Skuldlavinemetoden är ett sätt att betala ner skulder genom att bli av med ditt saldo med den högsta räntan först.

Med denna utbetalningsstrategi gör du minsta månatliga betalningar på alla dina skulder men betalar extra för din skuld med den högsta räntan tills den är borta. Du tillämpar sedan din lägsta betalning från den eliminerade skulden plus mer, om du kan avvara den, till saldot som har den näst högsta räntan, och så vidare.

Jämfört med andra skuldavbetalningsstrategier har skuldavalanchemetoden potential att spara dig mest pengar genom att begränsa dyra räntekostnader. Så här får du det att fungera för dig.

Hur Debt Avalanche-metoden fungerar

Skuldavalanchemetoden eliminerar dina dyraste skulder först, vilket ger dig avkastning på dina pengar snabbare. Tänk på det så här:Säg att du har ett studielån som löper med en ränta på 6,8 % årligen. När du betalar av den tjänar din budget tillbaka motsvarande räntan eftersom du inte längre betalar på skulden.

Lån och kreditkort samlar i allmänhet ränta ovanpå det kapitalbelopp du har lånat, eller ovanpå de kreditkortsavgifter du har gjort, som en avgift för att låna pengar. Att ta på sig skulder kan i slutändan bli mycket dyrare än du från början planerade, till stor del på grund av sammansatt ränta. Det betyder att när ränta läggs till din skuld, beräknas ytterligare avgifter baserat på den nya, större summan. Din lägsta betalning kanske inte räcker för att täcka alla räntor som har samlats över tiden.

När du gör dig av med skulder med hjälp av skuldavalanchemetoden stoppar du tillväxten av sammansatt ränta och sparar mest i ränta genom att attackera de skulderna med högst ränta först.

Så här betalar du av skulder med Avalanche-metoden

Här är ett exempel på hur skuldavalanchemetoden kan se ut. Låt oss säga att du har tre kreditkortssaldon:8 000 USD vid 15 % APR; 3 000 USD vid 18 % APR; och 5 000 USD vid 20 % APR.

Om du bara gör minimibetalningarna för varje skuld – som vanligtvis beräknas som 1 % till 4 % av ditt utestående saldo – kan du betala nästan 9 000 USD i ränta, och du skulle inte vara skuldfri på nästan 12 år.

Med hjälp av skuldlavinen skulle du betala av saldot på $5 000 först, även om det inte är det största, eftersom det har den högsta räntan. När den är borta, skulle du sedan tillämpa dess lägsta månatliga betalning till saldot på 3 000 USD med 18 % APR. När saldot på 3 000 USD har betalats ut, tillämpar du dess månatliga betalning på det slutliga saldot på 8 000 USD.

Räntebesparingar kommer att öka. Du sparar nästan 3 000 USD enbart i ränta genom att betala av ditt första saldo på 5 000 USD på 12 månader, snarare än de nästan 12 åren det skulle ta när du bara betalar det lägsta.

Är skuldavalinen bättre än skuldsnöbollsmetoden?

En nackdel med skuldavalanchemetoden, som du kan se från vårt exempel, är att ditt första saldo kan kännas överväldigande att eliminera. Att betala av 5 000 USD till start kan tyckas vara en brantare backe att bestiga än att betala av 3 000 USD.

Skuldsnöbollsmetoden är ett alternativ som kan ge dig möjlighet att känna dig framgångsrik snabbare. Denna strategi rekommenderar att du betalar av ditt minsta saldo först, oavsett ränta. Du kommer inte att se samma räntebesparingar över tiden, men att uppleva en snabbare seger tidigt kan hålla dig igång och säkerställa att du kommer till slutet av din skuldavbetalningsresa.

I vårt exempel skulle du betala av saldot på $3 000 först eftersom det är det minsta, sedan gå vidare till $5 000 saldot och slutligen $8 000 saldot. $8 000-skulden är den sista att ta itu med i båda scenarierna eftersom den är den största och har den lägsta räntan. Men att använda skuldsnöbollen kan ge dig mer uppmuntran tidigt – och ta dig i mål.

En ännu större nackdel med skuldsnöbollen är dock att du sparar mindre pengar. Det gör skuldavalanchemetoden till en överlägsen strategi i de flesta fall.

Att till exempel ta itu med saldot på $3 000 på 12 månader istället för de nästan 10 åren det skulle ta samtidigt som du gör minimibetalningar skulle spara dig omkring $1 370. Det är ett betydande belopp, men det är mindre än hälften av vad du skulle spara om du använde skuldavinmetoden i det första steget i processen.

En strategi som ger dig kontroll

Den kanske största fördelen med att använda en metod som skuldlavinen är att den ger dig mer kontroll över din ekonomi.

När du gör en plan kommer du att bekanta dig med idéerna om minimibetalningar, räntor eller utbetalningstidslinjer. Du kommer att göra jobbet för att få en förståelse för din skuld, vilket är nästan lika användbart som att göra betalningarna för att bli av med den. Skuldlavinmetoden är ett ramverk som kan få dig tillbaka i förarsätet — och spara pengar på vägen.