Det krävs pengar för att tjäna pengar och praktiskt taget alla småföretag kommer att kräva lite startkapital för att komma igång. Medan grundarnas personliga besparingar sannolikt är den vanligaste källan till startfinansiering, använder många startups också lån för att tillhandahålla startkapital. Nya företag utan etablerad kredit kan inte få lån lika lätt från många källor, men startlån är tillgängliga för entreprenörer som vet var de ska leta. Här är några av dessa ställen att leta efter, plus sätt att komplettera lån. För hjälp med lån och andra ekonomiska frågor du har, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare.
Innan du börjar leta efter ett startlån är den primära frågan för företagaren hur mycket han eller hon behöver låna. Storleken på lånet är en nyckelfaktor för att avgöra var finansiering sannolikt kommer att finnas tillgänglig. Vissa källor kommer bara att finansiera mycket små lån, till exempel, medan andra bara kommer att hantera låntagare som söker betydande belopp.
Grundarens personliga kredithistorik är ett annat viktigt element. Eftersom företaget inte har någon tidigare historia av att arbeta, betala räkningar eller låna pengar och betala tillbaka dem, beror sannolikheten för ett lån troligen på grundarens kreditvärdighet. Grundaren kommer sannolikt också att behöva personligen garantera lånet, så mängden och storleken på personliga ekonomiska resurser är en annan faktor.
Affärsdokument som kan behövas för att ansöka inkluderar en affärsplan, ekonomiska prognoser och en beskrivning av hur medlen kommer att användas.
Det finns ett antal sätt att få startlån. Här är flera av dem.
Personligt lån – Ett privatlån är ett annat sätt att få seed money. Att använda ett personligt lån för att finansiera en start kan vara en bra idé för företagare som har bra krediter och inte kräver mycket pengar för att starta upp sin verksamhet. Men privatlån tenderar att ha en högre ränta än företagslån och det belopp som bankerna är villiga att låna ut kanske inte räcker.
Lån från vänner och familj – Det här kan fungera för en företagare som har tillgång till välbeställda släktingar och kamrater. Vänner och familj kommer sannolikt inte att vara lika krävande som andra lånekällor när det kommer till kreditpoäng. Men om en startup inte kan betala tillbaka ett lån från en vän eller släkting kan resultatet bli en skadad relation såväl som ett misslyckat företag.
Riskkapitalister – Även om dessa personer vanligtvis tar aktiepositioner i startups är deras investeringar ofta strukturerade som lån. Riskkapitalister kan ge mer pengar än vänner och familj. Men de tar ofta en aktiv hand i förvaltningen av sina investeringar så grundare kan behöva vara redo att ge upp avsevärd kontroll.
Statligt stödda startlån – Dessa är tillgängliga genom program som administreras av det amerikanska handelsdepartementets Small Business Administration (SBA) samt, i mindre grad, inrikes-, jordbruks- och finansavdelningarna. Låntagare ansöker om dessa genom anslutna privata finansinstitut, inklusive banker. LenderMatch är ett verktyg som startup-företag använder för att hitta dessa anslutna privata finansinstitut. Statsgaranterade lån tar lägre räntor och är lättare att kvalificera sig för än icke-garanterade banklån.
Banklån – Det här är den mest populära formen av företagsfinansiering, och de erbjuder attraktiva räntor och bankirer försöker inte ta kontroll som riskinvesterare kanske. Bankerna är dock ovilliga att låna ut till nya företag utan meritlista. Att använda en bank för att finansiera en start innebär i allmänhet att man tar ett personligt lån, vilket innebär att ägaren kommer att behöva en bra personlig kreditvärdering och vara redo att ställa säkerheter för att säkerställa godkännande.
Kreditkort – Att använda kreditkort för att finansiera ett nytt företag är enkelt, snabbt och kräver lite pappersarbete. Däremot är räntor och straffavgifter höga och mängden pengar som kan samlas in är begränsad.
Självfinansiering – Istället för att bara lägga pengar i företaget som han eller hon äger, kan grundaren strukturera kontantinfusionen som ett lån som företaget kommer att betala tillbaka. En potentiell fördel med detta är att ränta som betalas till ägaren för lånet kan dras av från framtida vinster, vilket minskar företagets skattebörda.
Crowdfunding – Det här låter entreprenörer använda sociala medier för att nå ett stort antal privatpersoner och låna små belopp från var och en för att nå den kritiska massa som krävs för att få igång ett nytt företag. Som med vänner och familj är kredithistorik sannolikt inte ett stort problem. Men crowdfunding fungerar bäst med företag som har en ny produkt som kräver finansiering för att slutföra designen och påbörja produktionen.
Ideella organisationer och samhällsorganisationer – Dessa grupper ägnar sig åt mikrofinansiering. Att få ett bidrag från en av dessa grupper är ett alternativ för en start som kräver en liten summa, från några hundra till några tiotusentals dollar. Om du behöver mer, är en av de andra kanalerna troligen ett bättre val.
Nystartade företag som söker finansiering har ett antal alternativ för att få ett lån. Även om det ofta är svårt för ett helt nytt företag att få ett konventionellt banklån för företag, kan vänner och familj, riskinvesterare, statligt stödda låneprogram, crowdfunding, mikrolån och kreditkort ge lösningar. Storleken på lånebeloppet och grundarens personliga kredithistorik och finansiella tillgångar kommer sannolikt att vara viktiga för att avgöra vilken finansieringskanal som är mest lämplig.
Fotokredit:©iStock.com/Andrii Yalanskyi, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/Thithawat_s