Tänk dig detta:Du bryr dig om ditt eget företag och gör ganska bra framsteg med dina pengarsmål. Sedan blir du plötsligt träffad av ytterligare ett av de åtta gazillioner marknadsföringsmeddelanden du ser varje dag – det är en "affär du inte vill missa" eller en "en gång-i-livet-möjlighet". För en sekund kanske du funderar på att kolla upp det. Vem vill missa en riktigt bra affär, eller hur?
Men dessa erbjudanden är inte bra erbjudanden. . . de är pengafällor! Och ofta leder de dig rakt in i skuldens armar. Här är 10 av de största pengafällorna att undvika (precis som du undviker mormors köttfärspaj på Thanksgiving).
Så du är redo att börja bli vuxen och köpa dig en helt ny soffa (den du fick från secondhandbutiken för 10 år sedan bet äntligen i dammet). Det här är en stor sak. En övergångsrit till och med. Så förstör inte det genom att registrera dig för en betalningsplan utan pengar.
Titta, att lägga ner 0 % kan låta som en enkel sak, men fällan utan pengar är bara ett annat sätt att få dig att låsa dig till att göra långsiktiga betalningar på saker du behöver betala för i förväg. Strunt i det faktum att du finansierar något du sitter på – men nu äger du faktiskt inte den soffan heller. Istället för att inte lägga ner några pengar, här är en bättre idé:Spara lite pengar och sätt alla pengarna ner!
Vi har alla varit där. Du kör din mormors betalda, hand-me-down Buick, när din vän kör upp i en helt ny BMW med högkvalitativa högtalare, uppvärmda säten och temperaturkontrollerade mugghållare. Fantiskt.
Den där beamern ser mycket sötare ut än din visp.
Dina tankar börjar vandra. Skulle det inte vara bra att byta in din Buick mot en fin bil – något liknande det ? Vem bryr sig om du inte har alla pengarna till det just nu. Du har råd med de månatliga leasingbetalningarna, eller hur? Fel.
En snygg bil är trevlig – men bara om du har råd att betala för den med kontanter, folkens. Leasing är det dyraste sättet att köra bil. Snacka om en pengafälla! Undvik att bli lurad genom att spara och köpa din egen (ny-till-dig) bil.
Föreställ dig det här:Någon erbjuder dig en gratis semester. Fan, ja! Den enda fångsten? Du måste komma till ett "affärsmöte" medan du är där. Låter lätt nog. Men här är vad som verkligen kommer att gå ner:I det här lilla, oskyldiga mötet kommer du att bli pressad att köpa en timeshare (men de kommer aldrig att berätta det i förväg). Psst. . . som har en pengafälla skriven över det!
Här är grejen:Timeshare marknadsförs vanligtvis till personer som inte kan ha råd med dem. Det är hela deras marknadsföringsstrategi. Och om du gör köp en och någonsin vill sälja den, lycka till. Du kan inte ge bort de farliga sakerna. Så om du funderar på att köpa en tidsdelning – gör det inte. Du kan lika gärna slänga dina pengar i en papperskorg.
För cirka 15 år sedan var hypotekslån med justerbar ränta (ARMs) det hippa, coola sättet att köpa ett hem. Med ARM låser du in en låg ränta under en kort tid, och efter det kan din ränta gå upp årligen (eller med några års mellanrum) till marknadsräntan.
Och om den räntan är skyhög, kommer dina bolånebetalningar att vara för . . . potentiellt gör att du inte kan betala ditt bolån. Aj. Det är exakt vad som hände när bostadsmarknaden kraschade 2008, vilket orsakade utmätningar och konkurser i överflöd.
Titta, det spelar ingen roll om det är en treårig eller en femårig ARM – faktum är att din ränta är justerbar (vilket innebär att din ränta inte är låst för alltid och kommer att gå upp!), och du kommer ha noll kontroll över det. När du får en ARM leker du med elden - varför ta risken? Spela i stället säkert med ett 15-årigt bolån med fast ränta och få det huset betalat tidigare.
När du lever lönecheck till lönecheck finns det inget utrymme för nödsituationer. Speciellt de med nollor på slutet. Så vad kan du göra? Om du äger ett hem, kanske du tror att en hemkapitalkredit, eller HELOC, kan vara en bra idé. När allt kommer omkring, du lånar bara pengar från värdet på ditt hem. Vad kan gå fel? Du kommer att betala tillbaka, eller hur?
Sluta med det du gör just nu och kasta tillbaka den idén där den kom ifrån. Att ta ett lån från ditt hems eget kapital är en dålig idé. Inte nog med att du blir mer skuldsatt, du sätter taket över huvudet på spel. Om du tar det lånet och inte kan betala tillbaka det står ditt hus på gränsen. Gör det bara inte.
Alla drömmer om att bli miljonärer över en natt. Men istället för att anstränga sig skulle folk hellre betala för en chans att vinna stort. . . i lotteriet. Visst, en skraplott på $10 är ett litet pris att betala när det finns 10 nollor på raden. Men oddsen för att du faktiskt vinner på lotteriet är små.
Istället för att spendera dina surt förvärvade pengar på den supersällsynta chansen att vinna mer pengar, varför inte komma på rätt spår för att bli rik snabbt (på rätt sätt)? Spoiler alert:Vi pratar om hårt arbete och att följa Baby Steps hela vägen till att bli miljonär.
Okej, vi har redan berättat hur mycket vi gillar en bra affär. Men det vi inte gillar är skumma företag som försöker dra fördel av dig. Och det är vad vissa prenumerationsföretag gör.
Så här kan du skilja en bra från en bluff:Om företaget erbjuder dig en gratis provperiod men inte berättar i förväg vad kostnaden kommer att bli efter provperioden - kör. Titta över hela webbplatsen. Om de gömmer sig eller utelämnar denna viktiga detalj är det en fälla!
Om det är omöjligt att avbryta den kostnadsfria provperioden och inga människor är tillgängliga att prata med, igen – kör.
Hej, en gratis provperiod kan vara ett bra sätt att testa en tjänst – särskilt en du redan är intresserad av. Se bara till att du vet kostnaderna som kommer efter och avbeställningsvillkoren. . . för säkerhets skull.
Och medan vi är inne på ämnet:Se till att budgetera för dina prenumerationer! En app här, en prenumeration eller två där . . . det lägger sig snabbt! (Ladda ner EveryDollar och ställ in din budget gratis.)
Proffstips:Om du någon gång får ett e-postmeddelande om att du vunnit en tävling eller ett lotteri, och de ber dig att betala en avgift för att göra anspråk på priset – det är en bluff. Speciellt om du inte kommer ihåg att du gick in!
Gör inte klicka på popup-fönster som säger att du vunnit ett Amazon-presentkort eller något galet sådant. Det kan tyckas vara lätt att inte klicka på sådana saker, men du skulle bli förvånad över hur många som faller för det. Vi förstår:Vem vill inte ha "gratis" pengar? Oavsett hur lockande det kan vara, fall inte för det!
Sånt är livet. Ibland slår livet på oss med de där onaturliga nödsituationerna med pengar - sändningen slocknar, din VVS-enhet dör, du har alldeles för roligt på dansgolvet på din kusins bröllop och hamnar på akuten med en bruten fotled . . .
Din nödfond kommer inte att täcka räkningarna, så kanske lite snabba pengar från en långivare med avlöningsdagslån skulle kunna hjälpa? Glöm det! Låt inte din panik vara avgörande för din plånbok – särskilt inte när det kommer till avlöningsdagslån.
Dessa killar är de värsta av de sämsta i finansbranschen. Löndagslån är en rip-off och en pengafälla. Dessa människor vill inte hjälpa dig. De vill dra fördel av dig och få dig att betala galna, löjliga räntor för det lånet.
Här är vad du kan gör:Skapa en akutfond. Skaffa ett extrajobb eller sidojobb. Sälj saker du inte behöver (vem behöver 20 kuddar?) och undvik skulder som pesten. Vad du än gör, håll dig borta från slemmiga payday loan sharks.
Ge aldrig dina pengar eller personlig information till någon som erbjuder oönskade investeringsråd eller pressar dig att investera i något "just nu" så att du inte "missar". Sådana människor vet att FOMO (rädsla för att missa) är verklig, och de förgriper sig på det.
Det borde skicka upp alla typer av "pengarfälla" röda flaggor i ditt sinne. Du kan till och med få ett telefonsamtal eller e-postmeddelande som verkar legitimt, men se upp om de lovar en hög avkastning utan risk. Precis som mormor alltid säger:Om det låter för bra för att vara sant så är det förmodligen det.
Om du letar efter riktig investeringshjälp med Ramsey-stämpeln, registrera dig för att bli matchad med en av våra SmartVestor-proffs. Vi matchar dig med fem proffs i ditt område gratis!
Kreditkortsföretag vet hur mycket vi älskar freebies. De hoppas att du registrerar dig genom att erbjuda dig allt detta gratis. Ja, vi vet att du vill ha den gratis pizzan och t-shirten som följer med att ansöka om ett kreditkort, men innan du vet ordet av kommer du att samla på dig massor av skulder som om det inte vore någonting. Så, när de slarviga kreditkortsföretagen kommer och ringer:Bara. Säga. Nej.
Och få oss inte ens igång med de där dumma belöningspoängen de lovar dig. Alla flygbolagsmil, cashback och rabatter är bara strategier för att få dig att använda kreditkort mer —och bli ännu mer skuldsatta på grund av det. Och när du väl räknar in skatter och dolda avgifter blir belöningarna mycket mindre givande än du trodde.
Spela inte kreditkortsföretagets spel – det är helt enkelt inte värt det. Var smart, undvik skulder och ha mer av dina egna pengar i fickan.
En av de mest populära pengafällorna på uppgång är den digitala avbetalningsplanen (eller köp nu, betala senare). Om du inte har hört talas om det, är BNPL:er i grunden din förälders version av layaway – på steroider.
Japp. Det betyder att om du vill ha något och du inte kan betala för det, låter BNPL dig "köpa" den tröjan du bara var tvungen att ha för en bråkdel av priset. Sedan betalar du delbetalningar under en sexveckorsperiod tills du har betalat fullt ut.
Många BNPL-märken lovar ingen ränta, men det är här de får dig:förseningsavgifterna. Det bästa sättet att undvika denna pengafälla är att bara köpa det du har råd med! Istället för att spendera pengar du inte har på något du kommer att glömma om två veckor, varför inte vänta tills du har pengarna i handen? Gör en budget, gott folk. Det är det bästa sättet att hålla dina pengar (och ditt liv) i schack.
Den stora lögnen om att du måste ta studielån för att ha råd med college är kanske den största pengafällan i vårt land idag – och det har lett till en studielånskris på mer än 1,58 biljoner dollar. 1
Här är en sanningsbomb för dig:Det finns många sätt att betala för college utan lån. Du kan spara tusentals på din utbildning genom att välja en prisvärd skola, ansöka om bidrag och stipendier, få ersättning för undervisning, ha ett jobb och slå ut några meritimmar på en community college innan du går över till en fyraårig skola. Lita på oss, studielånebranschen vill inte att du ska vinna – de vill ta dina pengar. Ge det inte till dem.
Om du vill ha fler tips för att undvika skuld- och pengafällor, kolla in Financial Peace University . Den här kursen på nio lektioner lär dig hur du sparar pengar, betalar av skulder, spenderar klokt och investerar för din framtid – utan det komplicerade ekonomiska bla bla bla bla.
Du kan komma framåt med dina pengar. Det börjar med att känna till dessa 10 fällor, lära sig mer i Financial Peace University , och bestämmer sig för att inget bluffföretag ska göra det med dina pengar. Det gör du.
5 stora pengar misstag att undvika vid pensionering
3 strategier för att undvika att få slut på pengar vid pensionering
10 pengamisstag som Millennials bör undvika (No. 10's a Shocker)
5 vanligaste pengamyterna du måste undvika
Hur man undviker pengar och äktenskapsproblem
7 avgörande pengar misstag du måste undvika
Hur man undviker att få slut på pengar när man går i pension
6 steg för att undvika konkurs