Kvinnoägda företag har svårare att få lån än företag som är majoritetsägda av män. Kvinnliga företag som ansöker om lån är mer benägna att få avslag och mindre benägna att få allt de begärt. Även om det inte finns några låneprogram som är uteslutande för kvinnoägda företag, är det mer sannolikt att vissa finansieringskällor godkänner en låneansökan från ett kvinnligt företag än andra. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig med alla lån eller andra frågor du har.
Den årliga Small Business Credit Survey av Federal Reserve kvantifierar de problem som kvinnliga företagare möter när de ansöker om ett företagslån. 2019 års upplaga fann att lån var den huvudsakliga finansieringsmetoden för alla företag. Men medan 50 % av de mansägda företagen fick sina finansieringsbehov tillgodosedda, hade bara 43 % av de kvinnliga företagsägarna samma erfarenhet.
Fed-undersökningen sa att kvinnoägda företag nekades kredit oftare för att de hade en låg kreditpoäng eller för mycket befintliga skulder som skäl jämfört med andra företag. Kvinnliga sökande var dock mindre benägna att nekas av skäl som otillräcklig kredithistorik, otillräckliga säkerheter och svaga affärsresultat.
Trots det uppenbara behovet av mer kredit för kvinnoledda företag, kan långivare inte ha företagslåneprogram som är begränsade till kvinnliga sökande. Den federala Equal Credit Opportunity Act hindrar borgenärer från att diskriminera när de beviljar lån eller någon annan aspekt av kredit på grund av kön, såväl som kön, bland andra låntagares egenskaper.
Men kvinnoägda företag får lån varje dag. Och det finns vissa källor som har bättre register över utlåning till företag som leds av kvinnor än andra. Bland sådana källor finns statliga myndigheter, vinstdrivande organisationer och ideella enheter.
Federal regering – Lån med stöd av småföretagsadministration görs genom ett nätverk av deltagande finansinstitut i belopp från 500 till 5 miljoner USD. Program som de viktigaste 7(a)-lånen och strömlinjeformade expresslån är öppna för alla företag, inklusive kvinnoägda sådana som omfattas av storleksbegränsningar och andra krav som att ha nekats lån från andra källor. 8(a)-programmet riktar sig specifikt till missgynnade företag. SBA-stödda lån har i allmänhet kostnader som är jämförbara med andra lån men erbjuder lägre handpenning och enklare kvalificering.
Banker och kreditföreningar – Dessa är den primära källan till företagslån, som används av 55 % av företagen som Fed undersökte. Banker och kreditföreningar erbjuder en mängd olika återbetalningsvillkor och lånebelopp samt konkurrenskraftiga räntor och avgifter. Men när det kommer till kvinnoägda företag är inte alla banker skapade lika. Baserat på Feds kreditundersökning godkänns cirka 58 % av kvinnornas ansökningar till stora banker, medan den siffran stiger till 64 % när små banker tittar på ansökningarna.
Onlinelångivare – Kvinnoägda företag har större framgång med onlinelångivare, som peer-to-peer-grupper, än med banker. Cirka 85 % av låneförfrågningarna från kvinnoledda företag godkändes av onlinelångivare. Det är en högre godkännandegrad än för någon annan typ av verksamhet, inklusive de som leds av icke-spansktalande vita, afroamerikanska och latinamerikanska affärsmän. Onlinelångivare tenderar att ha högre räntor och avgifter än banker, men kan använda andra kriterier för att kvalificera låntagare, vilket resulterar i högre godkännandenivåer för låntagare som kvinnliga företagsägare.
Mikrolån – Små lån för belopp från $500 till $50 000 är också tillgängliga för kvinnoledda företag. SBA har ett garanterat mikrolåneprogram men dessa lån är också tillgängliga utan garantier från ett antal ideella kreditorganisationer. Även om de inte är lämpliga för låntagare som söker stora belopp, kan mikrolån fungera för serviceföretag och andra med blygsamma kapitalbehov.
Änglainvesterare och riskkapitalister – Änglar och riskkapitalister gör i första hand aktieinvesteringar och köper ägande i utbyte mot kontanter. Men de kan också ge lån, särskilt i unga, snabbväxande företag.
Crowdfunding – Den här typen av organisationer förbinder företagsägare med individer, som var och en är villig att sätta upp en liten del av den finansiering som krävs. Kreditpoäng och andra traditionella kreditkvalifikationer är i allmänhet inte relevanta med crowdfunding. Det som är viktigare är att göra en övertygande presentation och ha en produkt som knyter an till potentiella crowdfunders.
Familj och vänner – Precis som fallet är med crowdfunding, kommer lån från familj och vänner sannolikt inte att aktivera kredithistorik eller förekomsten av säkerheter. Denna finansieringskälla kräver dock att man har familj och vänner med tillräckliga ekonomiska resurser. Dessutom, om ett företag som finansieras på detta sätt misslyckas, kan det belasta viktiga personliga relationer.
Kreditkort – En Fed-undersökning visade att 52 % av småföretagen använde kreditkort, näst efter 55 % som använde banklån. Kreditkort tar ut höga räntor jämfört med andra finansieringskällor, men bekvämligheten kompenserar för det för många företagslåntagare.
Medan kvinnoägda företag har svårare att få tillgång till krediter än mansledda företag, finns företagslån tillgängliga. Vissa finansieringskällor verkar mer öppna för kvinnoledda företag än andra, och kvinnliga företagare kan öka sina chanser att få lån genom att ansöka till rätt långivare. Slutligen, kom ihåg att bidrag till kvinnoägda företag också är ett alternativ.
Fotokredit:©iStock.com/Willy Sebastian, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/YinYang