När du handlar ett fordon kan din första instinkt vara att köpa. Det finns dock ett alternativ som också kan vara värt att överväga – leasing.

Leasing kommer med några distinkta fördelar och nackdelar jämfört med att köpa, så om det är en bra idé att leasa en bil eller inte beror på dina egna individuella omständigheter, körpreferenser och ekonomiska situation.

Hur fungerar det att leasa en bil?

Frågan om man ska leasa eller köpa en bil påminner lite om att hyra kontra att köpa en bostad. Det kan vara lättare att hyra eller leasa ekonomiskt på månadsbasis, men det kommer att kräva vissa eftergifter som du inte skulle göra annars.

Om du köper en bil är du fri att använda den som du vill. Du kommer också att stå för att betala för service eller reparationer som inte omfattas av garantin. Om en bil är finansierad kommer du att äga den direkt när ditt lån är betald. När du inte längre vill ha den är den din att sälja eller byta in.

När du leasar en bil äger du den inte – du betalar en avgift för att köra den under en bestämd period, vanligtvis två till fyra år. Du tecknar ett leasingavtal med uthyraren, vanligtvis genom en bilhandlare, och du kan behöva betala en förskottsavgift. Den här avgiften är dock vanligtvis mycket lägre än handpenningen du skulle betala för att finansiera en bil eller vad det skulle kosta att köpa en bil direkt.

Under ditt hyresavtal kommer du att göra månatliga betalningar under en viss tidsperiod och måste följa vissa regler som ingår i ditt hyresavtal. Du kan till exempel vara begränsad i antalet mil du kan köra bilen årligen och få en avgift om du går över den gränsen. Hyresavtalet kommer också att specificera vad som är under garantin och vem som ansvarar för underhåll och service för utgifter som inte täcks av garantin. I vissa hyresavtal står hyrestagaren för dessa utgifter, medan uthyraren i andra står för dem. Du bör alltid se till att du vet vad du är och inte är ansvarig för ekonomiskt.

När ditt leasingavtal upphör lämnar du tillbaka bilen och kan behöva betala ytterligare avgifter till återförsäljaren eller uthyraren. Du kan få möjlighet att köpa ditt leasingavtal eller leasa ett annat fordon. Om du lämnar tillbaka bilen med skador utöver vad som anses vara rutinmässigt slitage, enligt Federal Trade Commission, är du ekonomiskt ansvarig för dessa reparationer.

Vilka är fördelarna med att leasa en bil?

Att leasa en bil har potentiella fördelar som kan tilltala vissa förare:

• Lägre månatliga betalningar :Månatliga betalningar för en billeasing är vanligtvis lägre än månatliga billånsbetalningar, så leasing kan innebära att man spenderar mindre pengar varje månad för att köra samma bil. Experians State of the Automotive Finance Market-rapport som publicerades under andra kvartalet (Q2) 2020 visade att i genomsnitt är månatliga leasingbetalningar för de tio mest leasade bilmodellerna $102 billigare än lånebetalningar (med vissa är så mycket som $150 till 200 USD billigare).
• Mindre handpenning :Billeasing kräver ofta en förskottsavgift, men de är vanligtvis lägre än vad du skulle betala för en handpenning av ett billån. Om pengarna är knappa för dig kan leasing hjälpa dig att få råd med en bil tidigare.
• Nybilsupplevelse :Om det är viktigt för dig att köra nyare bilar kan ett leasingavtal göra detta mer överkomligt än att köpa. Eftersom leasingavtal vanligtvis bara varar två till fyra år kan du ständigt uppgradera till nya bilar med de senaste säkerhets- och teknikfunktionerna. Du kan prova olika bilar oftare, och eftersom fordonen är nyare och du bara har dem i några år kan de vara mindre benägna att få mekaniska problem.
• Minskat krångel :Om du äger en bil och inte längre vill ha eller behöver den måste du sälja den eller byta in den, vilket kan vara ganska jobbigt. När du leasar, på slutdatumet, lämnar du bara tillbaka fordonet.
• Vissa täckta kostnader :Med nyare leasade bilar kan garantin täcka alla problem du stöter på. Och i vissa leasingavtal kommer uthyraren att betala för service eller bilproblem som inte täcks av garantin. Detta är inte alltid fallet, men om ditt leasingavtal täcker dessa kostnader kan du undvika att betala för bilproblem (även om du förmodligen kommer att behöva betala för rutinunderhåll som oljebyten och nya däck).

Vilka är nackdelarna med att leasa en bil?

Ovanstående förmåner kan få dig att varva din motor för att teckna ett leasingavtal, men det finns några stora nackdelar att tänka på. Tryck på bromsen och överväg följande:

• Bristande ägande :Eftersom du inte äger fordonet har du inget eget kapital i det. Detta innebär att till skillnad från att äga kan du inte sälja den och tjäna pengar tillbaka eller dra nytta av dess inbytesvärde. Dessutom, när du finansierar en bil kommer du så småningom att betala av lånet och bli av med en månatlig bilbetalning. Med leasing kommer du att sitta fast med en månatlig betalning så länge du har fordonet, även om det sjunker i värde.
• Användningsbegränsning :Leasing begränsar ofta antalet miles du kan köra, vanligtvis högst 12 000 till 15 000 miles per år. Även om du kanske kan förhandla om högre körsträcka, kan dessa begränsningar vara svåra eller helt diskvalificera dem som har en längre pendling. Du kanske inte heller kan ta bilen med dig om du flyttar till en annan stat eller ett annat land.
• Ytterligare kostnader att överväga :Att leasa en bil kommer med massor av utgifter, från förskottsavgiften till månadsbetalningen, och ibland ytterligare avgifter när leasingavtalet upphör. Du är ansvarig för att betala för bensin, eventuellt vissa reparationer och bilförsäkringar, som kan kosta mer för leasade bilar. Du är vanligtvis också skyldig en ansenlig avgift om du säger upp hyresavtalet i förtid.
• Konstant bilbyte :Även om möjligheten att byta bil ofta kan vara en fördel för vissa, kan det för andra förare ses som ett stort besvär att behöva gå igenom processen att byta bil vartannat år.

När är det mer meningsfullt att köpa en bil?

Det är i slutändan ett personligt beslut om man ska köpa eller leasa ett fordon. Om du värdesätter att köra en ny eller lyxig bil och ofta uppgraderar till de senaste fordonen, kan leasing vara vettigt för dig. Men om du nöjer dig med att ha en pålitlig bil som du håller fast vid i det långa loppet, kan det vara mer meningsfullt att köpa en bil.

Det är också mer meningsfullt att köpa en bil om du vill bygga eget kapital i ditt fordon och ha det som en tillgång. Leasing kan kosta mindre på kort sikt, med en lägre handpenning och mindre månadsbetalning, men du får inte fördelarna med ägande.

När du äger din bil kan du senare sälja den eller byta in den för att köpa en annan bil. Om du spelar rätt kan du tjäna tillräckligt med pengar på att sälja en bil så att du inte behöver finansiera nästa (eller åtminstone kan minska storleken på ett nödvändigt lån). Leasing lämnar dig inte med något eget kapital i bilen och kan kosta mer pengar i längden.

Vilket kreditvärde behöver du för att leasa en bil?

En FICO ^® Poäng ^☉ på 700 eller högre krävs vanligtvis för att leasa en bil, så om din kredit inte är i bra skick kan du ha svårt att kvalificera dig för en billeasing. Enligt Experians State of the Automotive Finance Market-rapport var den genomsnittliga kreditpoängen för de som leasade en ny bil 729 från och med andra kvartalet 2020. Det är högre än den genomsnittliga kreditpoängen på 718 som innehas av de som fick nya billån. samma kvartal.

På plussidan kan leasing av ett fordon hjälpa dig att bygga krediter. Vanligtvis rapporterar uthyrare dina månatliga betalningar till kreditupplysningsföretagen som de skulle göra för ett billån. Det betyder att om du är ansvarig för leasingavtalet och gör dina månatliga betalningar i tid varje gång, kan du hjälpa till att förbättra din kredit.

Förbättra din kredit innan du leasar

Om du är intresserad av att leasa en bil men osäker på om din kreditpoäng är tillräckligt stark för att hjälpa dig att kvalificera dig, kan det vara smart att lägga lite tid på att arbeta för att förbättra din kredit först. Detta kan innebära att sänka utestående skulder och kreditkortssaldon, betala av avdrag och förfallna konton och fortsätta att betala alla dina räkningar i tid. Du kan också använda Experian Boost™ ^† , ett kostnadsfritt verktyg som kan lägga till din mobiltelefon, verktyg och videoströmningsräkningar till din kreditupplysning, vilket potentiellt ger din kreditpoäng en enkel, omedelbar lyftning.