Att betala sjukhusräkningar efter att försäkringen har betalat sin del är en utmaning för många amerikaner. Majoriteten av amerikaner har helt enkelt inte pengarna tillgängliga för att betala sin utestående räkning.

Kärnan i problemet är detta:Enligt HealthCare.gov är den genomsnittliga kostnaden för en 3-dagars sjukhusvistelse cirka 30 000 USD. Och enligt Federal Reserve har 39% av amerikanerna inte tillräckligt med pengar tillgängliga för att betala för en nödsituation på $400. De uppger att medianbesparingsbeloppet i Amerika är 3 500 $, vilket uppenbarligen inte räcker för att täcka kostnaden för en 3-dagars sjukhusvistelse.

Varför är sjukhusräkningar så dyra?

Mellan de stigande kostnaderna för sjukvård på grund av ny utveckling inom medicinsk teknik och bristerna i sjukförsäkringen, sitter många människor kvar med sjukhusräkningar som helt enkelt inte kan betalas.

Enligt The Hastings Center uppskattar hälso- och sjukvårdsekonomer att 40 % till 50 % av de årliga sjukvårdskostnaderna kan hänföras till ny teknik eller den intensifierade användningen av befintliga. De tror att kontroll av denna teknik är den viktigaste faktorn för att minska kostnadsökningar, vilket skulle resultera i mer hanterbara räkningar för patienterna.

Den höga avdragsgilla hälsoplanen (HDHP) är en typ av sjukförsäkringsplan som kan lämna patienter med stora saldon efter att deras försäkringsbolag har betalat sin del av sjukhusräkningen. Den här typen av plan har en avdragsgill på minst 1 400 USD för en individ, med en maximal egenavgift på 6 900 USD.

Medan den lägsta självrisk för en HDHP är $1 400, har många människor självrisker på $5 000 eller mer för att göra sina sjukförsäkringspremier hanterbara. Ju högre självrisken är desto lägre blir månadspremien. Baserat på det genomsnittliga beloppet som folk har på sitt sparkonto är det lätt uppenbart att de inte kan betala sina självrisker, vilket lämnar en stor del av deras sjukhusräkningar obetalda.

Hur man betalar sjukhusräkningar utan försäkring

Om du befinner dig i situationen att du inte kan betala din sjukhusräkning finns det åtgärder du kan vidta för att hantera situationen. Precis som att betala alla utestående skulder kommer det inte att vara lätt, men du kommer i slutändan att betala ditt saldo.

Här är fem saker du kan göra för att hjälpa dig hantera den här utmaningen.

1. Kontrollera din faktura noggrant

Det är ingen hemlighet. Sjukhus gör misstag när det gäller att debitera folk för förnödenheter, mediciner, procedurer – till och med antalet dagar som människor faktiskt var på sjukhuset.

Ta din faktura och gå igenom den rad för rad. Se till att du har fått de faktiska varor och tjänster som du faktureras för. Det är inte ovanligt att se vardagliga föremål, som aspirin eller vävnader, på en sedel när du aldrig fått dem. Och du kommer att märka att kostnaden för dessa varor är avsevärt högre än detaljhandelspriserna du betalar på din lokala apotek.

Det finns företag som kommer att analysera din faktura och leta efter avvikelser. Även om de kommer att ta upp till hälften av vad de sparar dig, kan de ibland minska sjukhusräkningarna med hundratals eller tusentals dollar. Det kan vara värt det för dig att kolla upp det här alternativet.

2. Ignorera inte kontakt för betalning

En av de värsta sakerna du kan göra är att inte svara på sjukhusets fakturerings- eller ekonomiavdelning när de vill prata med dig om ditt obetalda saldo. Om du gör detta tar det inte lång tid innan en extern inkassobyrå kontaktar dig. De är ofta mycket mer aggressiva med sina insamlingstekniker, och din kreditpoäng kan också drabbas.

Sjukhus är kända för att sätta upp rimliga betalningsplaner för dem som inte kan betala sina utestående räkningar, ofta med små eller inga räntekostnader. Att prata med sjukhuset och vara uppmärksam på dina utmaningar med att betala deras räkning kommer att visa sig vara mer fördelaktigt för dig än att ignorera dem.

3. Be om rabatt eller prissänkning

Tro det eller ej, det är möjligt att förhandla om sjukhusräkningar. Vissa sjukhus ger dig rabatt om du frågar. De gör detta med hänsyn till snabb betalning, antingen genom att du gör en engångsbetalning eller upprättar en betalningsplan.

Håll dem ärliga och se till att du inte var överdebiterad jämfört med andra lokala sjukhus. Healthcare Blue Book kan vara en värdefull resurs för att hjälpa dig från att betala för mycket för allt från dagliga rumspriser till kirurgiska förband. Be om rabatt om du tycker att deras avgifter är högre än jämförbara sjukhus i ditt område. Att vara en smart vårdkonsument kan likställas med stora besparingar.

4. Undvik att använda ditt kreditkort om möjligt

När du får sjukhusräkningen och känner en klump i halsen när du jämför den med saldot på ditt sparkonto, få inte panik och dra ut plasten. Det är en kortsiktig lösning som ofta skapar ett större, långsiktigt problem.

Räntan som ditt kreditkortsföretag debiterar dig är mycket troligt högre än sjukhusets ränta. Sammansättningen av den högre kursen kan ta ett saldo på $5 000 och förvandla det till betalningar på $7 500 eller $10 000, beroende på hur länge du har ett saldo. Undvik frestelsen att finansiera med ditt kreditkort. Ta dig istället tid att ta reda på vad sjukhusets betalningsvillkor är och förhandla fram bättre villkor om du kan.

5. Undersök din delstats faktureringsskyddslagar

Överraskande medicinska räkningar uppstår ofta när du får vård från ett sjukhus i nätverket men den vården tillhandahålls av en läkare utanför nätverket. Vissa stater har skyddslagar för "saldofakturering" som kräver att du endast är ansvarig för att betala läkarens ränta i nätverket i sådana här fall. Dessa besparingar kan potentiellt frigöra tusentals dollar som du kan använda för att betala din sjukhusräkning. Kontrollera med din stat och se om den här förordningen finns om du står inför den här situationen.

Slutet

Att inte kunna betala någon utestående räkning kan vara stressande, men kanske ingen så mycket som när det är en stor sjukhusräkning. Varje dag arbetar sjukhus över hela landet med otaliga individer som inte kan betala hela beloppet. Den goda nyheten är att stegen som beskrivs ovan kan hjälpa dig att få ditt saldo märkt "Fullbetalt".

Försöker du undvika behovet av dessa bästa praxis i första hand? Det finns ett antal prisvärda typer av tilläggsförsäkringar som är värda att överväga, såsom kritisk sjukdom, sjukhusskadeersättning, olycksfallsförsäkring och handikappförsäkring.

Visst, att köpa mer försäkring är förmodligen inte idealiskt. Men det kan mycket väl vara det mest kostnadseffektiva sättet att undvika kampen med dyra sjukhusräkningar på vägen.

Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.