Försäkringen är till för att skydda dig från stora ekonomiska förluster. Det är för de incidenter som händer andra människor men som du aldrig tror kommer att hända dig. Ett bilvrak. En husbrand. En hjärttransplantation.

Du vill inte köpa försäkring, du hoppas att du aldrig behöver den, men du kommer att vara glad att du har den om och när oförutsedda, oväntade och olyckliga händelser inträffar.

Det finns ett antal typer av försäkringar, så många att man kan spendera en stor del av sin budget bara på premier. Vissa typer av försäkringar är inte alltid nödvändiga, även om de erbjuder skydd.

Sedan finns det politik som nästan alla borde äga. Dessa inkluderar:

1. Individuell sjukförsäkring
2. Långtidsvårdsförsäkring
3. Livsförsäkring
4. Sjukförsäkring
5. Husägare/hyresgästerförsäkring
6. Bilförsäkring
7. Paraplyförsäkring

Låt oss ta en närmare titt.

Individuell sjukförsäkring

Vad det är:

Invaliditetsförsäkringen täcker potentiell inkomstförlust orsakad av skada eller sjukdom. Om du inte kan arbeta på grund av en täckt funktionsnedsättning ersätter en individuell sjukförsäkring en del av din inkomst. Du kommer att få dessa förmåner så länge du är funktionshindrad eller upp till en maximal tidsperiod som anges i policyn.

Varför du behöver det:

• Enligt Social Security Administration kommer cirka 25 procent av 20-åringarna att bli funktionshindrade någon gång innan de fyller 67 år.
• Att ha en individuell sjukförsäkring innebär att du kan köpa mat, betala räkningar och täcka hushållskostnader medan du inte kan arbeta.
• Invaliditetsförsäkring är ett av de enda sätten att fortsätta samla in pengar om du inte kan arbeta på grund av skada eller sjukdom. Arbetsskadeersättning ger bara förmåner om du blir skadad på jobbet. Socialförsäkringsförmåner är svåra att kvalificera sig för och har begränsade förmåner.
• Grupphandikapp är också ett alternativ, men det är vanligtvis beroende av anställning eller gruppmedlemskap. Det saknar också den bredd av täckning som erbjuds på individuella försäkringar.

Så här får du det:

Att köpa en sjukförsäkring är billigare än du kanske tror. Hos Breeze börjar personliga planer på bara $9 per månad. Få en snabb offert, ansök online och se om du är berättigad till täckning nedan!

Långtidsvårdsförsäkring

Vad det är:

Medan långvarig funktionsnedsättning täcker förlorad inkomst, täcker långtidsvårdsförsäkringen mycket av kostnaderna för vårdhem, stödboende eller vård i hemmet. Om du blir oförmögen att ta hand om dig själv kommer en LTC-försäkring att ge avtalade förmåner som hjälper dig att betala för professionell vård.

Varför du behöver det:

• De flesta människor behöver någon form av långtidsvård under sina senare år. Denna typ av vård täcks inte av vanlig sjukförsäkring eller av Medicare.
• Enligt Department of Health and Human Services kommer cirka 25 procent av människor som nu är 65 år att ådra sig långtidsvårdskostnader på minst 50 000 USD någon gång i livet. Cirka 9 procent kommer att ha egna utgifter på minst 250 000 USD
• Enligt Genworth Financial varierade den nationella medianmånadskostnaden för långtidsvård under 2018 från 1 500 USD för dagvård för vuxna till 4 000 USD för hemsjukvård till mer än 8 000 USD för ett privat rum på ett äldreboende.

Livsförsäkring

Vad det är:

Livförsäkringen betalar en dödsfallsersättning till förmånstagare från försäkringstagaren efter hans eller hennes död. Med livstidsförsäkring går försäkringsbolaget med på att försäkra ditt liv under en viss tid så länge du betalar din premie. De vanligaste termerna är 10, 20 och 30 år. Ju kortare löptid, desto mindre betalar du i premie.

Om du avlider inom försäkringsperioden kommer försäkringsbolaget att betala din/de namngivna förmånstagare en dödsfallsersättning. Den dödsfallsersättningen avtalas vid den tidpunkt då du ansöker om försäkringen. Ju högre dödsfallsersättning, desto mer premie kommer du att betala för täckning.

Varför du behöver det:

• Om du har en familj som skulle bli ekonomiskt ödelagd av ditt förtida bortgång, behöver du definitivt en livförsäkring. Försäkringens dödsfallsersättning kan effektivt ersätta flera års inkomst som förlorats på grund av din död.
• Även om du är singel kanske du vill överväga en försäkring som betalar en mindre ersättning vid dödsfall, ofta kallad slutgiltig försäkring. Det kan täcka de utgifter som uppstår till följd av ditt bortgång, såsom dina begravningsarrangemang och reglering av din dödsbo.
• Vissa skulder, som vissa privata studielån, ditt bolån, bilbetalningar och kreditkortssaldon, måste återbetalas av ditt kvarvarande dödsbo.

Sjukförsäkring

Vad det är:

Detta är täckning för sjukvårdskostnader. Beroende på din policy kan det betala en del eller hela kostnaden för läkarbesök, receptbelagda läkemedel, sjukhusvistelser och kirurgiska ingrepp. Många människor får täckning genom sin arbetsgivare, medan andra får individuella försäkringar.

Premier du betalar för sjukförsäkringen är en avdragsgill kostnad. Dessutom kan du lägga undan pengar före skatt på ett hälsosparkonto eller ett flexibelt utgiftskonto för att täcka sjukvårdskostnader.

Varför du behöver det:

Enligt en studie från Harvard University orsakas cirka 62 procent av konkurserna av medicinska utgifter.

The Affordable Care Act brukade kräva sjukförsäkring. Även om detta inte längre är fallet på federal nivå från och med den 1 januari 2019, kräver vissa stater fortfarande att du har sjukförsäkring för att undvika en skatteavgift.

Husägarförsäkring eller hyresförsäkring

Vad det är:

Oavsett om du hyr eller äger ditt hem är det viktigt att skydda din egendom. Försäkringar för husägare och hyresgäster täcker skador på eller förlust av egendom du äger orsakad av brand, explosion, hårda vindar, hagelstorm, vandalism, vattenläckor eller stöld.

Hyresgästförsäkringen ersätter en hyresgäst för kostnaderna för deras ägodelar som förlorats eller skadats när de är på en hyrd fastighet.

Husägarförsäkringen täcker dina ägodelar plus eventuella skador på ditt hus samt kostnaderna för att reparera eller ersätta annan skadad egendom, såsom fristående garage, skjul, stängsel och lusthus.

Varför du behöver det:

• Om du äger en bostad kräver din hypotekslångivare det. Långivaren vill vara säker på att dess finansiella investering i ditt hem är skyddad om det skadas eller förstörs.
• Skador på ditt hem kan kosta tiotusentals dollar att reparera. Det skulle kosta minst sex siffror att helt återuppbygga ett hem som förstörts av naturkatastrofer.
• Att byta ut apparater, möbler, elektronik och andra värdesaker kan också bli dyrt om de skadas eller blir stulen.

Bilförsäkring

Vad det är:

Bilförsäkringen täcker dig i händelse av skada på ditt eget fordon, orsakar skada på annan persons egendom med din bil eller skadar någon med din bil.

Det finns tre typer av bilförsäkring:

• Ansvarsskydd. Detta hjälper till att betala för skador i händelse av att en kollision orsakar person- eller egendomsskada.
• Kollisionstäckning. Detta är en försäkring som hjälper dig att betala för reparation eller byte av ditt fordon när det är inblandat i en olycka. Om du äger ett äldre fordon som inte är värt mycket behöver du förmodligen ingen kollisionsförsäkring.
• Omfattande täckning. Detta täcker skador på din bil som inte har orsakats av en olycka. Exempel är stöld, skadegörelse, översvämning, brand eller hagel.

Varför du behöver det:

Om du kör är det lagen. Omfattande täckning och kollisionsskydd är valfritt, men de flesta delstater kräver ansvarsskydd för kropps- och egendomsskador.

Dessutom är det genomsnittliga beloppet för en bilförsäkring nästan $5 000.

Paraplyförsäkring

Vad det är:

Detta är en valfri förmån som kan ge ett större ansvarsskydd utöver gränserna för en vanlig husägare eller bilförsäkring. Det ger täckning för allt som inträffar utanför gränserna för din vanliga försäkring. Personliga paraplyförsäkringar erbjuder vanligtvis 1 miljon USD eller mer i ansvarsskydd, upp till 5 miljoner USD.

Varför du behöver det:

Om din husägares policy har en ansvarsgräns på 250 000 USD och du framgångsrikt stäms för 500 000 USD, skulle du vara ansvarig för de återstående 250 000 USD. En paraplypolicy kan dock täcka den skillnaden, minus din självrisk.

Utan paraplyförsäkring kan du bli tvungen att sälja tillgångar för att betala för skador som inte täcks av din husägare eller bilpolicy. Dina löner kan också garneras.

Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.