Varje gång du gör en premiebetalning till ditt liv- eller sjukförsäkringsbolag, uppfyller du din del av avtalet för att betala för täckning som erbjuds av försäkringsgivaren. Genom att acceptera premien fullgör försäkringsbolaget sin roll att ge dig skydd mot ekonomisk förlust. På grund av deras skyldighet måste försäkringsbolagets betalningsförmåga och deras finansiella styrka vara av stor betydelse när du väljer din försäkringsgivare.
Men hur kan du vara säker på att företaget du tänker välja har den finansiella styrkan och kassareserven för att betala inlämnade anspråk? Lyckligtvis finns det flera ratingtjänster som undersöker ett antal variabler och tilldelar varje försäkringsgivare en rating. Detta kan vara till stor hjälp för dig när du väljer mellan företag när du ansöker om täckning.
Som när du gör nästan vilken typ av köp som helst, är det viktigt att jämföra inte bara priser utan också företagets styrka. När du köpte ditt senaste fordon tittade du förmodligen inte bara på kostnaden; kanske du till och med tittade på tillförlitligheten hos både tillverkaren och återförsäljaren. Du ville ha tryggheten i att veta att de hade en meritlista vad gäller säkerhet och pålitlighet; att ditt fordon skulle hålla i flera år, och återförsäljaren skulle finnas där för att ge service när du behövde dem.
Detsamma gäller för försäkringsköp. När du köper försäkring vill du att det ska vara långsiktigt och inte behöva byta bolag regelbundet. Du vill veta att företaget erbjuder dig en produkt som kommer att få jobbet gjort åt dig och att de kommer att finnas där när du behöver dem, oavsett om det är att tillhandahålla service eller betala en skadeanmälan. Betygstjänster kan ge dig det förtroendet.
Dessa tjänster betygsätter försäkringsbolag utifrån olika kriterier. Deras betyg är åsikter om en försäkringsgivares finansiella styrka och solvens, inte fakta. Varje tjänsts utvärdering av ett visst försäkringsbolag stämmer inte nödvändigtvis överens med en annans.
Det övergripande målet för varje tjänst är detsamma:att bestämma och betygsätta varje försäkringsbolags förmåga att uppfylla sina pågående ekonomiska förpliktelser. Deras betyg hjälper dig att bedöma en försäkringsgivares förmåga att betala dig eller din familj de förmåner de lovade när du ansökte om täckning.
Du kan hitta försäkringsbolags betyg från flera tjänster:
Ingen tjänst är den andra lik i hur de utser betyg. De använder alla olika skalor. Till exempel har A.M. Bästa systemet består av 13 betyg (A++ till D); Standard and Poor's har 21 olika kategorier (AAA till C); Moody's inkluderar 21 klasser (Aaa till C).
Vilka kriterier används för att fastställa en rating för en försäkringsgivare? Alla betygstjänster undersöker styrkan hos ett visst företag baserat på:
Ungefär som försäkringsbolagens försäkringsgivare tar många faktorer i beaktande när de bestämmer sig för om de ska utfärda täckning till en sökande eller inte, kommer en analytiker som arbetar för en kreditvärderingstjänst att tappa siffrorna och fatta ett beslut om betygen för en given försäkringsgivare. Även om numeriska data är den primära faktorn för att fastställa ett betyg, finns det också en viss grad av subjektivitet.
Förmodligen den mest kända och mest respekterade av alla betygstjänster för försäkringsbolag är AM Best. Företaget grundades 1899 och är världens första kreditvärderingsinstitut. Med utgångspunkt från ett ettrumskontor i New York City har företaget vuxit till att bli det största kreditvärderingsinstitutet i världen och specialiserat på försäkringsbranschen.
Med bolagets ord, "Våra kreditbetyg sammanfattar vår åsikt om ett försäkringsbolags förmåga att betala fordringar, skulder och andra ekonomiska förpliktelser i tid." Deras betyg citeras ofta av försäkringsbolag, agenter och mäklarfirmor.
AM Best finansiella styrka betygsskalan är uppdelad enligt följande:
Följaktligen skulle du kunna tolka dessa betyg som att ett företag med betyget A skulle ha större sannolikhet att uppfylla sina pågående finansiella åtaganden än ett företag med betyget B+ eller B++.
Följaktligen skulle du kunna tolka dessa betyg som att ett företag med betyget A skulle ha större sannolikhet att uppfylla sina pågående finansiella åtaganden än ett företag med betyget B+ eller B++.
Många använder inte bara en ratingtjänst när de bedömer finansiell styrka; de tittar på flera och drar sina slutsatser utifrån en sammansättning. Ens att använda ett sådant system är inte idiotsäkert, eftersom Enron hade höga betyg från alla tjänster innan den kollapsade 2007.
När du köper sjukförsäkring är det bra att undersöka och utvärdera försäkringsbolagens betyg innan du bestämmer vem du ska köpa försäkring från. Medan de största företagen har mycket starka betyg, ger många mindre företag också utmärkt, heltäckande täckning och har också toppbetyg. Förutom att hitta ett företags betyg online kan en licensierad agent hjälpa dig att bestämma den bästa operatören för ditt sjukförsäkringsskydd.
Nyfiken på vad sjukförsäkringen kostar? Kontrollera ditt pris härJack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Hur man läser ett Morningstar-betyg
Hur man tecknar en titel för ett försäkringsbolag
Så kontrollerar du ditt ekonomiska bagage för det nya året
Så här handlar du livförsäkring
Vad är ett A-klassat försäkringsbolag?
Försäkring för barn:Så här skyddar du dina barn ekonomiskt
Hur läser man bokslut för ett företag?
Hur (inte) investera för barns utbildning?