Letar du efter de bästa bilförsäkringsbolagen? En stor andel av människor köper aldrig sina bilförsäkringsbehov – och det är en dålig idé.
Verkligheten är att modern amerikansk verksamhet straffar dig när du förblir lojal mot ett företag, snarare än att belöna dig.
Du har sett bilförsäkringsannonserna på TV som lovar olycksförlåtelse, försvinnande självrisker och andra försäljningsargument.
Men de här funktionerna är bara ett sidospel till huvudakten, som är ett företags rykte med både kundklagomål och kundnöjdhet efter att ett krav har gjorts.
Om du letar efter det bästa bilförsäkringsskyddet, här är vem du ska kolla in och vem du ska undvika:
Pengaexperten Clark Howard har länge lovsjungit i synnerhet två bilförsäkringsbolag – USAA och Amica Mutual – för kunder över hela landet.
Men om du bor i Pennsylvania eller New Jersey, gillar han också NJM Insurance Company (NJM) på grund av dess beprövade meritlista.
Tekniskt sett hade USAA den högsta poängen i varje enskild region i landet, enligt J.D. Powers senaste studie om bilförsäkring. Men USAA kom inte in i den officiella rankingen eftersom den inte uppfyllde studiens kriterier.
Och det går till själva hjärtat av nackdelen med USAA. Du måste vara en veteran, för närvarande tjänstgör i den amerikanska militären eller ansluten till militären genom direkta familjeband för att vara berättigad till tjänster som USAA erbjuder.
Så det kan eliminera USAA från hänsyn till många människor. Du kan läsa mer om USAA-berättigande här.
Till skillnad från USAA har Amica Mutual inga konstgjorda hinder för inträde. Men eftersom Amica Mutual är ett ömsesidigt företag, tenderar det att bli väldigt dyrt under ditt första år som kund.
När man går med i ett ömsesidigt bolag som Amica finns det inga aktieägare som det finns med andra publika bolag. Du blir delägare i företaget när du tecknar en försäkring.
Så det första året, med de högre förhandskostnaderna, köper du i princip in i företaget. Efter det får kunderna vanligtvis en årlig premierabatt motsvarande cirka 20 % av vad de betalade det året, beroende på hur företaget klarar sig ekonomiskt.
New Jersey Manufacturers Insurance Company (NJM) är också ett ömsesidigt företag och blev det första företaget som fick J.D. Power Personal Auto Claims Certification, en bedrift som det har upprepat tre år i rad.
Certifieringen "erkänner varumärken som ger exceptionell skadeerfarenhet inom bil-, fastighets- och mindre kommersiella segment."
Eftersom NJM är ett ömsesidigt bolag får försäkringstagarna en årlig utdelning varje år. Till exempel fick bilförsäkringskunder en vanlig utdelning på 5 %, tillämpad som en kredit vid förnyelse, och en särskild utdelning på 5 % skickad som en check under det senaste året.
NJM utökade sin tjänst till Pennsylvania 2018 och Ohio 2021.
En av de årliga studier som Clark följer noga för att få en läsning om de bästa bilförsäkringsbolagen är Consumer Reports rating av bilförsäkringsbolag.
Den senaste undersökningen, som genomfördes mellan 2014 och 2018, frågade mer än 90 000 läsare om deras tillfredsställelse med skadeprocessen, kostnaderna för premier och den övergripande kundupplevelsen hos ett antal försäkringsbolag.
Här är tidningens ranking:
(Nr 1 är bäst)
(#1 är värst)
Liksom Consumer Reports publicerar J.D. Power ytterligare en respekterad översikt över kundnöjdhet i ett försök att avgöra vilket företag som erbjuder den bästa bilförsäkringen.
J.D. Powers amerikanska bilförsäkringsstudie 2020 undersökte mer än 40 000 kunder över hela landet – mindre än hälften så många som Consumer Reports-undersökningen – från februari-mars 2020.
Denna årliga studie undersöker kundnöjdhet i fem faktorer (i alfabetisk ordning):
Verkligheten är att medan du har nationella spelare som annonserar på TV – vi pratar om GEICO, Progressive, Allstate, State Farm och andra – så är mycket av bilförsäkringsbranschen lokal.
Faktum är att många av dessa mindre regionala försäkringsbolag är bland de bästa bilförsäkringsbolagen i branschen, enligt J.D. Power.
Här är dess bästa försäkringsbolag per region. Vi har bara listat de som fick högre poäng än genomsnittet i sina respektive regioner. Så du kommer att se olika antal poster beroende på vilken del av landet företagen är verksamma.
Region Bästa försäkringsbolag KalifornienUtöver sin regionala ranking publicerar J.D. Power också en årlig undersökning om nöjdhet med shopping. Den tittar på den nationella bilden när det kommer till den mest tillfredsställande köpupplevelsen.
Organisationen undersökte mer än 14 300 bilförsäkringskunder som begärde en offert mellan april 2019 och januari 2020. Här är rankingen:
(Nr 1 är bäst)
(#1 är värst)
Clark säger att köpa din försäkring vart tredje år är ett bra sätt att spara pengar. Så här startar du processen:
När du har en lista över kandidater som hämtats från betygen ovan, vill du börja få offerter.
Detta tar vanligtvis cirka 15 minuter på telefon eller online för varje försäkringsgivare. Ha din senaste policy framför dig ifall det dyker upp några frågor om märket och modellen på ditt/dina fordon och din nuvarande täckning.
Att arbeta med en försäkringsmäklare är ett annat alternativ. Du kan få flera offerter och du har tillgång till alla försäkringsbolag som mäklaren gör affärer med. Det är en enkel one-stop-shop som fortfarande ger dig flexibiliteten att jämföra priser.
När du har fått offerterna är det dags att jämföra dem. Varje offert bör baseras på samma täckning så att du kan göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen.
Ett råd:Om du äger en bostad, har pengar i sparande etc. vill du definitivt ha mer än de statliga minimikraven för ansvar. Varför? För att en gång du kör på en bil i din döda vinkel (eller vad det nu kan vara), kan du bli allvarligt utsatt för ansvar.
Om du inte har några betydande tillgångar och du hyr ett hem istället för att äga, är statens lägsta täckningsnivå acceptabel.
Om du verkligen är priskänslig och upptäcker att alla toppförsäkringsbolag är för dyra för din budget, har du fortfarande ett par alternativ:
Det är ofta bra att ta en så hög självrisk som du får (vanligtvis 1 000 USD) om du har ett lån på din bil.
Att ha en högre självrisk kommer vanligtvis att hindra dig från att göra småkrav. Det är bra eftersom dessa påståenden kan få upp din kurs!
Samtidigt, när kostnaden för komp och kollision överstiger 10 % av ditt fordons värde, är det dags att dumpa det och endast täcka ansvar. Du kan fastställa ditt fordons värde på Edmunds.com, KBB.com eller NADA.com.
Det finns rabatter på många olika saker. Här är några du kan fråga om:
Beslutet att köpa bilförsäkring handlar om mer än bara priset. Du måste också överväga kundnöjdhet och klagomål och ett företags rykte för att göra sina kunder hela – vilket är poängen med försäkring i första hand.
"Ibland är det bättre att betala lite mer för att vara med en kvalitetsförsäkringsgivare som kommer att finnas där när chipsen är nere", säger Clark.