Sjukvårdsräkningar kan vara överväldigande, särskilt när du fortfarande har att göra med behandling eller återhämtning. Men du kanske kan sänka dina räkningar, sprida ut betalningarna eller hitta någon som är villig att hjälpa till. En sak är dock säker:du vill inte lägga räkningarna åt sidan och tro att det inte finns något du kan göra åt dem, eller anta att räkningen du får alltid återspeglar vad du är skyldig.
Sjukvårdsräkningar och försäkringsutdrag kan vara förvirrande att läsa, men en noggrann analys kan spara pengar.
Ditt försäkringsbolag kan skicka dig en förklaring av förmåner (EOB), som är en första rapport om vad din försäkring täcker – inte en räkning. Du kan till och med få flera EOB för olika möten eller procedurer. Separat kan vårdgivaren skicka en räkning till dig för kostnader som din försäkring inte täcker, inklusive självrisker eller copays. Innan du får din faktura kan du begära en raduppskattning av servicekostnader, och om fakturan du får inte är detaljerad kan du begära en specificerad faktura.
(Som ett undantag, ignorera inte EOB eller räkningar om du inte har fått tjänster; det kan vara ett tecken på att du är ett offer för medicinsk identitetsstöld.)
Gå noga igenom alla dokument för fel, såsom dubbelfakturering, procedurer eller utrustning som inte gjordes eller användes, felaktiga tider för operationssalar och avgifter som din försäkring ska täcka. Dubbelkolla också att EOB matchar räkningarna du får.
Medicinsk fakturering är komplicerad och misstag händer. Att fånga och rapportera misstaget till vårdgivarens faktureringsavdelning eller ditt försäkringsbolag kan hjälpa dig att undvika att betala för mycket.
När du har verifierat att fakturan är korrekt kan du kontakta din vårdgivare för att diskutera betalningsalternativ. Några av dessa kan hjälpa dig att fördela kostnaderna över tiden eller spara pengar totalt sett.
Dessa alternativ erbjuds av många sjukhus och medicinska grupper – 49 % av leverantörerna erbjuder betalningsplaner, enligt en undersökning av HIMSS Analytics – och kan komma i kontakt om du inte är säker på hur du kommer att betala för dina medicinska tjänster. Om du erbjuds en rabatt eller betalningsplan, se till att du får villkoren skriftligen och följ villkoren för boendet noggrant.
Om du känner dig överväldigad eller inte kommer någonstans på egen hand, kan du anlita en medicinsk faktureringsadvokat för att arbeta för din räkning.
Advokaten kan gå igenom samma process som beskrivs ovan – titta över din EOB och faktura och diskutera betalningsalternativ med läkaren. Men deras erfarenhet och expertis kan hjälpa dem att snabbt upptäcka fel eller veta vilka alternativ din leverantör tenderar att erbjuda. Advokater kan också försöka förhandla å dina vägnar och arbeta för att få avgifter och räkningar efterskänkta eller sänkta.
Medicinsk faktureringsförespråkare tar betalt för sina tjänster, men de kan hjälpa dig att spara hundratals eller tusentals dollar. Beroende på advokat och situation kan du betala timvis, per projekt, baserat på hur mycket du sparar eller en månadsavgift (när du anlitar en advokat för pågående tjänster).
Fråga din arbetsgivare om den behåller medicinska faktureringsförespråkare som en anställningsförmån. Om inte, kanske det inte är meningsfullt att anlita en advokat om du inte står inför mycket höga räkningar eller en stor bunt pappersarbete som du inte kan hantera på egen hand.
Om du är intresserad av att arbeta med en advokat kan du hitta alternativ från ackrediteringsorganisationer och kataloger, såsom Alliance of Claims Assistance Professionals och AdvoConnection. Du kanske vill intervjua och jämföra förespråkare för att hitta en som är bekant med din försäkringsleverantör, medicinska situation och som tar ut en avgift som du har råd med.
Du kan kvalificera dig för ekonomiskt stöd från en mängd olika program, inklusive statliga och ideella organisationer. Tillgänglighet och behörighet kan variera kraftigt beroende på var du bor och ditt tillstånd, men programmen fokuserar generellt på att hjälpa hushåll med låg till måttlig inkomst. Några exempel på leverantörer och program inkluderar:
Detta är långt ifrån en uttömmande lista, och du bör fortsätta leta efter lokala eller statliga program, religiösa grupper och andra ideella organisationer som kan erbjuda medicinsk räkning hjälp. Du kan till och med fråga din läkares faktureringsavdelning om förslag, eller kontakta större hjälpprogram eller stiftelser och se om de har rekommendationer.
Om du inte kan få en billig betalningsplan eller hitta tillräckligt med hjälp någon annanstans, kan du överväga att ta ett lån för att betala dina medicinska räkningar eller använda ett kreditkort.
I allmänhet är detta en sista utväg eftersom lån och kreditkort (inklusive medicinska kreditkort) har räntor och avgifter som ökar dina totala kostnader. Du vill också vara försiktig med att använda ett säkrat lån, till exempel ett bostadslån eller kredit, för att betala för medicinska räkningar, eftersom de kan få dig att förlora din egendom om du hamnar efter med betalningar.
Det kan dock finnas några få undantag. Till exempel, om du har bra krediter och en anständig inkomst, kan du kvalificera dig för ett privatlån med låg ränta. Eller så kanske du kan få ett kreditkort med en inledande 0% årlig procentsats, vilket gör att du kan betala av skulden över tid utan att betala ytterligare ränta.
Om du inte har kunnat betala en medicinsk räkning eller hänga med i en betalningsplan, kan din skuld skickas till en inkassobyrå. Inkassobeloppet kan legitimt vara högre än din ursprungliga faktura på grund av avgifter och räntor.
På samma sätt som när du har att göra med andra konton i inkasso, kanske du vill be inkassoföretaget om ytterligare information om du tror att det kan vara ett misstag. Helst gör du en begäran inom 30 dagar efter det att inkassoföretaget först kontaktade dig – Consumer Financial Protection Bureau har flera exempelbrev som du kan använda om du inte är säker på hur du ska börja.
Om du hittar fel på inkassokontot kan du bestrida deras krav. Du kan också skicka tvister till kreditupplysningsföretagen för att få felaktigt rapporterade inkassokonton borttagna från dina kreditupplysningar.
Om det inte finns några fel kan du försöka betala av skulden eller förhandla om beloppet. Inkassoföretaget kan ge dig rabatt på en full betalning eller erbjuda dig en betalningsplan för ett reducerat totalbelopp. Om du inte kan komma överens kan inkasseraren fortsätta att be dig om betalning tills skulden är återbetald eller så skickar du en skriftlig begäran och ber den att sluta kontakta dig.
Men att hindra en inkasso från att kontakta dig frigör inte skulden. Inkassobyrån kan fortfarande försöka driva in betalningen eller stämma dig och få en dom, vilket gör att den kan dekorera din lönecheck eller bankkonto.
I allmänhet rapporteras inte medicinska räkningar till kreditupplysningsföretagen om inte ditt konto skickas till samlingar. Men även då behandlas medicinska samlingar annorlunda än andra typer av samlingar. Kreditbyråerna väntar 180 dagar innan de tillåter medicinska skulder att visas på kreditupplysningar, vilket ger dig tid att rätta till fel och reda ut betalningar från din försäkringsleverantör.
Dessutom ger nya versioner av vanliga kreditvärderingsmodeller mindre vikt åt obetalda medicinska samlingar än andra typer av samlingar. Trots allt, till skillnad från vissa andra typer av skulder, får du inte välja om du blir sjuk.
Ändå kan det vara viktigt att övervaka dina kreditupplysningar för oväntade förändringar och att kontrollera din poäng innan du ansöker om ett nytt lån eller kreditvärdighet. Lyckligtvis kan du få en gratis FICO ® Poäng ☉ från Experian, tillsammans med gratis Experian kreditupplysningsövervakning.
Hjälp att betala en vattenräkning i Ohio
Hur man får donationer för att betala räkningar
Hur du förhandlar ner dina medicinska räkningar
Så här betalar du räkningar på fem minuter
Hur man får hjälp med medicinska räkningar
Hjälp med akuta veterinärräkningar och hur man betalar dem
Hur man sparar pengar på medicinska räkningar
Hur kan jag komma ur medicinsk skuld?