Din kreditpoäng är alltid viktig när du ansöker om nya lån, men när det kommer till att köpa en bil finns det ingen minimipoäng som krävs för att bli godkänd. Att ha en högre poäng kan förbättra dina chanser att få ett lån med låga räntor och mer förmånliga villkor, men det är fortfarande möjligt att få ett billån med en mindre än perfekt poäng.

Läs vidare för att lära dig vilka poäng som används av billångivare och hur du kan förbättra dina chanser att finansiera en bil även om du inte har perfekt kredit.

Finns det ett lägsta kreditbetyg för att få ett billån?

Kreditkraven för billån varierar beroende på långivare, och det finns inga branschstandarder som dikterar vilken kreditvärdering en långivare ska använda eller vilken minimipoäng som behövs. Långivare gör sina egna policyer för hur de utvärderar din kredit och andra finansiella faktorer.

Även om din kreditvärdering och rapport är viktig när du letar efter ett lån för att köpa en bil, tittar långivare på flera aspekter av din ekonomi när de överväger ett nytt lån. De kommer att överväga din inkomst, andra skuldförpliktelser och om du har betalat tillbaka tidigare lån i tid.

För billån kan långivare också använda din autospecifika kreditpoäng. Medan dina generella poäng från FICO eller VantageScore sträcker sig från 300 till 850, varierar FICO Auto Score, till exempel, från 250 till 900. I båda fallen motsvarar ett högre betyg lägre risk för långivaren.

I slutändan letar fordringsägarna efter indikatorer som visar att du har hanterat skulder väl tidigare och sannolikt kommer att betala tillbaka denna nya skuld i tid och i sin helhet. Röda flaggor i din kredit kommer att sticka ut, så var beredd att förklara eventuella fläckar, till exempel ett inkassokonto eller flera sena kreditkortsbetalningar. Lån med de lägsta räntorna och bästa villkoren kan vara svårare att få om du har dessa typer av negativa poster i din kredithistorik.

Genomsnittliga räntor baserat på kreditpoängintervall

Din kreditpoäng kommer inte bara att avgöra om du blir godkänd för ett lån, utan den kan också användas för att fastställa din ränta. Följande är de genomsnittliga räntorna, månatliga betalningarna och lånebeloppen för konsumenter i olika poängintervall från och med andra kvartalet 2020.

Även om den faktiska räntan och månatliga betalningen du får kan baseras på mer än bara ditt kreditvärde, kan dessa siffror hjälpa dig att jämföra alla låneerbjudanden du får när du köper en ny bil.

Källa:Experian State of the Automotive Finance Market, Q2 2020. Data gäller köp av nya fordon.

Hur du förbättrar ditt kreditvärde innan du ansöker om ett billån

Som nämnts, ju högre kreditvärdighet du har, desto större chans att du blir godkänd för ett lån med låg ränta och föredragna villkor. Att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett billån kan hjälpa dig att spara pengar under ditt låns löptid och kan göra skillnad för vilken bil du i slutändan kan köpa.

Först ta reda på var din kredit står. Du kan få en gratis kreditupplysning och FICO ^® Poäng ^☉ från Experian till recension. Leta efter områden där du kan förbättra dig – särskilt de som kan hjälpa dig snabbare om du snart försöker köpa en ny bil.

Följande är åtgärder du kan vidta för att öka din kredit:

• Ta med alla förfallna konton. Att betala av eventuella inkasseringar eller debiteringar och ta med alla förfallna konton är ett bra första steg för att förbättra dina kreditvärden.
• Minska din revolverande skuld. Kreditanvändning är mängden tillgänglig revolverande kredit, såsom kreditkort, du använder, och det är den näst viktigaste aspekten av din kreditpoäng. Att hålla din utnyttjandegrad under 30 % genom att betala ned kreditkortssaldon är ett av de snabbaste sätten att förbättra din poäng.
• Betala alla dina räkningar i tid. Betalningshistorik är den viktigaste aspekten av dina kreditpoäng, och även en försenad eller missad betalning kan påverka dina poäng. Fortsätt att betala alla dina räkningar i tid för att undvika att minska din poäng.
• Tänk på Experian Boost™ ^† , vilket omedelbart kan höja dina poäng. Om du betalar el-, telekom- eller videoströmningsräkningar med ditt checkkonto, räknas vanligtvis inte någon historia av att betala dessa räkningar i tid i din kreditpoäng. Experian Boost fungerar genom att ge dig kredit för dessa betalningar i tid, vilket kan förbättra dina kreditvärden.
• Se till att all information i dina kreditupplysningar är korrekt. Granska dina kreditupplysningar för att se var du står och se till att all din kontoinformation är korrekt och uppdaterad.

Hur får du ett billån med dålig kredit

Om du har dålig kredit och inte har tid att vänta på att den ska förbättras är det fortfarande möjligt att få ett billån. Faktum är att det finns vissa långivare som arbetar specifikt med personer med lägre kreditvärdighet. När du känner till din kreditpoäng, börja prata med potentiella långivare för att se vilka som kan ha alternativ för någon i ditt kreditintervall.

Förutom att leta runt efter erbjudanden, se till att ha andra aspekter av din ansökan välorganiserad så att du kan kompensera för en lägre kreditpoäng. Här är några sätt du kan förbereda dig för att finansiera en bil med dålig kredit:

• Vet vad du har råd med. Att ha en uppfattning om hur mycket bil du har råd med hjälper dig att förfina din sökning till bilar med månatliga betalningar som du kan hantera. Undersök räntor för personer i ditt kreditintervall och uppskatta den månatliga betalningen du har råd att ta på dig. Om du gör detta kan du komma på samma sida som potentiella långivare och kan påskynda processen att hitta det bästa finansieringsalternativet.
• Fastställ din handpenning. En stor handpenning kan hjälpa dig att sänka dina månatliga betalningar, få en lägre ränta och minska löptiden på ditt lån. En större handpenning minskar beloppet du måste låna, vilket kan få långivare att se lånet som mindre riskabelt, vilket kan hjälpa om du har dålig kredit.
• Överväg att anlita en cosigner. En cosigner med god kredit kan hjälpa dig att förbättra dina chanser att bli godkänd för ett billån och kan hjälpa dig att låsa in en lägre ränta. Cosigners är människor som går med på att ansöka om ett billån med dig och lovar långivaren att om du inte täcker dina bilbetalningar så kommer de att göra det. Om du har dålig kredit kan en cosigner hjälpa till att begränsa risken en långivare tar och kan uppmuntra dem att godkänna dig för ett lån.

Shoppa runt för att få det bästa billånet

Som allt annat bör du väga dina alternativ för att hitta rätt affär om du behöver finansiera ditt bilköp. Leta efter långivare som finansierar fordon för personer med liknande kreditvärdighet som din, och se även vilken finansiering återförsäljaren kan erbjuda.

När du letar efter det bästa lånet kan du få flera svåra förfrågningar eftersom varje långivare kommer att vilja kontrollera din kredit själva för att fastställa vad du kvalificerar dig för. Vanligtvis kan flera förfrågningar under en kort tidsperiod få din poäng att minska något. Men när det kommer till billån, så länge alla förfrågningar sker inom en kort period – vanligtvis runt 14 dagar – räknas de som en när du beräknar din kreditpoäng. Den här förmånen gör att du kan engagera dig med flera långivare, vilket ger dig möjligheten att se vilken som ger dig det bästa erbjudandet – utan att ta en stor träff på din kredit.