Ingen tycker om att få en fysisk undersökning. Det kan vara obekvämt, invasivt och ibland helt onödigt.
Tyvärr kommer de flesta som ansöker om sjukförsäkring eller livförsäkring att behöva göra en medicinsk undersökning. Det beror på att försäkringsgivare behöver veta så mycket om en sökandes hälsa som möjligt för att bedöma deras risk.
Ju friskare du är och ju yngre du är, desto mindre risk utgör du för ett försäkringsbolag, antingen för att du är mindre benägen att drabbas av ett funktionshinder eller att gå bort innan din normala förväntade livslängd. Därför utvärderar en stor del av emissionsgarantin din hälsa.
Även om en paramedicinsk försäkring inte är lika detaljerad som en vanlig medicinsk undersökning, finns det mycket på spel. Resultaten av det här provet kommer att hjälpa dig att avgöra hur mycket du kommer att betala – och i sällsynta fall, om du ens kvalificerar dig – för din täckning.
Information som försäkringsbolaget vill veta om sökande inkluderar förekomsten av befintliga medicinska tillstånd och ohälsosamma vanor som dålig kost, eller tobak, alkohol eller droganvändning.
För vissa typer av täckning kan unga och friska sökande som utgör minimal risk kunna hoppa över provet om de kvalificerar sig för en invaliditetsförsäkring utan examen eller en livförsäkring utan examen. Många sökande kommer dock inte att få åtnjuta detta privilegium, vilket är anledningen till att det är viktigt att förstå ins-and-outs av försäkringsmedicinska prov.
Här är hur liv- och sjukförsäkringsbolag kommer att bedöma din hälsa när du ansöker och vad du kan göra för att förbereda dig för ditt försäkringsläkarprov.
När din ansökan om försäkring har skickats in kommer försäkringsgivaren att boka in en paramedicinsk undersökning. Provet genomförs av en oberoende tredje part och bekostas av försäkringsbolaget.
En viktig del av undersökningen är att kontrollera ditt blodtryck. Granskaren kommer också att ta blod- och urinprov. För att få bästa möjliga resultat från dessa tester bör du undvika saker som kan påverka kolesterol, glukos och andra nivåer negativt. Även om vissa av dessa substanser bör undvikas eller användas med måtta, bör du helt avstå dagarna precis innan det planerade provet:
Du bör också undvika kraftfull konditionsträning eftersom det kan höja din puls och blodtryck. Det kan också påverka kolesterolnivåerna negativt och öka proteinnivåerna i din urin, vilket då kan kräva omtestning.
Om du har blivit skadad eller kommit över en sjukdom, även om det är en lätt åkomma, bör du överväga att boka om den paramedicinska undersökningen eftersom ditt tillstånd kan påverka dina testresultat negativt.
Det finns också aktiviteter du kan göra dagarna före din försäkringsmedicinska undersökning som kan hjälpa dina resultat.
Under veckan som leder fram till tentamen, ät mat som stabiliserar ditt blodtryck och kolesterolnivåer. Dessa inkluderar bladgrönt, havregryn, avokado och nötter. Du bör också dricka mycket vatten, vilket hjälper till att spola bort eventuella gifter från ditt system. Att få gott om sömn natten före tentamen och fasta i minst åtta timmar kan också hjälpa dina totala resultat.
Även om din medicinska undersökning kommer att ha flera delar, bör hela processen bara ta cirka 30 minuter av din tid.
En del består av en intervju för att samla in en sjukdomshistoria. Teknikern som utför försäkringsläkarundersökningen kommer att ställa flera frågor om din hälsa, av vilka många du kan ha angett under den första ansökningsprocessen. Detta görs till stor del för att bekräfta hälsoinformationen du angav i din ansökan samt avslöja eventuella medicinska problem som kan påverka din risk.
Provet innehåller ett frågeformulär som kommer att fråga:
Ärlighet är det viktigaste under fråge-och-svar-delen av provet. Även det minsta tjafs eller felaktig framställning kan påverka din möjlighet att få förmåner senare.
En annan del av provet innebär att teknikern registrerar din längd, vikt och kroppsmassaindex (BMI). Undersökaren kommer att kontrollera din puls och ditt blodtryck. Alla mätningar utanför normala nivåer kan påverka din emission negativt och leda till högre premiesatser.
Slutligen kommer undersökaren att ta blod och ta ett urinprov, som båda kommer att skickas till ett labb. Proverna kommer att användas för att upptäcka sjukdomar som potentiellt kan påverka din förväntade livslängd eller mottaglighet för ett funktionshinder. Labbet kommer också att kontrollera kolesterol, glukos och andra nivåer, samt förekomsten av droger.
Resultaten av undersökningen och dina journaler kommer att skickas till försäkringsbolagets försäkringsgivare. Din personliga läkare kommer också att bli ombedd att fylla i ett formulär som kallas en behandlande läkares utlåtande (APS).
Garanteraren kommer att använda all denna information för att bedöma din risk för att ansöka om invaliditetsskydd eller en dödsfallsersättning. Ju större risk du har, desto högre försäkringspremie. I vissa fall kan för stor risk leda till att täckning nekas.
Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.