Hälsovård är inte billig – oavsett om du går till läkaren med förkylning eller tillbringar natten på sjukhuset och återhämtar dig från en knäoperation.

Vi vet att det är tillräckligt svårt att hantera en sjukdom eller skada, än mindre att ta reda på hur man ska betala för det. Och även om du har en sjukförsäkring, kanske du fortfarande måste gräva i din egen plånbok för att täcka hela beloppet.

Om du känner att du drunknar under tyngden av medicinska kostnader, är du inte ensam. Och den goda nyheten är att det finns sätt att få hjälp med medicinska räkningar. Vi visar dig hur du betalar för sjukvård (oavsett din situation) så att du kan fokusera på att leva ditt hälsosammaste liv.

Vad händer om jag inte betalar mina medicinska räkningar?

Så här går det:Du är uppe på stegen och hänger julbelysning – och nästa sak du vet är att du är på marken med en bruten arm. aj! Någon kör dig till akuten och timmar senare går du ut med gips. . . och en räkning.

På den fakturan kommer du förmodligen att se ett förfallodatum. Om du inte betalar i sin helhet vid det datumet kommer du att fastna med förseningsavgifter och tillagd ränta. Och om du fortsätter att hamna på efterkälken kommer den medicinska räkningen att bli medicinsk skuld. Sedan kommer inkassoföretaget att börja ringa.

Den inkasseraren kan vara sjukhusets interna inkassoavdelning. Eller det kan vara en extern inkassobyrå som sjukhuset sålde din medicinska skuld till. (Sjukhus kommer att sälja din skuld om det har gått ett tag och de tror inte att de kommer att få några pengar från dig – vanligtvis efter tre månader.)

Och lyssna, skuldindrivare kan bli ondskefulla - de kommer till och med att böja sig för att trakassera och ljuga för att få dig att betala. Men låt inte samlare mobba dig. Du har rättigheter! Vet att du inte kan gå i fängelse för obetalda medicinska räkningar. Men du kan ställas inför domstol eller få pengar från din lönecheck.

Ja, allt det där låter läskigt. Men det finns vanligtvis sätt att reglera eventuella medicinska skulder innan det går för överstyr.

Vad du ska göra om du inte kan betala dina medicinska räkningar

Det bästa sättet att betala för dina medicinska räkningar är naturligtvis med en sjukförsäkring. Antingen du eller din vårdgivare kommer att lämna in ett krav, och försäkringen kommer att betala hela eller delar av kostnaden. Men det finns fortfarande tillfällen där du är den som får stå för notan.

Kanske gick du till en specialist utanför nätverket, du hade ett förfarande som inte täcks av din försäkring eller så har du inte uppnått din självrisk än. Eller så kanske du inte har någon sjukförsäkring alls (vilket förresten alla behov).

I vilket fall som helst förväntas du betala. Problemet är att du inte har pengarna.

Ta först ett djupt andetag. Vi vet hur det känns att få gropen i magen när du ser en räkning och inte har någon aning om hur du ska betala. Men det finns saker du kan göra för att bli av med dina medicinska räkningar. Det är bara en fråga om att ta saker ett steg i taget.

1. Be om en specificerad räkning.

Om du inte är läkare eller sjuksköterska kan det vara svårt att hålla koll på alla de olika procedurerna du går igenom på ett sjukhus. Och ibland blir du debiterad för mindre saker som du inte förväntade dig – som ett receptfritt smärtstillande medel eller att ta din temperatur. (Ja, det kan bli löjligt.)

Varsågod och be om en specificerad faktura, samt en förklaring av förmåner (en uppdelning av vilken försäkring som betalats ut och vad du är skyldig ur fickan). På så sätt kan du se exakt vilka procedurer som utfördes, hur mycket varje kostnad och vad som täcks (och inte) av din försäkring.

Om något av det låter skumt för dig, följ upp med din vårdgivare. Anta inte att allt du debiteras för är 100 % korrekt. Ibland läggs labbarbete eller andra procedurer till av misstag till din faktura, även om du inte fick dem. Hej, misstag händer – du ska bara inte behöva betala för dem.

2. Forskningsbiståndsprogram.

Beroende på din stat, inkomst, funktionshinder och andra faktorer finns det federala program som kommer att betala för alla eller några av dina medicinska räkningar. Men kom ihåg att du vanligtvis måste leva ganska nära fattigdomsgränsen eller vara permanent handikappad för att kvalificera dig.

Det finns också massor av ideella organisationer (som HealthWell Foundation) som tillhandahåller ekonomiskt stöd till personer som diagnostiserats med ett kroniskt tillstånd, som cancer eller diabetes. En snabb Google-sökning bör ge dig många alternativ att utforska för din specifika situation.

3. Förhandla din faktura.

Kanske hade du en nyfödd på neonatalavdelningen eller så fördes du till sjukhuset med ambulans efter att ha haft en hjärtattack. Innan du ens kunde bearbeta det som hände hade du redan fått en enorm medicinsk räkning.

Det kan bero på att du inte har en försäkring eller för att du inte har nått din maxsumma (det belopp du måste betala innan försäkringen helt täcker din räkning). Hur som helst, vet detta:Medicinska nödsituationer är inte ditt fel! Men om du vet att du inte har pengar att betala, kan förhandla om din faktura hjälpa till att lindra en del av den ekonomiska bördan.

Ställ in ett möte med sjukhusadministratören eller faktureringsavdelningen. Förklara din situation, hur tacksam du är för behandlingen du fått och varför du inte kan täcka räkningen. Fråga om du kan nöja dig med ett lägre belopp eller få en betalningsplan.

Här är affären:Det värsta de kan säga är nej. Men du kanske blir förvånad över vad som kan hända när du är ärlig och ödmjuk. För det mesta vill de hellre skaffa några pengar från dig än ingenting alls. Ja, det hela kommer förmodligen att bli obekvämt. Men du är i en desperat situation. Vad du än gör, börja bara inte peka fingrar – det tar dig ingen vart.

4. Utarbeta en betalningsplan.

Även om du inte kan betala din medicinska räkning för ett lägre belopp, är din bästa insats att få en medicinsk betalningsplan. Istället för att behöva betala din faktura i ett engångsbelopp, kan du dela upp den i mer hanterbara, lagom stora bitar.

Din betalningsplan beror på vårdgivaren och vilken typ av behandling du fick. Men det finns vanligtvis antingen ingen ränta eller lägre ränta om du fick akut vård (akutvård där du behandlas först och faktureras efter, som att ta bort din bilaga).

Kom bara ihåg - precis som alla betalningsplaner vill du betala av den så snart som möjligt. Och det bästa sättet att göra det är genom att använda skuldsnöbollsmetoden. Genom att beställa dina medicinska räkningar minsta till största och kasta alla extra pengar du kan hitta på den minsta, kommer du att göra framsteg snabbare och få mer motivation att fortsätta.

Så även om du har en fast månadsbetalning, sikta på att betala mer så att du kan få ut den medicinska räkningen ur ditt liv. Och från bröstet!

5. Få en budget.

Oavsett om du försöker betala ner en medicinsk räkning eller spara ihop till hälsokostnader, är en budget ditt bästa verktyg. Det hjälper dig att ta något som känns långt utanför din kontroll (som medicinska räkningar) och omvandla det till en plan som du kan kontroll – oavsett din inkomst.

Först, lista ut hur mycket pengar du tjänar varje månad (löner, sidospår, etc.). Lista sedan dina vanliga månatliga utgifter, börja med dina fyra väggar:mat, verktyg, tak över huvudet och transport. Dra sedan av dina utgifter från din inkomst så att den blir lika med noll. Det betyder inte att du spenderar alla dina pengar. Det betyder att varje dollar i din budget har ett jobb – att spendera, ge, spara eller betala dina medicinska räkningar.

Om du inte redan har gjort det, hitta sätt att minska eventuella icke-nödvändiga utgifter eller spara på andra områden. Detta kommer att hjälpa dig att kasta mer pengar på dina medicinska räkningar (och alla andra skulder du har). Ja, det kommer nog att bli lite tight ett tag. Men ju tidigare räkningen betalas, desto snabbare kan du sluta stressa över det.

Lyssna, det kanske låter enkelt, men en budget är verkligen en livräddare. Det är det bästa sättet att veta att du har fått dina grunder täckta och hjälpa dig att göra framsteg på dina medicinska räkningar. Dessutom är processen ännu enklare när du budgeterar med EveryDollar.

6. Prata med en finansiell coach.

Okej, så vi har gett dig många alternativ här. Men vi vet att det kan finnas mycket skam kring sjukvårdsskulder. Och att hantera medicinska räkningar är mentalt och känslomässigt dränerande – förutom att försöka läka fysiskt.

Ibland är det du behöver mest bara någon som förklarar dina alternativ, guidar dig genom processen och låter dig veta att du inte är ensam.

Om du känner dig överväldigad av medicinska räkningar kan en finanscoach hjälpa dig. Det här är någon som faktiskt lyssnar på dig och hjälper dig att navigera i din specifika situation. Dessutom får du praktiska nästa steg för att hjälpa dig göra ekonomiska framsteg.

Varsågod och skapa din kostnadsfria coachningskonsultation idag. Eller få en fullständig en-mot-en-coachningssession när du blir Ramsey+-medlem!

Vad du än gör, vet detta:Du är inte definieras av din förmåga att betala dina medicinska räkningar. Men du förtjänar att leva ditt liv utan att behöva oroa dig för hur du ska betala för livets upp- och nedgångar. Och om du börjar ta några av dessa små steg idag kan du bli mer självsäker och förberedd för framtiden.