En konkursavskrivning är den rättsordning som officiellt befriar dig från att betala tillbaka vissa skulder efter ett kapitel 13- eller kapitel 7-konkursfall.
Utskrivningar av konkurs befriar dig inte bara från att betala tillbaka sina skulder (efter att ha uppfyllt alla skyldigheter i konkursfallet), utan de förbjuder lagligt borgenärer att vidta åtgärder för att driva in utestående skulder. Så du bör inte få fler brev, telefonsamtal eller hot om att väcka talan när din konkurs har lösts.
När det gäller kapitel 13 sker ansvarsfriheten när gäldenären har fullgjort alla betalningar som anges i konkursplanen. Den processen kan ta upp till fyra år. För kapitel 7-fall beviljas ansvarsfrihet cirka fyra månader efter att en konkursansökan lämnats in till domstolen – så länge som ytterligare invändningar mot ansvarsfriheten inte lämnas in.
Det är viktigt att veta att inte alla skulder kan betalas, och beroende på vilket kapitel du arkiverar kan du vara ansvarig för att betala utestående skulder även om du har fått en ansvarsfrihet.
Läs vidare för mer information om vilka skulder som kan betalas ut och vilken effekt processen kan ha på din kredit.
När en gäldenär har ansökt om konkurs och uppfyllt kraven som beskrivs i kapitlet under vilket de lämnade in, kan de vara berättigade att få en del av sina skulder avskrivna. Även om inte alla skulder faller inom denna kategori, är följande exempel på skulder som kan betalas.
Beroende på vilken typ av konkurs som görs finns det vissa typer av skulder som inte kan betalas. Följande typer av skulder är inte avskrivningsbara enligt de specifika kapitlen som anges nedan.
Följande skulder kan frigöras, men ansvarsfriheten kan stoppas om en borgenär lämnar in en yrkande i domstol och begär att skulden ska förklaras oinlösbar.
När ett slutgiltigt beslut om ansvarsfrihet har utfärdats i ett konkursärende kommer domstolstjänstemannen att skicka officiella kopior av meddelandet om ansvarsfrihet till alla inblandade borgenärer. Detta meddelande skickas även till förvaltaren (den person som utsetts att övervaka ett konkursärende) och förvaltarens advokat utöver gäldenären och dennes advokat.
Avskedsbeskedet är tänkt att meddela borgenärerna att de inte längre kan kontakta dig och begära betalning på din skuld. Om borgenärer fortsätter att kontakta dig efter att ett meddelande om ansvarsfrihet har utfärdats kan du lämna in en yrkande i domstol och borgenären kan bli sanktionerad som ett resultat.
Men borgenärer som har gett dig ett lån med säkerhet i pant - på egendom som en bil eller ett hem - kan försöka återta den egendomen efter att en utskrivning har utfärdats. Om detta händer dig, prata med en konkursadvokat för att veta mer om huruvida du kan försvara dig mot åtgärden.
När du ansöker om konkurs, kommer ett register över det att visas i dina kreditfiler och kommer att finnas där under en period. Kapitel 7-konkurser finns kvar på dina kreditupplysningar i 10 år från det första inlämningsdatumet, och kapitel 13-konkurser finns kvar på dina rapporter i sju år från inlämningsdatumet.
Så länge som ett register över konkursen finns med i dina rapporter kommer det att ha en negativ inverkan på dina kreditpoäng. När du får ansvarsfrihet för konkursen kommer posten att ändras i din kreditfil och ett register över ansvarsfriheten kommer att visas. Vart och ett av kontona som avslutats som en del av konkursen bör också uppdateras för att visa ett saldo på noll.
Om du har fått ett ansvarsfrihet från konkurs och inte ser det i dina kreditupplysningar kan du begära en uppdatering av dina kreditupplysningar hos de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen (Experian, TransUnion och Equifax). För att bearbeta den här uppdateringen med Experian måste du tillhandahålla ett "schema"-dokument från dina konkursregister för att visa bevis på de skulder som ingår i din utskrivning.
Om du inte är säker på vad som visas i din kreditfil, överväg att få en gratis kopia av din kreditupplysning och poäng från Experian för att se vad som finns registrerat i din kredithistorik. Om din rapport innehåller några fel, se till att lämna in en tvist med en eller flera av de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen för att få misstaget bort från din fil så snart som möjligt.