Om du behöver veta hur du förhandlar kreditkortsskulder med företag på egen hand, har du kommit till rätt plats. I dagens högteknologiska värld är kontanter inte längre kungen. Medan det genomsnittliga kontantköpet är runt $22, är det genomsnittliga kredit- eller debetköpet $112. Med detta i åtanke är det egentligen inte en överraskning att den genomsnittliga kreditkortsskulden för en amerikansk vuxen är $6 028 och bara ökar år efter år. Den ekonomiska och känslomässiga påfrestningen från att försöka jonglera med kreditkortsskulder kan vara ganska överväldigande och ibland är det bästa alternativet att lära sig att förhandla fram kreditkortsskulder på egen hand och förvandla dina betalningar till något mer hanterbart.

Att förhandla om kreditkortsskulder är en ganska vanlig praxis och det finns många alternativ tillgängliga för alla som vill göra det.

Kreditkortsskulder betraktas som osäkrade skulder, vilket innebär att att hamna på efterkälken på en betalning inte leder till förverkande av tillgångar på samma sätt som ett billån eller inteckning skulle kunna. Som ett resultat av detta, vid sidan av möjligheten för en låntagare att försätta sig i konkurs för att radera skulden helt, är kreditkortsföretag mycket villiga att förhandla.

Enkelt uttryckt, även om borgenärer skulle föredra att hela det skyldiga beloppet betalas i sin helhet, kommer de mycket hellre att ta någon betalning i motsats till ingen alls. Nyckeln till alla framgångsrika förhandlingar är att känna till dina alternativ.

Sätt att förhandla kreditkortsskulder:

Kreditkort Tålamod

Det första steget som alla som vill förhandla om sin skuld bör ta är att ta reda på grundorsaken till skulden. I huvudsak skapades skulden på grund av ett kortsiktigt problem eller är det mer ett långsiktigt problem?

För en kortvarig kris, som att förlora ett jobb eller få arbetstid förkortad, skulle den bästa lösningen vara ett överseende. Kreditkortsöverlåtelser tillhandahålls av kreditkortsutgivare för att hjälpa till att driva på skuldbetalningar till en tid då det är lättare för låntagaren.

Några exempel skulle vara att pausa månatliga räkningsbetalningar under en överenskommen tid, sänka lägsta betalningsbelopp, avstå från förseningsavgifter och sänka räntorna. Skulden skulle fortfarande finnas kvar men på kort sikt skulle den bli mycket mer hanterbar.

Förhandla om skuld Konsolidering

När man jonglerar med flera kreditkort är ett av de bästa alternativen att rulla ihop dem till en mer hanterbar skuld med avsikten att ha en lägre ränta också. Tanken här är att antingen ta en ny kredit eller ta ett personligt lån och betala av korten med det nya kortet eller lånet. Därifrån skulle det bara vara det nya kortet eller lånet som ska betalas av istället för att ha flera olika rader med varierande räntor och lägsta betalningar som ska betalas månadsvis.

Låt oss till exempel säga att du har 3 kreditkort öppna och är skyldig $500 med en ränta på 25%, $1000 med en ränta på 28% och $2000 med en ränta på 10%. Bara att ha råd med minimibetalningarna innebär att summan på 3500 $ kommer att ta längre tid att betala av på grund av intresset.

Med konsolidering skulle du öppna ett nytt kreditkortskonto och betala av de andra korten med det. Balansen är fortfarande den ursprungliga $3500 men beroende på räntan skulle det vara mycket mindre än att ha de 3 korten öppna. Dessutom skulle de månatliga minimibetalningarna på tre kort vara dyrare än minimibetalningen för bara ett kort.

Detta skulle räcka långt för att spara pengar på kort sikt om än på bekostnad av att förlänga tiden för att betala av den totala skulden.

Förhandla skuld avveckling för kreditkort

Detta alternativ kräver att man tar in ett externt företag för att hjälpa till att förhandla ner kreditkortsskulden till en förlikning, eller en engångsbetalning, som skulle vara mindre än det utestående skuldbeloppet.

I detta särskilda arrangemang skulle låntagaren betala skuldsaneringsföretaget en månatlig betalning, som sätts in på ett konto. När företaget når en förlikning med borgenären, kommer dessa medel att tas bort, tillsammans med avvecklingsföretagets avgift, och deponeras till borgenären, vilket innebär att skulden betalas.

Även om det finns några uppenbara fördelar med detta alternativ, som att sänka den totala skulden och undvika konkurs, finns det också några nackdelar. Om borgenärerna inte går med på att förhandla om skulden kan låntagaren faktiskt hamna mer i skuld när ränta och förseningsavgifter räknas in. Kreditpoäng kan också påverkas allvarligt negativt med denna metod. Läs hela vår guide för att ta reda på om skuldsanering är värt det för din personliga situation.

Hårdhet och förlåtelse

Även om det är lite långvarigt, är det fortfarande möjligt att be om ekonomiska svårigheter eller förlåtelse. Detta kommer att kräva mer ansträngning för att förhandla ner kreditkortsskulden, men kan vara värt det på lång sikt.

På samma sätt som ett tålamod som läggs, hjälper en plan för svårigheter att sänka minimibetalningar, räntor och förseningsavgifter.

Samtidigt är skuldefterlåtelse precis vad det låter som, och delar, eller ibland hela, av en skuld efterskänks och stängs.

Uppenbarligen är dessa alternativ mycket mindre sannolika än de andra, men de är något att tänka på om du försöker förhandla ned skulden.

En potentiell nackdel med skuldförlåtelse är att efterskänkt skuld anses vara skattepliktig inkomst så även om skulden reduceras hela vägen till 0 $ skulle det fortfarande kosta låntagaren pengar i form av skatter.

Förhandla fram en engångsbetalning för kreditkortsskuld

Detta alternativ handlar i princip om att göra en engångsbetalning av en överenskommen procentandel av kapitalskulden istället för hela skulden under flera månader av år. Detta alternativ är svårare att uppnå genom förhandlingar och skulle kräva en ganska stor summa pengar i förväg för att betala av skulden.

Konkurs för kreditkortsskuld

Uppenbarligen skulle detta val vara det minst föredragna men beroende på situationen kan det vara den bästa lösningen. Ansökan om kapitel 7-konkurs raderar nästan alla kreditkortsskulder, så beroende på hur mycket du är skyldig kontra hur mycket du har råd att betala kan det vara det bästa valet.

Att betala minimibeloppet varje månad på ett kort med hög ränta kan innebära år eller till och med årtionden att betala av det. Plus om en betalning missas så kan räntan höjas och förseningsavgifter kan också åtgärdas.

Även om detta skulle eliminera kreditkortsskulder, tillsammans med andra osäkrade skulder såsom elräkningar eller medicinska räkningar, bör detta alternativ endast väljas när det inte finns några tydliga alternativ och alla andra alternativ har utnyttjats.

4 bästa stegen för hur man förhandlar om kreditkortsskulder

1. Det första steget för att effektivt förhandla om kreditkortsskulder är att bekräfta det exakta beloppet. Hur många kreditgränser är öppna? Hur mycket är den totala skulden? Vilka är räntorna? Beroende på situationen kan det vara flera kort med flera kortutgivare så all information är nödvändig.
2. Granska alla tillgängliga alternativ baserat på informationen som samlades in i steg ett. För kortsiktiga frågor kan tålamod vara det bästa valet. Flera kort med olika ränta? Konsolidering kan hjälpa till att fixa det. Långsiktiga problem som inte kan lösas på ett rimligt sätt? Svårighetsprogram eller skuldregleringar skulle vara den idealiska vägen framåt. Det är viktigt att välja det bästa alternativet baserat på de specifika uppgifterna om skulderna.
3. Nu är det dags att ringa kreditkortsutgivaren och börja förhandla. Det är viktigt att komma ihåg att kreditkortsutgivaren försöker få ut det maximala beloppet, så var artig i förhandlingar men också bestämd. Beskriv de villkor som du tror är bäst för dig och mest rättvisa mot dem och de kommer att svara med sitt moterbjudande. Det kommer att fortsätta därifrån tills en överenskommelse träffas. Det är också ett klokt beslut att spela in konversationen om möjligt eller åtminstone ta mycket detaljerade anteckningar under samtalen.
4. När en överenskommelse har gjorts är det viktigt att få det som är skrivet. Muntliga avtal är i slutändan inte alls lika bra som ett skriftligt och undertecknat avtal.

Förhandla kreditkortsskuld idag

När du driver förhandlingar om kreditkortsskulder måste du få alla dina ankor i rad och se till att du har alla detaljer om dina skulder. Att ha en handlingsplan innan du ringer dina fordringsägare att förhandla är också nyckeln när du pratar med kreditkortsföretag för att reglera din skuld.

Med alla dessa alternativ är det mycket möjligt att förhandla kreditkortsskulder. Vissa människor kan göra det helt själva medan andra tar hjälp av kreditrådgivare.

I slutändan är det inte alls så skrämmande eller skrämmande att förhandla om kreditkortsskulder som det kan låta. Det är möjligt med tillräckligt med eftertanke och forskning innan du förhandlar, och konkurs kanske aldrig ens kommer upp som ett alternativ för att eliminera kreditkortsskulder om du spelar dina kort rätt!