Att låna pengar har blivit en viktig del av nästan alla vuxnas liv. Nästan alla med en långsiktig finansiell plan kommer att behöva ta på sig betydande skulder någon gång. Att försöka få tillgång till utbildning eller olika karriärmöjligheter, eller att bara köpa en bil eller ett hem kommer med att ta på sig finansiella skulder. Med det sagt, ibland kan detta bli ett problem, och du måste veta hur du kommer ur skulden utan pengar.
Med allt detta i åtanke är det ingen överraskning att den genomsnittliga amerikanska skulden nu är $90 460 när man tar hänsyn till kreditkort, personliga lån, bolån och studieskulder. Så, hur kommer någon ur en skuld som i genomsnitt är nästan $100 000 när de inte har några pengar och dålig kredit?
Det här alternativet är en av de vanligaste lösningarna för att komma ur skuld utan pengar och dålig kredit.
Tanken bakom denna lösning är att ta flera skulder, generellt hög ränta skulder såsom kreditkort eller privatlån, och rulla dem till ett lån med en föredragen ränta. Detta hjälper till att minska den totala skulden och omorganisera den så att det blir lättare att betala av snabbare.
Normalt sett utförs den här åtgärden genom att öppna ett nytt kreditkort och i huvudsak överföra skulden till det nya kontot och sedan stänga de aktuella kontona. Nu beroende på hur dålig kreditpoängen är, kanske räntan inte är gynnsam för de redan existerande lånen, vilket skulle skada effektiviteten av denna plan.
Naturligtvis kommer de flesta kreditkort med olika kampanjerbjudanden som nollräntor för det första året eller någon variant av lägre räntepolicy. Om kreditkortet gör det kan detta hjälpa till att spara pengar även om skulden inte betalas av efter att kampanjen avslutats.
Men även med en liknande ränta som de nuvarande lånen skulle denna plan hjälpa till att göra betalningar lättare eftersom de nu skulle göras till ett lån i motsats till flera lån med olika villkor, räntor och policyer.
Den som har ett check- eller sparkonto öppet i en bank har en direkt affärsrelation med dem. Som i alla affärsformer vill banken hålla sina kunder nöjda och stanna hos dem i år och till och med årtionden framöver.
Som ett resultat av detta har alla som vill komma ur skulden utan pengar och dålig kredit, men med en solid bankrelation, möjligheten att ta ett personligt lån för att hjälpa till med sin skuld. Detta alternativ liknar skuldkonsolidering men med några skillnader.
Ett personligt lån har generellt lägre ränta än kreditkort och till skillnad från kreditkort är det inte revolverande kredit, vilket innebär att det är ett engångsbelopp och det finns inget tillägg till det även om delar är återbetalda. Dessa lån har också datum som ska återbetalas, vanligtvis inom 12-84 månader från det datum då lånet togs. Räntorna är fasta och när kontot är betalat stängs det och tas bort från kontot.
Nyckelidén med den här planen för att komma ur skuld utan pengar är att ta ut tillräckligt med kontanter för att betala av alla andra lån och upplupna skulder och sedan betala tillbaka detta långsamt under lånets löptid.
För dem som inte har en relation med några olika bankinstitutioner, eller även om du har en, kan det att gå med i en kreditförening vara en stor hjälp för att eliminera skulder när du inte har några pengar.
En av de viktigaste fördelarna med att vara en del av en kreditförening är de betydligt lägre räntorna de erbjuder. Detta innebär att en låntagare kommer att samla på sig mindre skulder under tiden för betalning av lånet och i slutändan kan spara mycket pengar.
Jämfört med banker är kreditföreningar ofta mycket mindre stela med behörighetskrav för lån också, vilket innebär att låntagaren kan få ett mycket bättre lån från en kreditförening än från en traditionell bank. Skälen till dessa viktiga skillnader är att medan banker är vinstdrivande finansiella institutioner, anses kreditföreningar vara ideella. Detta gör en kreditförening till ett utmärkt alternativ när man överväger hur man ska komma ur skuld utan pengar och dålig kredit.
Det här alternativet för hur man kommer ur skuld utan pengar kan vara ett av de bästa eller ett av de sämsta baserat på varje enskilt fall. Att be nära och kära om ekonomiskt stöd kan vara en av de mest ödmjuka och förödmjukande omständigheterna för en vuxen att uthärda. Denna hjälp kan dock vara det bästa alternativet om en låntagare har en tillräckligt dålig kreditvärdering.
Det bästa rådet om man överväger detta alternativ skulle vara att behandla detta så mycket som en affärsinteraktion som möjligt. Lagligt dokumenterade och undertecknade uttalanden med återbetalningsplaner i sten kommer att hjälpa till att lugna transaktionen. Även om det här alternativet inte kommer att få så många juridiska eller ekonomiska konsekvenser, kan det permanent påverka relationen med vem du än lånar från, så försiktighet rekommenderas för båda parter.
Nu är det här alternativet tyvärr bara tillgängligt för dem som äger ett hem eller en fastighet. Men det är fortfarande ett potentiellt livräddande alternativ för att komma ur skuld utan pengar.
Home equity är den andel en individ har i sitt hem eller sin egendom i motsats till den andel som långivaren har i det. Antalet beräknas genom att subtrahera hur mycket som finns kvar på ett bolån från det bedömda värdet på bostaden eller fastigheten, vilket innebär att bostadskapitalet ökar varje gång betalningar görs på ett bolån.
Ett bostadslån är i grunden ett andra inteckningslån som gör att en låntagare kan utnyttja hemkapitalet och därför snabbt få tillgång till en stor summa pengar. Eftersom bolåneräntorna nästan alltid är lägre än på kreditkort och generellt sett lägre än de flesta traditionella lån, är de ett bra alternativ för alla som försöker komma ur skulden.
Det här alternativet är relativt nytt för finansvärlden, men kan vara en fördel att titta på för att hjälpa till att eliminera skulder utan pengar. En låntagare skulle ansöka om ett lån online på peer-to-peer-utlåningsplattformar medan investerare väljer bland dessa applikationer och väljer de med minst risk.
Att använda denna typ av lån kan vara mycket fördelaktigt för låntagare eftersom de kanske kan hitta ett personligt lån som nekades av alla andra traditionella låneinstitut. Det finns dock fortfarande en risk eftersom peer-to-peer-plattformen kan ta ut sina egna avgifter och räntor utöver vad långivaren skulle ta ut. Det är mycket viktigt att noggrant läser allt det finstilta innan du accepterar ett lån, men det här kräver extra uppmärksamhet.
Skuldhanteringsplaner erbjuds av kreditrådgivningsbyråer som ett sätt att bättre hjälpa en låntagare att komma på rätt spår med att betala av sin skuld genom att sätta villkor och mål.
En kreditrådgivare skulle gå igenom låntagarens ekonomiska situation noggrant och diskutera de tillgängliga alternativen. Beroende på vad de kan vara, kommer kreditrådgivaren sedan försöka kontakta långivare och ägare av skulderna och söka potentiella eftergifter. Dessa kan inkludera lägre räntor, lägre månatliga betalningar eller till och med utöka ett konto för att stoppa förseningsavgifter.
Varje månad betalar låntagaren rådgivningsbyrån, som sedan använder denna månad för att betala av de olika lånen och skulderna när de väl har kommit överens. Den enda nackdelen med denna plan är avgifterna som tas ut av kreditrådgivningsbyrån, men det finns några ideella alternativ även om de kanske inte är lika framgångsrika.
Detta kan vara lite svårare att uppnå för skulder, men det är fortfarande ett mycket verkligt och effektivt alternativ. Skuldsanering använder ett tredje parts företag, som en kreditrådgivningsbyrå, för att förhandla om den återstående skulden på ett konto till en engångsbetalning för att stänga kontot.
Nu skulle det här alternativet kräva att pengarna finns till hands, och beroende på det belopp som finns kvar på skulden kan det vara ganska betydande. Men eftersom dessa förhandlingar ofta kan eliminera en stor del av skulden, är det värt att överväga för att snabbt stänga ett konto, även om det innebär att öppna ett nytt för att få pengar att betala av den nu förhandlade skulden. För mer information, läs vår guide om skuldsanering för och nackdelar för att avgöra om det verkligen är värt det för din ekonomiska situation.
Utan pengar och dålig kredit kommer det att kräva hjälp utifrån, det bästa alternativet är ett skuldkonsolideringslån för att eventuellt hjälpa till att minska den totala räntan som betalas såväl som den lägsta månatliga betalningen.
I en värld där nästan alla har betydande skulder kan det vara ganska svårt att betala av dem snabbt, särskilt för dem med dålig kredit och inga pengar.
Men som vi har diskuterat idag finns det många alternativ tillgängliga för alla som letar efter en väg ut från sina skulder. Vissa är mer riskfyllda än andra men det finns alltid gott om ställen att vända sig när ytterligare råd behövs. Och kom ihåg att i vissa ekonomiska situationer kan det vara värt att vara skuldfri att skada din kreditpoäng på kort sikt.
Hur man handskas med inkassoföretag
Hur kan jag komma ur medicinsk skuld?
Hur du prioriterar skulder och bygger om din kredit
Skuldfritt boende:Hur man kommer ur skulden för gott
Vad är en skuldspiral och hur kommer jag ut?
Hur man får en lägenhet med dålig kredit
Var man kan få ett nödlån med dålig kredit
Hur man får ett litet lån utan kredit