövar dig och din familj en säker ekonomisk framtid. Dina val just nu kan och kommer att påverka framtida generationer av ditt släktträd. Så ta inte ens ett öre i skuld.
Till att börja med är det dags att ta fram din favoritsax och göra en plasektomi. Japp - vi pratar om att skära upp de kreditkorten! Den bästa delen? Ingen medicinsk erfarenhet krävs.
Du kanske känner hur ditt hjärta börjar rulla och dina händer börjar svettas. Men hör av oss:Att ha ett kreditkort för nödsituationer verkar vara en bra idé tills nästa "nödsituation" ser ut som nästa eftermiddagskaffe. När du skär upp de korten väljer du att sätta stopp för den hemska skuldcykeln för gott.
Nu när du har en budget och du har bestämt dig för att sluta ta på dig nya skulder helt och hållet, är det dags att ta reda på hur du kan öka din inkomst. Ta ett andra jobb eller ägna dig åt ett sidoliv som ger dig den extra inkomst du behöver (så snabbt som möjligt) för att kasta på din skuld. Oavsett om det är att jobba på ditt lokala kafé, klippa gräsmattor eller köra för Uber eller Lyft, har du fånget för att få in mer pengar.
Vi förstår. Ingen vill jobba dygnet runt. Men för att se det där skuldberget förvandlas till en dal måste du börja göra något annat. Kom ihåg:Det här är inte för alltid. Du kommer inte att hoppa över tid med familj och vänner under lång tid. Men för att komma på rätt spår måste du börja göra uppoffringar nu .
Nu när du har fått in lite extra pengar varje månad, och du har din 1 000 USD startnödfond mellan dig och det oväntade, är det dags att börja betala av din skuld med skuldsnöbollsmetoden:
Jämförelse är en av de värsta sakerna du kan göra när du blir skuldfri, och sociala medier är en av de största bovarna. Om du bläddrar igenom ditt nyhetsflöde och ser din vän (som du inte har pratat med på flera år) på en europeisk semester med sin mamma, ger det dig inte tillåtelse att planera en snygg semester också. Nej . Europa kommer fortfarande att finnas där när du är helt skuldfri.
När du är skuldsatt och går efter din skuld med gasellintensitet är det svårt att inte jämföra din ekonomiska situation med andra människors situation. Men här är sanningen:du vet faktiskt inte deras ekonomiska situation. Du vet inte om din vän satte sin fina semester på ett kreditkort. Men du vet att när du är skuldfri kommer du att kunna planera spännande (och betalda) resor på egen hand. Lyssna:The Joneses är pank. Om du faller i jämförelsefällan kan det vara dags att ta en välbehövlig paus från sociala medier.
Har du hört talas om Baby Steps? Dessa sju steg är det beprövade (och praktiska) sättet att hjälpa dig att förändra ditt liv, ta dig ur skuldkvicksanden och vidare till mer stabil mark.
Bebis Steg 1:Spara 1 000 USD till din nybörjarfond. Bebis Steg 2:Betala av alla skulder (förutom huset) med hjälp av skuldsnöbollen. Bebis Steg 3:Spara tre till sex månaders utgifter i en fullt finansierad akutfond. 4:Investera 15 % av din hushållsinkomst i pension. Bebis Steg 5:Spara till dina barns collegefond. Bebis Steg 6:Betala av ditt hem tidigt. Bebis Steg 7:Bygg rikedom och ge.
Det kan kännas som att du drunknar i skulder just nu. Men som vi sa tidigare, du kan ändra det – från och med idag! När du har haft det med skuld (och vi hoppas att du har), kan du klättra dig ur det. Och kom ihåg:Du är inte ensam om detta.
Ta vår kostnadsfria treminutersbedömning för att ta reda på var du står med skulder. Vi ger dig en anpassad lista över nästa steg och resurser för att hjälpa dig komma igång på din resa mot ekonomisk fred. Du kan göra detta!