Varje år bjuder många företag in försäkringsagenter till sina kontor för att ge sina anställda möjlighet att köpa kompletterande försäkringsskydd. Individer som söker efter försäkringar läser också Internet för att hitta denna unika typ av täckning.
När du tittar på sökresultaten kommer du att upptäcka att det finns många olika alternativ för täckning, från liv- och sjukförsäkring till Medicare och tandvårdsförsäkring. Låt oss titta på vad tilläggsförsäkring är och undersöka de fem typerna du behöver veta om.
Tilläggsförsäkringen betalar förmåner utöver det försäkringsskydd du har antingen genom en grupp- eller individuell försäkring. Människor utan någon typ av försäkring köper också tilläggsförsäkring som sin primära källa till ekonomiskt skydd (även om det verkligen inte är idealiskt). Med andra ord kan de flesta vem som helst dra nytta av denna typ av täckning.
Det finns många fördelar med att ha ett tilläggsförsäkringsskydd. De inkluderar:
För många ger den här försäkringen dem sinnesfrid, i vetskapen om att de kommer att få extra pengar att komma in om de ställs inför stora medicinska eller tandläkarkostnader.
Om du till exempel vet att ditt barn kommer att behöva tandställning inom en snar framtid, kan en kompletterande plan som täcker ortodonti visa sig vara fördelaktig när den tiden kommer.
På samma sätt, om du vet att du inte kommer att kunna betala dina räkningar om ett hjärttillstånd gör dig oförmögen, kan en kompletterande handikappförsäkring visa sig vara ett värdefullt skydd för dig.
Många tänker bara på kompletterande sjukförsäkring när de överväger denna typ av täckning, men här är fem olika typer av täckning som du bör bekanta dig med.
Tack vare en viss numera känd anka är de flesta bekanta med kompletterande sjukförsäkringar. De är medvetna om att förmåner betalas ut direkt till försäkringstagaren, men de kanske inte är medvetna om de olika kompletterande sjukförsäkringstyperna.
Typer av kompletterande sjukförsäkringar inkluderar:
Dessa täckningar har räddat många människor från förödande ekonomiska situationer. En studie från akademiska forskare fann att 66 % procent av alla konkurser berodde på medicinska problem, antingen på grund av de höga vårdkostnaderna eller på grund av tid utan arbete. När nya, mer avancerade och dyrare behandlingar antas, desto större blir behovet av kompletterande sjukförsäkring.
Läs mer: Kompletterande sjukförsäkring
Arbetsgivare kommer ofta, men inte alltid, att tillhandahålla livförsäkringsskydd till sina anställda till låg eller ingen kostnad för den anställde. Dessa belopp är vanligtvis i mindre belopp, till exempel 25 000 USD, 50 000 USD eller en multipel av en anställds årslön.
Det är en trevlig förmån, men det är också en förmån du lämnar bakom dig när du lämnar arbetsgivaren. Ditt behov av livförsäkring försvinner inte, men din försäkring försvinner. Detta kan lämna en familj oskyddad och exponerad ekonomiskt. Kompletterande livförsäkring följer med dig om du lämnar din arbetsgivare, vilket hjälper till att skydda dig tills du får täckning från en ny arbetsgivare eller köper en försäkring självständigt.
Även om det är trevligt att ha en livförsäkring som tillhandahålls av arbetsgivaren, är den också otillräcklig för att tillgodose många människors livförsäkringsbehov. Någon med fru, barn och ett bolån på 250 000 USD kommer sannolikt att vara otillräckligt täckt om de bara skyddas av 100 000 USD i täckning de har genom sitt jobb. Kompletterande livförsäkring kan göra stor skillnad i livet för överlevande familjemedlemmar.
Kompletterande sjukförsäkring är förmodligen den minst omtalade typen av täckning, men det är förmodligen den viktigaste. Handikappstatistik visar att minst 51 miljoner människor saknar handikappförsäkring annat än det grundläggande skyddet som erbjuds genom socialförsäkringen. Ändå uppger bara 48 procent av amerikanska vuxna att de har tillräckligt med besparingar för att täcka tre månaders levnadskostnader.
Även om orimliga medicinska kostnader kan förlama dig ekonomiskt, kan du personligen utsätta dig för mycket större fara om du inte kan betala din bolånebetalning.
Många människor lever lönecheck till lönecheck. Gruppinvaliditetsförsäkring – som sätter ett tak för förmåner till ett visst dollarbelopp oavsett hur mycket du tjänar – räcker helt enkelt inte för att möta de flesta individers månatliga inkomstbehov.
En kompletterande sjukförsäkring kan göra stor skillnad i din livsstil och befria dig från enorma ekonomiska påfrestningar när du behöver det som mest:medan du återhämtar dig från en förödande sjukdom eller skada. Poliser betalar dig direkt och låter dig fortsätta att betala för nödvändigheter som betalningar av bolån eller hyror, el, bilbetalningar och utgifter för barnomsorg.
Läs mer: Personlig invaliditetsförsäkring
Få en gratis offert för personlig invaliditetsförsäkring på några sekunder.Många människor fruktar att gå till tandläkaren eftersom det kan visa sig vara fysiskt obehagligt och för att många ingrepp är dyra och inte täcks tillräckligt av traditionella tandvårdsförsäkringar.
Care Credit är den ledande leverantören av finansiering för individer som står inför out-of-pocket tandvårdskostnader som människor behöver finansiera. De nämner dessa genomsnittliga ortodonti- och tandvårdskostnader:
De flesta primära tandvårdsförsäkringar täcker endast en procentandel av dessa kostnader med en maximalt tillåten förmån. Till exempel kommer många tandvårdsförsäkringar endast att betala 50 % av kostnaden för hängslen, med ett maximalt livstid på 1 500 USD per person. Detta kan lämna dig med en ansenlig summa som du skulle behöva betala i fickan om du eller dina barn behöver hängslen. Kompletterande tandvårdsförsäkring kan lindra smärtan av stora tandvårdskostnader.
Många människor är under missuppfattningen att du har fullständig, heltäckande täckning när du väl täcks av Medicare. Detta är inte fallet. Faktum är att de som täcks av Medicare Part A- och Medicare Part B-täckning kan möta avsevärda egna kostnader.
Ett exempel på detta är luckan i täckning du möter om du är inlagd på sjukhus under Medicare. Din 61:a till 90:e dag av täckning kommer att kosta dig 352 USD per dag. Detta skulle visa sig vara katastrofalt för många seniorer som lever på en fast inkomst.
Medicare Part B kan också lämna dig med en stor mängd personliga skulder. Del B omfattar inte rutinmässig syn- eller hörselvård, rutinmässig fotvård, kosmetiska ingrepp eller läkemedel som du hämtar på ett apotek.
Medicare Supplement Insurance, även känd som Medigap, är en sjukförsäkring som kan hjälpa till att betala en del av dina vårdkostnader som Original Medicare (Del A och Del B) inte täcker. Privata försäkringsbolag erbjuder dessa planer och har räddat många seniorer från ekonomisk olycka på grund av en lång sjukhusvistelse eller stora polikliniska kostnader.
[ Relaterad läsning: Förstå hur funktionshinder och Medicare fungerar tillsammans ]
Om du har möjlighet via din arbetsgivare, överväg att lägga till en tilläggsförsäkring till listan över förmåner du får genom att arbeta där. Om du inte har täckning från arbetsgivaren inom något av dessa fem kritiska områden som diskuterats ovan, kan det vara ett klokt beslut att lägga till några av dessa täckningar på egen hand. Det kanske inte är den mest omtalade typen av försäkring, men det kan vara precis vad du behöver när det oväntade händer.
Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Granskning av Coronavirusförsäkring:5 typer av täckning för COVID-19
Försäkring för egenföretagare:7 viktiga täckningstyper
Försäkring för föräldrar:5 viktiga typer av försäkringar som föräldrar behöver
Tilläggssjukvårdsförsäkring:Vem bör köpa täckning av gap?
Försäkring för företagare:9 viktiga överväganden om täckning
6 typer av sjukförsäkring att känna till under öppen registrering
Försäkring för advokater och advokater:5 nyckeltyper av täckning
Ladder Livförsäkring Granskning