Sjukvårdsräkningar kan vara en betydande kostnad som ofta är oväntad. Bilolyckor och allvarliga sjukdomar kan kräva akuta operationer som sannolikt kommer att ha en enorm sjukhusräkning i slutet av din vistelse, och pengarna du har lagrat på ditt sparkonto kanske inte räcker för att täcka alla kostnader.

Om du inte har tillräckligt med besparingar för detta kan du behöva få hjälp med att göra betalningar. Lyckligtvis finns det flera alternativ som kanske kan hjälpa.

Oväntade kostnader för medicinska räkningar

Överraskande medicinska räkningar kan hända vem som helst under akuta situationer. Även om du försöker skicka en del av utgifterna till ditt försäkringsbolag, är vissa behandlingar utanför nätverket och du kan inte välja vilken typ av vård du får eller var.

Detta kan också hända om du träffar en läkare och senare får reda på att de inte tar din sjukförsäkring. Under 2017 hade 18 % av personer med sjukförsäkringsplaner via sin arbetsgivare minst en avgift utanför nätverket.

Sjukvårdskostnader kan vara överväldigande att hantera, särskilt om de är för en älskad som du är ansvarig för.

Vad händer med obetalda medicinska räkningar?

Om du inte betalar för din medicinska skuld kommer det troligen att gå till en inkassobyrå som sedan kommer att kontakta dig om att betala din faktura. Detta kommer att dyka upp på din kreditupplysning och påverka dig negativt, vilket gör att du mindre sannolikt blir godkänd för ett lån eller ett kreditkort.

Omkring 43 miljoner amerikaner har obetalda medicinska räkningar. Du bör aldrig ignorera dina medicinska räkningar. Istället bör du utveckla en handlingsplan för att betala av dem.

Så vad gör du om du inte har råd med dina medicinska räkningar? Låt oss diskutera alternativen.

Alternativ för att göra medicinska räkningar enklare

Betalningsplaner

Vissa medicinska räkningar kan betalas över en tidsperiod istället för i förskott. Ibland kommer medicinska leverantörer att debitera dig ränta men inte alltid. Om du bestämmer dig för att använda den här metoden bör du se till att villkoren i din plan är tydliga. Få planen skriftligen så att du kan hänvisa tillbaka till den vid behov.

Du kan också försöka förhandla villkor med läkaren. Försök att komma överens om vad du har råd att betala varje månad. Många leverantörer är villiga att göra detta eftersom du går med på att betala dem regelbundet jämfört med att de måste spåra dig för att få en betalning.

Personliga lån

Om du inte kan få en betalningsplan för dina medicinska räkningar kan du ansöka om ett lån. Räntan på ett lån skulle sannolikt vara lägre än ett kreditkort, men det här alternativet bör inte vara ditt första övervägande.

Du kan gå online och använda några olika tjänster för att ta reda på det bästa personliga lånealternativet för dig. Du kan begränsa de typer av räntor du letar efter och din låneperiod för att hitta den som är mest prisvärd och bäst passar din egen ekonomiska situation.

Bör du använda ett kreditkort?

Vi skulle inte rekommendera att du betalar dina sjukvårdskostnader med ett kreditkort. Detta kan tyckas vara en enkel lösning men det kan leda till en oändlig skuldcykel för dig. Det kan också påverka din kreditpoäng negativt om du missar betalningar eller har för många förfrågningar som försöker bli godkända för ett kreditkort.

Den höga räntan på kreditkort gör det också svårt att komma vidare med dina betalningar. Du bör undersöka alternativa sätt att hjälpa till att betala dina medicinska räkningar, men detta är alltid en sista utväg om det behövs.

Finansiella rådgivare

Om du är osäker på hur du ska hantera dina medicinska räkningar kan du anlita någon som hjälper dig. En finansiell rådgivare kan fungera som länken mellan patienten och vårdgivaren. Vanligtvis kommer dessa rådgivare att kunna dokumentera din finansiella information för leverantören och hjälpa dig att förstå vilka alternativ du har. De kan också hjälpa dig att förhandla fram betalningsvillkor åt dig.

Detta gör att du kan fokusera på att få den hjälp du behöver. När någon annan hanterar detaljerna kommer du att kunna ge all din uppmärksamhet åt behandlingsplanen istället för betalningsplanen. Även om detta är ytterligare en kostnad för dig, kan det lätta mycket på din skuldstress under vad som kan vara en mycket svår tid.

Program för ekonomiskt bistånd

Ett av alternativen för att betala medicinska räkningar är att få hjälp med skuldlättnader från regeringen eller en ideell organisation. Du måste kontrollera om du är kvalificerad för något av dessa program.

Vissa assistansprogram har vissa inkomstkrav för att du ska kvalificera dig för dem. Medicaid är ett alternativ för människor som detta. Det är en hälsovårdsplan som upprättats genom den federala regeringen för att hjälpa dig att få täckning på dina medicinska räkningar, även om detta i själva verket är en typ av försäkring och du måste ha den innan faktum, inte efter.

Det finns också ideella program som kan hjälpa till med höga medicinska räkningar. Dessa är bara tillgängliga i vissa stater, så du måste kontrollera om det gäller din. Du kanske till och med kan kontakta sjukhuset för hjälpprogram. Detta är vanligast på icke-vinstdrivande sjukhus som ibland kan hjälpa till att minska dina medicinska räkningar.

Be om rabatter

Du kan också prova att be om rabatt på din faktura. Som vi nämnde tidigare är medicinska leverantörer ofta mer än villiga att arbeta med dig om du bara frågar. Ibland är de villiga att sänka kostnaden om det innebär att de i slutändan kan få betalt. Det är här att ha en finansiell rådgivare kan vara praktiskt så att du inte behöver ta itu med leverantörerna själv.

Du kanske också kan lägga en handpenning på din faktura i utbyte mot en reducerad totalkostnad. Om du kan betala cirka 15 % av din räkning direkt, kanske du kan få resten av räkningen sänkt med ett betydande belopp.

Ansökan om konkurs

Om du inte kan ta reda på något sätt att betala dina medicinska räkningar kan du behöva ansöka om konkurs. Detta bör vara din absoluta sista utväg efter att du har uttömt alla andra alternativ.

Om du bestämmer dig för att ansöka om konkurs kan dina medicinska räkningar betalas ut eller minskas. Konkurs med medicinska räkningar är en oprioriterad skuld utan säkerhet. Det betyder att det kan förlåtas. Detta kan dock påverka din kredit under lång tid.

Konkurs kommer att dyka upp på din kreditupplysning under flera år. Det kommer att påverka din förmåga att ta ett bolån eller ansöka om ett kreditkort. Innan du bestämmer dig för att ta denna väg bör du lära dig mer om processen för att ansöka om konkurs.

Det finns två typer, kapitel 7 och kapitel 13.

Kapitel 7 konkurs bygger på medel. Din inkomst måste uppfylla kraven för denna typ av konkurs och din egendom kan komma att likvideras. Denna process kan ta upp till sex månader innan dina skulder efterskänks.

Kapitel 13 konkurs ger en plan för dig att betala av din skuld. Domstolen kommer med månatliga betalningar som du har råd med för din skuld. Planerna är vanligtvis mellan 3-5 år långa. Det här alternativet kan ta år att slutföra och dina skulder efterskänks inte.

Det är viktigt att försöka lägga undan pengar i förväg för nödsituationer som medicinska räkningar, men det finns alternativ för ekonomisk hjälp om du känner dig överväldigad med skulden.

Att hantera medicinska räkningar kan vara stressigt, särskilt om din privatekonomi inte var i det bästa skicket till att börja med. Det kan få dig att känna att du drunknar i skuld och aldrig kan komma ut. Detta kan vara särskilt svårt att hantera om du precis förlorat en älskad efter en sjukhusvistelse.

Kom ihåg att göra en del efterforskningar för att ta reda på vad det bästa lindrande alternativet är för dig - ofta är en av de bästa sakerna att göra att försöka samarbeta med läkaren eftersom de med största sannolikhet är villiga att arbeta med dig.