Om du är skyldig skulder har du som hört de två termerna skuldsanering och skuldkonsolidering. När du försöker ta reda på vilken som är bäst för din situation, ville vi sammanställa den här guiden för att göra det enkelt för dig att förstå skillnaderna mellan de två.
Skuldkonsolidering är en metod som används för att kombinera flera skulder till ett enda konsolideringslån. När du jämför skuldsanering vs skuldkonsolidering rullar detta enda lån alla dina tidigare skulder till en månadsbetalning med en ränta. Finansiella intuitioner som banker, kreditföreningar och onlinelångivare erbjuder konsolideringslån. Du kommer att betala den institution som konsoliderar din skuld framöver.
Konsolidering kan leda till en lägre månatlig betalning eller lägre ränta på din skuld, och lånet kan vara osäkert eller säkrat.
Säkerställda skuldkonsolideringslån kräver att låntagaren använder minst en tillgång som säkerhet, som sitt hem, bil, pensionskonto eller försäkring. Om du till exempel tar ett bostadslån, skulle ditt hem säkra det säkrade lånet för skuldkonsolidering.
En saldoöverföring flyttar skulden från ett konto till ett annat. Du kan göra detta genom att flytta kreditkort eller lån med hög ränta till ett nytt kreditkort med en låg eller 0 % inledande APR. Några andra fördelar med saldoöverföringar inkluderar inga förseningsavgifter, och du kan välja förfallodatum för betalning.
Ett personligt lån är ett annat alternativ för skuldkonsolidering, vilket är ett nytt lån som tas för att betala av befintliga skuldsaldon.
Oavsett om du väljer ett P2P-lån, ett lån utan säkerhet eller ett lån med säkerhet, vill du vara säker på att ditt privatlån kommer med en lägre ränta eller mindre månatliga betalningar för att minska lånekostnaderna eller hjälpa till att göra dina betalningar lättare att hantera.
Att använda ett bostadslån för att konsolidera dina skulder kommer vanligtvis att resultera i lägre månatliga betalningar eftersom du sannolikt kommer att ha en lägre ränta och en längre låneperiod.
Om du har många studielån kan du kanske slå ihop dem till ett lån med fast ränta. Denna ränta kommer att baseras på genomsnittet av räntorna på de lån du konsoliderar.
När du konsoliderar dina skulder tar du ett nytt lån, vilket kommer att kräva en hård kreditförfrågan som kommer att påverka din kreditvärdighet på kort sikt. Men på lång sikt, jämfört med skuldsanering, kan skuldkonsolideringslån vara bättre för din kredit än saldoöverföringar. Men du måste komma ihåg att eventuella sena betalningar kommer att påverka din kreditvärdighet negativt.
När du minskar din skuld med tiden tack vare ditt skuldkonsolideringslån, kommer du att minska din kreditanvändningskvot, vilket ökar din kreditpoäng. Så länge du gör dina betalningar i tid och bara tar på dig nya skulder som du har råd med, kommer ett skuldkonsolideringslån att göra det möjligt för dig att stärka din kredit.
Om du märker att du drunknar i skulder som du helt enkelt inte kan hänga med, kan skuldkonsolidering hjälpa dig att ta tillbaka kontrollen över din ekonomi. Naturligtvis måste du se till att du är smart med ditt skuldkonsolideringslån och inte missbrukar systemet. När du avgör om skuldsanering kontra skuldkonsolidering är bättre måste du fortsätta genom att betala i tid och inte samla på dig mer skuld.
Där skuldkonsolidering låter dig kombinera flera skulder till ett lån, använder skuldsanering en helt annan strategi. När du reglerar skulder, ber du i huvudsak en eller flera av dina fordringsägare att acceptera betalning för mindre än vad du är skyldig. Om du kan nå en överenskommelse med dina borgenärer, kan du antingen betala förlikningen i ett engångsbelopp eller i en serie av delbetalningar.
Om du har maxat dina kreditkort och kommer på dig själv att sjunka djupare och djupare i skulder, kommer du förmodligen att bli överväldigad av tanken på att aldrig kunna betala tillbaka det du är skyldig. Du kan snubbla på företag som säger att de är villiga att minska eller till och med radera din skuld för extremt billigt. Är detta för bra för att vara sant?
Risken för skuldsanering kontra skuldkonsolidering inkluderar:
Fördelar med skuldsanering inkluderar:
One size fits all gäller sällan osäkrade skulder. Följande skuldsaneringsföretag kan hjälpa dig att utforma den bästa planen för dina egna behov och ekonomiska situation, och hjälpa dig att svara på frågan "är skuldsanering verkligen värt det?".
TurboDebt är ett av få företag som kan koppla kunder till en rad skuldlättnadsprogram som passar deras unika behov. Företaget erbjuder strategisk planering, rådgivning och rådgivning om skuldlättnadsalternativ som kan hjälpa dig att bli skuldfri och arbeta för att spara pengar igen. Kontakta oss idag för att få hjälp att avgöra vad som är bäst:skuldsanering kontra skuldkonsolidering.
Accredited Debt Relief hjälper människor över hela USA genom att skapa personliga skuldlättnadsprogram som fungerar. Tjänsten de tillhandahåller är en form av skuldsanering utan lån. Företagets skräddarsydda planer syftar till att hjälpa gäldenärer att minska vad de är skyldiga, undvika att ansöka om konkurs och slutligen övervinna överväldigande skulder.
Att komma ur skulden verkar ofta överväldigande och till och med rent av omöjligt. Men när du samarbetar med ett företag som ClearOne behöver du inte göra det ensam, utan istället får du ett erfaret team av proffs som är dedikerade till din framgång. ClearOne har ett team av högkvalificerade certifierade skuldspecialister, förhandlare och kundrelationsspecialister som går igenom omfattande utbildning och tar med sig många års erfarenhet till bordet för att säkerställa att de får sina kunder de största besparingarna när de betalar skulder.
Om du letar efter det bästa sättet att hantera dina skulder, väger du sannolikt för- och nackdelar med skuldkonsolidering och skuldsanering. Beroende på din specifika situation är det troligt att den ena är bättre än den andra. Du kanske också vill jämföra skuldkonsolidering vs konkurs, eller skuldsanering vs konkurs.
Till exempel, för gäldenärer som helt enkelt behöver ett sätt att göra sina månatliga betalningar mer hanterbara, är skuldkonsolidering till ett enda lån meningsfullt. Glöm inte att du kommer att behöva god kredit för att kvalificera dig för de lägsta räntorna på skuldkonsolidering av personliga lån.
Å andra sidan, om du redan ligger efter med betalningar för en eller flera skulder och borgenärerna hotar med att stämma dig, kan skuldsanering passa bättre för dina omständigheter. Förutsatt att du har pengarna till hands för att göra avvecklingsbetalningar, kan skuldsanering vara mindre ekonomiskt skadlig än att ansöka om konkursskydd.
Om du fortfarande har problem med att avgöra skillnaderna mellan skuldkonsolidering och skuldsanering, samt för- och nackdelar med din egen privatekonomiska situation, dra nytta av en kostnadsfri konsultation idag.