Om du kämpar med skulder, letar du förmodligen efter den bästa lösningen för din unika situation. Du kanske avgör om skuldsanering kontra konkurs är ett bättre alternativ. Även om de båda är effektiva lösningar för att komma ur skulden är de väldigt olika, med sina egna positiva och negativa egenskaper.
Med skuldsanering:
Med konkurs:
Här är vad du behöver veta om skuldsanering kontra konkurs för att göra det bästa valet för dina specifika ekonomiska behov:
Konkurs är en juridisk process som raderar majoriteten av ens skulder, tar bort många av deras tillgångar och skapar en struktur för eventuella återbetalningar. Människor ansöker om konkurs eftersom de hävdar att de inte kan betala tillbaka sina skulder. För att få lättnad ber de konkursdomstolen att lösa ut det belopp som de är skyldiga. Även om konkurs ger det snabbaste sättet att komma ur skuld, har det en negativ inverkan på krediter som står sig i åratal.
När du ansöker om konkurs ber du domstolen att avskriva dina skulder på grund av din oförmåga att betala dem. Domstolen kommer antingen att tillåta dig att lämna in ditt krav eller så kommer den att utföra ett "behovstest" som tittar på de senaste fem årens inkomster och utgifter. De som inte kan ansöka om att få sina skulder helt avskrivna kanske kan ansöka om att ha en 3-5-årig skuldavbetalningsplan.
Det finns två typer av konkursanspråk som kan lämnas in:Kapitel 7 och Kapitel 13. Många människor kommer till en början att försöka ansöka om kapitel 7 i konkurs, men slutar med att de inte kvalificerar sig och ansöker om kapitel 13.
Kapitel 7 konkurs är vad de flesta tänker på när de tänker på konkurs. Det är den typen av konkurs som helt utplånar skulder och befriar låntagare från att behöva betala tillbaka dem.
Det finns flera för- och nackdelar som följer med kapitel 7-konkurs. Denna typ av konkurs gör att du kan börja om med din ekonomi genom att torka bort dina skulder, håller fordringsägare borta och kan genomföras på så lite som 6 månader. Men det skapar också långvariga skador på din kreditupplysning och kan leda till att ditt hem och annan egendom beslagtas i vissa delstater.
Medan många människor skulle föredra kapitel 7-konkurs eftersom det helt tar bort deras skuld, kan det vara svårt att kvalificera sig. Att ansöka om kapitel 7-konkurs beror på din inkomstnivå, såväl som din förmåga att likvidera dina tillgångar.
De som har under medianinkomsten i sin stat kan ansöka om kapitel 7 i konkurs. De som ligger över medianinkomsten har undersökt de senaste 5 åren av sina inkomster och utgifter i ett "behovstest" för att se om de kan kvalificera sig.
När någon inte kan kvalificera sig för kapitel 7-konkurs kan de gå vidare till kapitel 13.
Kapitel 13-konkurs har mildare riktlinjer och krav än kapitel 7. Istället för att utplåna dina skulder, kan du i kapitel 13 skapa en 3-5-årig betalningsplan för att betala av dina skulder. Den här typen av konkurs håller borgenärerna borta från ryggen medan du gör dina betalningar, men låter dig också behålla dina tillgångar.
Precis som med kapitel 7 finns det både positiva och negativa aspekter förknippade med ansökan om kapitel 13-konkurs. Denna typ av konkurs förhindrar att ditt hus beslagtas eller utmätas och betalar din skuld när du har gjort dina betalningar. Å andra sidan sätter domstolen upp en betalningsplan som du måste följa i 3-5 år och sänker din kreditpoäng under en längre tid.
Kapitel 7-konkurs kan stanna på din kreditupplysning i upp till 10 år, medan kapitel 13 kan finnas kvar i upp till 7. De långvariga dåliga poängen gör det svårt att få lån, göra stora inköp och till och med få kreditkort. När du först ansöker om konkurs kommer minskningen av din kreditpoäng att vara drastisk, och flyttas ner till intervallet 530-560. Men så fort skulden har betalats kan du sakta börja förbättra din poäng igen.
För att ansöka om konkurs måste du ansöka till konkursdomstolen. En konkursadvokat kan vara till stor hjälp i denna situation, och din ansökan kommer att be dem att antingen betala din skuld eller att skapa en genomförbar betalningsplan för dig. Domstolen kommer antingen att godkänna din ansökan om att betala din skuld, låta dig göra ett "behovstest" eller upprätta en laglig betalningsplan.
Det finns ett antal för- och nackdelar med både konkurs och skuldsanering. Båda alternativen kan hjälpa dig att lindra eller hantera din skuld, men de kommer också med flera negativa saker som kan ge dig en paus. Att bestämma vilken väg du ska gå bör bero på dina unika omständigheter och vilka fördelar/nackdelar som kommer att påverka dig mest.
Fördelarna med konkurs inkluderar:
Konkurs nackdelar inkluderar:
Skuldsanering är när en affär förhandlas fram med dina fordringsägare som gör att du kan betala mindre än det belopp du är skyldig för att avsluta din skuld. Förlikningen är ett överenskommet belopp, vanligtvis för osäkrade skulder som personliga lån, studielån eller kreditkort. Under skuldsaneringen kommer du att arbeta med ett tredjepartsföretag för att förhandla fram det nya beloppet. Upplösningar tenderar att vara i form av en skuldhanteringsplan, reviderad betalningsplan eller sänkta skuldbelopp.
När du söker skuldsanering med kreditkort använder du ett tredjepartsföretag som kommer att nå ut till dina fordringsägare och söka en minskning av skulden eller en betalningsplan. Genom att förhandla med borgenären kan skuldsaneringsföretaget försöka sänka det belopp du är skyldig genom att förvandla det till en liten engångsbetalning. Detta skapar ett mycket effektivare sätt att betala av ditt kreditkort och undvika höga räntor.
Medan skuldsaneringsföretaget arbetar med att förhandla om din skuld kan de kräva att du lägger pengar i en fond som ska användas för din engångsbetalning.
Att reglera din skuld för lägre än det belopp du är skyldig kan vara en bra idé. Men oavsett hur starkt du tycker att ditt argument för skuldsanering är så finns det inga garantier för att det kommer att fungera som du vill. Ta dig tid att lära dig mer om för- och nackdelarna med skuldsanering för att avgöra om det är rätt steg för dig.
Skuldsanering kan vara värt det och kan vara rätt val för dina ekonomiska behov. Se till att jämföra riskerna och fördelarna med ett skuldsaneringsprogram innan du bestämmer dig för att vidta åtgärder.
Skuldsanering kan vara riskabelt eftersom det tar tid och inte löser dina problem direkt. Medan du går igenom skuldsaneringsprocessen kan du ha din skuld i förfallen status, vilket du kan bli stämd för.
Fördelarna med skuldsanering inkluderar möjligheten att undvika den rättsliga processen med konkurs och att få din skuld reducerad och reglerad. Skuldsanering gör också mindre skada på din kredit än vad konkurs gör.
Det finns många skuldlättnadsföretag där ute som tillhandahåller skuldsanering för människor med ekonomiska behov. Här är några av de välrenommerade företagen som du kanske vill överväga för skuldsanering:
TurboDebt är ett skuldsaneringsföretag som hjälper sina kunder att få grepp om sitt ekonomiska liv. Med anpassade strategier hjälper de sina kunder att hantera sin ekonomi och lösa sina skulder. TurboDebt har över 1 000 femstjärniga betyg på Google och hjälper dig att hantera och kontrollera din skuld. Börja med den förenklade TurboDebt-processen genom att svara på frågor, ha en kostnadsfri konsultation och välja det bästa skuldlättnadsprogrammet i ditt tillstånd för att passa dina behov. Få din kostnadsfria offert från TurboDebt idag .
Hos Accredited Debt Relief får du experthjälp för din skuldsanering. Genom effektiva lösningar har Accredited Debt Relief varit känt för att få sina kunders betalningar halverade. Genom att skapa personliga planer för varje kund kan Accredited Debt Relief erbjuda skuldkonsolidering utan att få sina kunder att få ett lån. Genom att konsolidera skulder till en enda kan du göra en låg månadsbetalning på vägen mot skuldlättnader.
ClearOne Debt Relief är ett skuldsaneringsföretag som hjälper kunder att ta sig ur skulden och börja en ny väg av ekonomisk frihet och mognad. Med det dedikerade expertteamet kan ClearOne skräddarsy skuldlösningar och hjälpa sina kunder på deras resa mot ekonomisk frihet. På ClearOne utvecklar teamet personliga planer för att hjälpa dig att komma ur skulden.
Även om konkurs kan pågå på din kredit i upp till tio år, har skuldsanering mindre negativ inverkan på den. Ha dina ekonomiska mål i åtanke när du bestämmer dig för vilken väg du ska ta för skuldlättnader. Kom också ihåg att det kan vara värt att skada din kreditpoäng att vara skuldfri.
Konkurs minskar kreditpoängen till låg till mitten av 500-talet. Konkursen kommer att finnas kvar på din rapport och påverka din poäng från 7-10 år.
Skuldsanering minskar kreditpoängen mindre än konkurs, vanligtvis bara poängen 75-100 poäng. Din kreditupplysning kommer att behålla register över din skuldsanering i 7 år, vilket gör det svårt att bli godkänd för något under den tiden. När du arbetar med en tredje part för skuldsanering kommer du sannolikt att behöva sluta göra betalningar till dina fordringsägare. Detta kan förvärra din kredit eftersom du kommer att vara i brottslig status.
Det finns inget fastställt svar på frågan eftersom ingen ekonomisk situation kan jämföras med en annan och alla kommer att hantera sin skuld på olika sätt. Även om du inte kan få ett acceptabelt svar om vilket alternativ som är bättre, finns det några saker att tänka på.
Skuldsanering är ett anpassat alternativ, så att du kan känna dig säker på ditt beslut.
Skuldsaneringsteamet kommer att lära sig om dina specifika behov för att hjälpa till att skapa en strategi som bäst passar dina behov.
Konkurs är en långsiktig lösning som kan hjälpa dig med din ekonomiska situation. Skuldsanering skräddarsys och kan anpassas utifrån dina specifika behov. Konkurs är dock bäst för människor som har stora skulder och inte ser någon lättnad för sina omständigheter inom en snar framtid.
Om du har mindre eller mindre tidskänsliga behov är skuldsanering ett bra sätt att gå.
Tänk bara på dina omständigheter och behov, så kommer du att upptäcka den bästa resursen för din situation. Till exempel kan du också vilja jämföra skuldkonsolidering vs konkurs.
Om du är skuldsatt och din skuld fortsätter att växa kan det vara en bra idé att ansöka om skuldsanering eller konkurs. Se till att du har uttömt alla dina andra alternativ innan du dyker in. Skuldsanering och konkurs är till hjälp när du försöker öka din ekonomiska situation.