När man jämför skuldsnöbollsmetoden vs lavin skiljer sig de två tillvägagångssätten när det gäller vilken skuld som riktas först. Skuldlavinemetoden innebär att man riktar extra medel mot den skuld som har högst ränta. Skuldsnöbollsmetoden kräver att du börjar med den minsta skulden och jobbar dig uppåt, oavsett ränta.

När man räknar in bolån, bostadslån, billån, kreditkortsskulder, studielån och andra olika personliga lån, är den genomsnittliga amerikanen skuldsatt för $51 900. Denna skuldbelopp kan vara ett svindlande belopp att någonsin eliminera på egen hand, men i kombination med räntebetalningar kan det vara nästan oöverstigligt för en majoritet av människor.

Men det finns många olika verktyg och resurser tillgängliga för alla som hoppas kunna betala av och så småningom eliminera skulder. Två av dessa metoder är skuldlavinen och skuldsnöbollen.

Även om det låter liknande, finns det faktiskt en hel del skillnader i deras definitioner. Lär dig om nyckelaspekterna av skuldsnöbollsmetoden kontra lavin nedan!

Vad är Debt Avalanche Method?

Skuldavalanchemetoden, alternativt känd som skuldstapling, är åtgärden att betala av skulder i den ordning som börjar från högsta ränta till lägsta, och bortser från saldot.

Tanken här är att försöka få bort så mycket räntebetalningar som möjligt.

Det första steget är att sätta en budget för att uppfylla minst den lägsta betalningen för varje olika lån eller skuld för varje månad. Därifrån skulle eventuella extra pengar gå direkt in på kontot med den högsta räntan oavsett saldot kvar.

Till exempel:låt oss säga att en person har ett billån på 3 000 USD med en ränta på 4 %, en kreditkortsskuld på 750 USD med en ränta på 12 % och ett studielån på 10 000 USD med en ränta på 17 %. Med hjälp av skuldalavinmetoden, eftersom studielånet har den högsta räntan, skulle det få extra pengar kvar efter att minimibetalningarna uppfylldes varje månad.

Även om kreditkortssaldot är mycket lägre och skulle kunna betalas av snabbare, dikterar skuldavalanchemetoden att räntan på studielånet är mycket mer värd att uppmärksammas än att stänga det mycket mindre kreditkortslånet eftersom räntan är lägre och ju snabbare studielånet stängs än desto mer pengar skulle sparas i längden.

De 4 stegen i skuldavalanchemetoden

1. Lista alla utestående skulder och lån med saldo och räntor . Placera skulden med den högsta räntan högst upp på listan oavsett saldo.
2. Skapa en månadsbudget som tar med den lägsta månatliga betalningen för varje skuld. Oavsett extra pengar (säg att det är 250 USD i månaden) som kan gå till att betala ned skulderna kommer att gå till den skuld som är högst på listan med den högsta räntan.
3. Beroende på hur stort lånet med högst ränta är kan denna process ta en lång tid. Hur lång tid det än kan ta kommer skulden att avvecklas. Därifrån tar du den högsta skuldens lägsta betalning och kombinerar den med den extra budgeterade månadsbetalningen ($250) och använd det beloppet för att börja betala ner den näst högsta ränteskulden.
4. Fortsätt den här metoden månad efter månad genom att flytta ner i listan och lägga ihop alla tidigare månatliga minimibetalningar och fokusera dem på nästa skuld på listan tills alla är rensade.

Vad är skuldsnöbollen Metod?

Skuldsnöboll är mycket lik skuldavalanche men med den viktigaste skillnaden att fokusera på det kvarvarande saldot istället för räntan.

När du jämför skuldsnöbollsmetoden vs lavin, kommer denna metod i slutändan att kosta låntagaren lite mer pengar men har visat sig vara ganska effektiv när det gäller att bygga fart för att betala av stora mängder skulder på lång sikt. Skuldlavinmetoden kommer att spara pengar på lång sikt men det krävs enormt mycket disciplin för att fokusera på att betala flera olika räkningar åt gången och ofta inte eliminera någon av de långa sträckorna.

Skuldsnöbollsmetoden är mycket bättre på att hjälpa låntagaren att hålla fokus och fortsätta att lägga pengar på skulder.

Låt oss återigen använda exemplet ovan med billånet på $3 000 och en ränta på 4%, kreditkortsskuld på $750 med 12% ränta och studielån på $10 000 med en ränta på 17%. Skuldlavinen fick låntagaren att fokusera på att betala av studielånet först på grund av den höga räntan, men skuldsnöbollen skulle börja med det lägsta saldot istället.

Så den här metoden föreslår att du betalar av kreditkortet på $750 först, sedan går över till billånet och fokuserar sedan på studielånet sist. Detta kommer att stänga ut fler utestående skulder snabbare, men det kommer i slutändan att kosta mer pengar över tiden eftersom studielånet kommer att vara öppet längst och med den högsta räntan, skulle säkert ackumulera mycket mer skuld innan det elimineras.

Skuldsnöboll är det dyrare alternativet, men den fart man får genom att betala av skulder och stänga dem kan vara värt de extra pengar det kostar.

De 5 stegen i skuldsnöbollsmetoden

1. Gör en lista över alla skulder och lån, rangordna dem från minsta saldo överst till största saldo längst ned.
2. Till höger om varje saldo, skriv ner den lägsta månatliga betalningen för varje saldo och summera summan. Detta antal kommer att vara det absoluta minimum som måste betalas varje månad och måste därför budgeteras först.
3. Gör varje månad den lägsta inbetalningen för varje saldo och lägg till de extra pengarna i budgeten (låt oss säga 100 USD) till det minsta saldot överst på listan. Helst kommer dessa extra pengar att läggas till i budgeten och göras varje månad tillsammans med minimibetalningarna.
4. Fortsätt den här metoden tills det minsta saldot slutligen betalas av. Härifrån lägg till beloppet för minimibetalningen för det nu stängda saldot plus extra pengar (exemplet på 100 $) till det näst minsta saldot, tillsammans med att bibehålla minimibetalningen för de andra saldot.
5. När du har avslutat det näst minsta saldot, lägg till pengarna som gick till det (de föregående två minimibetalningarna plus 100 USD extra) till det tredje minsta lånet. Fortsätt den här processen tills alla skulder är rensade och eliminerade.

Alternativa alternativ till Debt Avalanche vs Snowball Metod

Debatten om vilken som är överlägsen mellan metoderna för skuldlavinen kontra skuldsnöbollsmetoderna kommer att fortsätta med förespråkare för båda att göra starka fall.

Men ibland är inget av dessa alternativ det bästa för en individ baserat på deras specifika ekonomi. Även om dessa metoder har visat sig fungera, kan de ta ganska lång tid att ta bort, speciellt med fler konton öppna och mer skuld totalt.

Beroende på hur hög räntan är, kanske det inte hjälper så mycket att betala det månatliga minimibeloppet alls för att sänka skulden. Beroende på detaljerna i en individs ekonomi kan vissa alternativa lösningar fungera bättre.

Skuldkonsolideringslån

Skuldkonsolidering är i huvudsak att rulla upp flera lån och skulder till ett gigantiskt konto. Avsikten är mest för att underlätta betalningar men kan också hjälpa till med räntor.

Beroende på vilken typ av lån som tas kan räntan vara lägre än flera, om inte alla, av de befintliga skulderna och kan mycket väl betalas tidigare än med antingen lavin- eller snöbollsmetoderna.

Skuldhantering

Denna metod skulle innebära att man tar in ett externt kreditrådgivareföretag för att samarbeta med kreditkortsföretagen för att sänka räntan på skulderna. Även känd som skuldsanering, skulle denna plan komma med en avgift som går till kreditrådgivningsföretaget men kan i slutändan fortfarande spara pengar på lång sikt.

Kreditrådgivarna skulle kunna bättre förhandla om priser och minimibetalningar och även i allmänhet sätta upp en tidsgräns för återbetalning som vanligtvis varar runt 60 månader.

Debt Snowball vs Avalanche Method

The Takeaway: Skuld lavin gör att du betalar ner de högsta ränteskulderna först och kan spara lite pengar, medan skuldsnöboll gör att du tar itu med de högsta skulderna först och kan ge dig lite motivation.

I slutändan är målet med båda metoderna för skuldlavin och skuldsnöboll att betala av de utestående skulderna.

I slutet av dagen är båda metoderna helt acceptabla och har definitivt bevisats fungera ganska effektivt. Det är upp till var och en vilken metod som passar dem bäst.

Skuldlavin kommer i slutändan att hjälpa pengar att sparas under betalningarna, men skuldsnöboll har visat sig ge mycket mer motivation när det gäller att hålla fast vid betalningsplanerna.

Beroende på person är det upp till dem att bestämma vilket alternativ som är bättre för deras egen ekonomi. Oavsett vilken väg som väljs är den viktigaste delen att fortsätta göra betalningar och lita på planen.