När du ansöker om ett bostadslån kan din bolånegivare kräva att du betalar av alla förfallna skulder eller utestående lån innan du godkänner din låneansökan. Snabb återhämtning är en process som långivare använder för att snabbt få ny betalningsinformation till dina kreditrapporter – potentiellt öka din kreditpoäng och förbättra din berättigande till lån.
Med en snabb återställning betalar en hypotekslångivare en avgift till kreditupplysningsföretaget (Experian, TransUnion eller Equifax) för att få de senaste kontoändringarna uppdaterade till en lånesökandes kreditupplysning inom en snabbare tidsram.
Normalt, efter att du har gjort de nödvändiga betalningarna för att betala av eller betala av ett konto som begärts av din hypotekslångivare, kan det ta en hel faktureringscykel eller två för dina fordringsägare att behandla dessa betalningar och rapportera informationen till kreditupplysningsföretagen. Endast kreditpoäng som beräknas efter att uppdateringarna har gjorts i din kreditupplysning kommer att återspegla ändringarna i dina konton.
Eftersom bolån ofta är tidskänsliga kan en bolånegivare föredra att betala en avgift för att få en sökandes betalningsinformation uppdaterad snabbare. Långivaren lämnar in bevis på de senaste betalningsuppdateringarna, såsom att betala av eller betala av på skuldkonton, till kreditupplysningsföretaget så att den nya informationen kan uppdateras snabbare och hjälpa till att påskynda långivarens godkännandeprocess för bolån.
När kreditrapporten har uppdaterats kan långivaren begära en ny kreditpoäng som kommer att återspegla dessa uppdateringar och helst resultera i en högre poäng. Den här tjänsten erbjuds endast genom din långivare - du kan inte begära en snabb återställning på egen hand.
Hur lång tid en snabb återställning tar kan bero på din bolånegivare och andra fordringsägare.
När du har gjort betalningar till dina kreditkonton måste dessa fordringsägare först uppdatera kontona för att återspegla det nya saldot eller betalningsstatusen. Därefter måste din hypotekslångivare skaffa bevis på ändringarna från dig så att de kan ge den uppdaterade informationen till kreditupplysningsföretaget.
När hypotekslångivaren påbörjar den snabba återställningsprocessen med kreditupplysningsföretaget och lämnar in nödvändig dokumentation, är den ofta klar inom två till tre dagar.
En snabb återställning rekommenderas vanligtvis av din hypotekslångivare när din nuvarande kreditpoäng faller några poäng under den poäng som krävs för att kvalificera sig för en bättre ränta eller lånevillkor. Även en liten förändring av en bråkdel av en procentenhet i din bolåneränta kan spara tusentals dollar under lånets löptid.
Om du har en aktuell kreditpoäng som är relativt nära den poäng banken säger att du behöver, och medlen för att betala ner dina skulder, kan det vara vettigt att be din långivare att dra nytta av ett snabbåterställningsalternativ för att spara pengar på ränta och avgifter.
Det är viktigt att komma ihåg att att betala av eller betala ner ett konto kanske inte alltid leder till en ökning av kreditpoängen. Det finns många olika faktorer som spelar in i en kreditvärderingsberäkning, och varje individs kreditsituation är unik.
Till exempel, om en hög utnyttjandegrad är en av de mer betydande faktorerna som påverkar dina poäng, har en betalning av ett stort kreditkortssaldo potential att öka dina poäng direkt. Men om din utnyttjandegrad redan är relativt låg eller om betalningen du gjorde inte väsentligt ändrar ditt balans-till-gräns-förhållande, kanske du inte ser en förändring av dina poäng när saldot har uppdaterats.
På samma sätt, även om det alltid är bra att betala av skulder, kan varje större förändring av din kredithistorik, såsom att betala av ett avbetalningslån, resultera i en tillfällig nedgång i poäng tills din kredithistorik har stabiliserats.
Det är viktigt att komma ihåg att dina kreditupplysningar ständigt förändras när långivare rapporterar uppdateringar av dina konton. Under den tid det tar för den snabba återställningsprocessen kan det finnas andra ändringar eller uppdateringar av din kredithistorik som också kan få kreditpoäng att fluktuera.
Du kan se vad dina långivare rapporterar för närvarande genom att begära en gratis kreditupplysning direkt från Experian.