Att köpa livförsäkring kan verka skrämmande. Det är tidskrävande och du litar på ditt eget omdöme i ett område där du kanske inte känner dig bekväm.
Policygenius är ett företag som strävar efter att tillhandahålla lösningar för båda dessa problem.
I den här recensionen kommer jag att förklara vad Policygenius är, hur det kan vara användbart och hur det kan jämföras med företag som försäkrar dig direkt.
Två tidigare McKinney-anställda grundade Policygenius 2014. De hade arbetat som marknadsföringskonsulter för stora försäkringsbolag.
Jennifer Fitzgerald, Francois de Lame och Policygenius har samlat in mer än 161 miljoner dollar, inklusive 100 miljoner dollar i januari 2020. Det gör det till den mest välfinansierade direkt-till-konsumentförsäkringsstartföretaget någonsin.
Företaget kallar sig marknadsplats eller nätmäklare. Jag skulle beskriva det som en plats där konsumenter kan prishandla.
Policygenius samarbetar med försäkringsbolag men tecknar inte försäkringar. Det är för försäkringsbranschen som Expedia är för resebranschen.
Policygenius erbjuder kunderna en rad prisofferter genom ett relativt väldesignat, lättanvänt onlineverktyg.
Den sysselsätter också ett team av oberoende, licensierade för att hjälpa dig att ta reda på vilket livförsäkringsalternativ som är rätt för dig – eller om du behöver det alls.
Även om agenterna inte drar provision, tjänar företaget provisioner från försäkringsbolag om du köper en försäkring via dess webbplats eller app. Men federala bestämmelser säkerställer att du inte betalar extra om du köper livförsäkring via Policygenius snarare än direkt från operatören.
Såvida du inte väljer Policygenius relativt nya accelererade försäkringsprodukt, kommer inköpsprocessen att ta dagar eller veckor. Företaget säger att det är naturligt när du fattar ett decennier långt ekonomiskt beslut som kan kosta tiotusentals dollar. Men det finns mycket snabbare alternativ på den digitala marknaden.
Jag provade Policygenius webbplats och app, och jag pratade direkt med företagets representanter. Jag fick intrycket att Policygenius kom fram till allt inom sitt ekosystem genom noggrant övervägande.
Det resulterar i en produkt med följande fördelar:
Innan jag avslutade min forskning för denna Policygenius-recension, förväntade jag mig att hitta fler belackare eller åtminstone att avslöja mer betydande nackdelar.
Ändå, som alla företag, är Policygenius inte perfekt:
Policygenius erbjuder offerter för löptider på 10 till 40 år och täckning på $100 000 till $10 miljoner.
För att få offerter på sin webbplats bad Policygenius mig att tillhandahålla följande information:
Policygenius själv har inte en A.M. Bästa betyg eftersom det faktiskt inte utfärdar försäkringar. När jag skrev in min personliga information i offertverktyget visade det mig priser från följande företag (A.M. Bästa betyg inom parentes):
Inget av de företag som det noterade hade A++ A.M. Bästa betyg, vilket Clark säger är ett krav om du ska köpa en försäkring med en löptid på mer än 20 år.
Om du isolerar priset är det svårt att slå vad Policygenius erbjuder. Det trots företagets tendens att arbeta med framstående varumärken. Till exempel skulle en 35-årig kvinna i Florida med utmärkt hälsa som vill ha en 20-årig försäkring med 500 000 USD betala så lite som 18 USD per månad för att köpa via Policygenius.
Även om det inte var påträngande eller framträdande, visade Policygenius mig också ett produktcitat för hela livet. Clark tycker att en hel livförsäkring är en dålig idé för nästan alla.
Min granskning av Policygenius fokuserade på företagets traditionella, långsammare ansökningsprocess. Men Policygenius har utvecklat en relativt ny produkt som heter SimplySelect, som den erbjöd i samarbete med försäkringsbolaget Brighthouse Financial.
Det är en accelererad försäkringsprodukt kopplad till motsvarigheten till ett telemedicinskt möte. Så även om du inte kan få ett beslut omedelbart – det tar vanligtvis tre eller fyra dagar att få ett erbjudande – behöver du inte lämna in en personlig medicinsk undersökning som involverar blod- och urintester.
Brighthouse SimplySelect erbjuder upp till 2 miljoner USD i täckning utan de höga priserna som är typiska för förenklad livförsäkring.
Policygenius fokuserar hårt på liv-, hem- och sjukförsäkring. Men den erbjuder också offerter för dessa typer av försäkringar:
Policygenius är välfinansierat. Dess grundare är kunniga marknadsförare. Och varumärket har ett rykte om sig att lägga stora pengar på reklam.
Den kombinationen tenderar att göra mig skeptisk till ett företags produktkvalitet. Men det tog bara några minuter att förstå Policygenius har använt sina resurser för att behålla kunder, inte bara förvärva dem, genom att erbjuda en mängd olika produkter, välkända varumärken och olika nivåer av kontaktpunkter baserat på kundundersökningar.
Att använda Policygenius förbigår inte Clarks primära kriterium för att välja ett livförsäkringsbolag. Du måste fortfarande se till att företaget som du köper från har en A++ A.M. Bästa betyg.
Policygenius vill också att du går igenom en portvakt som ger dig råd via telefon. Det kommer att ta i genomsnitt fyra till sex veckor innan du får ett handlingsbart erbjudande enligt företagets webbplats. Hela inköpsprocessen kan ta mindre än 15 minuter hos ett företag som Fabric.
Men Policygenius kan verkligen spara tid när det kommer till research och prisinköp. Du kan få offerter från 20+ företag bara genom att ange din information en gång.
Dessutom, om du vill att en person ska hjälpa dig med ditt köpbeslut, är det bättre att det är någon som inte kommer att tjäna mer pengar genom att styra dig mot ett visst beslut. Policygenius markerar den rutan.
Vad du bör veta innan du köper en livförsäkring
4 saker att veta innan du köper hyresförsäkring
3 saker att veta innan du köper ägarens titelförsäkring
Cyberförsäkring – vad behöver du veta?
Vad du ska veta innan du köper livförsäkring
Typer av fastighetsförsäkring:Vad du behöver veta
Husbilsförsäkring:Vad du behöver veta
Försäkring för nybörjare:Vad du behöver veta