Hyresgäster har ofta liten kontroll över katastrofala incidenter som kan skada deras bostadsutrymmen, såsom felaktiga rör som översvämmar en lägenhet eller dåligt underhållet elarbete som startar en brand. Hyresförsäkring – som täcker situationer som stöld, vattenskador och brand – är ett enkelt köp för många hyresgäster. Men hur mycket behöver hyresgäster egentligen?

Det finns två nyckelelement för att bestämma hur mycket hyresförsäkring du behöver:Hur mycket personlig egendom du behöver täcka och hur mycket ansvar du är villig att utsättas för. Här är en titt på hur du tar reda på hur mycket täckning du bör köpa.

Hur du bestämmer hur mycket hyresförsäkring du behöver

Hyresförsäkringar består av flera delar som kan skydda dig mot olyckor och rättegångar. Dessa inkluderar:

• Egendomsskada: Om det finns skador på din hyresfastighet som förstör dina personliga tillhörigheter, kan täckningen hjälpa dig att täcka dina förluster. Skador på egendom kan sträcka sig utanför ditt hem för att skydda dina tillhörigheter som förvaras någon annanstans. Vissa hyresförsäkringar kommer också med täckning för föremål utanför ditt hem, till exempel en borttappad mobiltelefon eller tillhörigheter som förvaras i en förvaringsenhet.
• Personligt ansvar: Olyckor händer, och olyckor som händer i en hyresfastighet kan bli dyra. Om en vän blir skadad vid din hyra, kan hyresförsäkringen hjälpa till att lindra kostnaderna för att betala sina medicinska räkningar. Om en chaufför för matleveranser stämmer efter att ha halkat på din isiga trottoar kan hyresförsäkringen täcka dina juridiska kostnader.
• Förlust av användning: En brand i din lägenhet är en katastrof i sig, men det betyder också att du nu måste betala för tillfälligt skydd medan du väntar på reparationer eller letar efter en ny plats. När du har en hyresförsäkring kan du få täckning för förlust av användning vilket kommer att ge pengar till ett tillfälligt boende.

Beloppen för varje del av täckningen kan justeras upp eller ner för att ge dig mer täckning till ett högre pris eller mindre täckning till ett lägre pris. Ansvarsskyddet börjar vanligtvis runt $100 000 och kan ökas. Du måste också beräkna det belopp som behövs för att täcka dina tillhörigheter innan du köper en hyresförsäkring.

Vad täcker hyresgästens försäkring?

Innan du beräknar ditt måltäckningsbelopp bör du bekanta dig med vilka typer av föremål du kan inkludera i dina beräkningar. Några av de vanliga föremålen som vanligtvis täcks av hyresgästers försäkringskrav inkluderar:

• Möbler
• Smycken
• Konst
• Musikinstrument
• Vitvaror
• Elektronik
• Sportutrustning

Tänk på de föremål som skulle vara svårast att ersätta som en hel uppsättning skidor eller en förlovningsring. Justera ditt täckningsbelopp därefter.

Hur uppskattar du värdet av personlig egendom?

När du bestämmer dig för en hyresförsäkring, bestäm om du vill ha en försäkring som täcker hela ersättningskostnaden eller det faktiska kontantvärdet av dina förluster.

• Full ersättningskostnad är priset du skulle betala för att köpa din bärbara dator, sängkläder och soffa nya idag om din lägenhet skulle brinna.
• Faktiskt kontantvärde täckning betalar ut värdet av dina tillhörigheter i den ålder och skick de är i idag. Poliser som täcker ersättning kostar mer men erbjuder bättre täckning vid utbetalning.

Ersättningsskydd kan vara dyrt, men det faktiska kontantvärdet kan inte täcka om du slutar använda det. Du bör ta reda på den lägsta ersättningskostnaden såväl som det faktiska kontantvärdet för din personliga egendom för att bestämma rätt täckningsnivå.

Börja med att dokumentera dina tillhörigheter genom att göra en lista över alla ägodelar i din hyresrätt. Du kan också ta foton eller filmer som du lagrar någon annanstans än din lägenhet eller i molnet så att du har dem även i händelse av en katastrof. Dessa register kommer också att hjälpa dig om du någonsin skulle behöva lämna in ett krav med din hyresförsäkring.

Håll noggranna register över föremål som är viktiga för dig som smycken eller elektronik. Om möjligt, anteckna datumet då du köpte föremålet, dess modell och serienummer. Överväg att lägga till extra täckning för smycken eller antikviteter om det finns. Om smyckena eller antikviteterna har bedömningsdokument, förvara dessa säkra och behåll digitala kopior.

Från din lista lägger du ihop ersättningskostnaden och det faktiska kontantvärdet (med tanke på avskrivning) för dina avskrivna föremål. Detta kan hjälpa dig att bestämma hur mycket hyresförsäkring du behöver baserat på värdet på din personliga egendom.

Slutet

Du vill ha tillräckligt med hyresförsäkringar för att rimligen mildra dina förluster om något som stöld eller brand skulle inträffa, men ta dig tid att hitta en överkomlig försäkringspremie under tiden. Att prata med en försäkringsagent eller mäklare kan hjälpa dig att hitta denna balans.

När du letar efter hyresförsäkringar, kom ihåg att hålla ett öga på din kreditupplysning. I vissa stater används en kreditbaserad försäkring för att bestämma premier, så du kan få en bättre affär genom att hålla koll på din kredit.