Familjer finns i många olika former och storlekar – seniorer med barnen vuxna och utanför huset, arbetande par utan barn, den traditionella kärnfamiljen och mer.
En av de vanligaste familjeformerna i Amerika idag är ensamförälderfamiljen. Enligt en studie från Pew Research Center har USA världens högsta andel barn som bor i hushåll med ensamstående föräldrar – nästan 1 av 4 barn under 18 år bor med en förälder och ingen annan vuxen.
Ensamstående föräldrar har utmaningen att fatta många viktiga beslut på egen hand - de bästa skolorna för sina barn, barnomsorgssituationen när de behöver arbeta, om barnen behöver hängslen och många andra vardagliga val. Ett viktigt område av deras ekonomiska liv som ensamstående föräldrar måste ta itu med är frågan om försäkring. Tillsammans med den obligatoriska bil- och hem-/hyresförsäkringen måste de utvärdera, välja och betala för "de tre stora":
Om du är en ensamstående förälder som navigerar i försäkringsvärldens ibland osäkra och oklara vatten, hjälper den här artikeln dig att förstå vad du behöver, varför du behöver det och var du kan få det.
Låt oss dela upp de tre stora åt dig, börja med sjukförsäkring.
Låt oss inse det - du behöver en sjukförsäkring. Spädbarn och barn kommer att behöva träffa en läkare eller besöka ett sjukhus på grund av en sjukdom eller olycka. Och samma risk finns för dig.
Enligt en CNBC-rapport om sjukvårdsutgifter spenderar amerikaner mer än dubbelt så mycket på sjukvård än de gjorde på 1980-talet, i genomsnitt cirka 5 000 USD per person 2018, och den genomsnittliga familjen spenderade över 6 000 USD utan egen ficka.
Korta vistelser på sjukhuset kan lätt kosta 10 000 dollar, och en resa till akuten för en bruten arm kommer att sätta tillbaka minst 1 500 dollar. Naturligtvis är sjukförsäkringen inte billig, men den är ovärderlig när du står inför avsevärda medicinska kostnader och att betala ur fickan är inte något du lätt kan göra.
Det finns många olika typer av sjukförsäkringar att välja mellan:HMO, PPO, ersättning, intensivvård, hög självrisk, tillägg och mer. Men låt oss fokusera på de två som ensamstående föräldrar ofta väljer att använda:HMO och hälsoplanen med hög självrisk.
HMO är populära bland ensamstående föräldrar som uppfostrar yngre barn och som tillbringar mycket tid på läkarmottagningar. HMO har en minimal egenavgift för läkar- och sjukhusbesök, och det finns ingen årlig självrisk. Med en HMO kommer du att vara skyddad mot stora sjukvårdskostnader och har billiga kontorsbesök.
Det är en bra kombination, och varför ensamstående föräldrar måste överväga en HMO. Jämfört med andra typer av sjukförsäkringar kan en HMO klassificeras som mitt i packningen när det kommer till din månatliga premie.
Om du oroar dig mest för kostnader, mindre om att få läkarbesök betalda, men ändå skydda dig mot medicinska räkningar som kan göra dig i konkurs, en höga avdragsgill hälsoplan (HDHP) är ett gångbart alternativ.
Med en HDHP är du villig att betala de första $1 400 i sjukvårdskostnader för en individ eller $2 800 för en familj för att få förmånen av rimliga månatliga premier. Vissa familjer kommer att välja en självrisk på $5 000 eller $10 000 för att ytterligare sänka sin månatliga premie, men ändå skydda mot katastrofala medicinska utgifter.
Om du gillar idén med HDHP kan du komplettera den med andra små försäkringar för att avrunda din täckning. Olycksfallsplaner och intensivvårdsförsäkring är rimligt prissatta och betalar dig kontant direkt för vissa medicinska utgifter, vilket hjälper dig att betala din högre självrisk.
Om du inte har en gruppsjukförsäkring där du arbetar kan du också titta på alternativet Affordable Care Act. Öppen registrering pågår från 1 november till 15 januari.
Att äga livförsäkring kan hjälpa dig att sova bättre på natten, med vetskapen om att om du skulle dö medan dina barn fortfarande var ekonomiskt beroende av dig, skulle de stå på solid mark ekonomiskt. Du kan vara säker på att pengarna för att hjälpa dem att tillgodose deras dagliga behov skulle finnas där, college skulle kunna betalas, en nödfond kan inrättas för dem och andra ekonomiska behov skulle tillgodoses.
Det finns flera olika typer av livförsäkringar att överväga:
Om du vill ha en livförsäkring som gynnar dina barn om du dör och sparar pengar åt dig när du blir äldre, skulle en permanent livförsäkring, som hela livet eller universellt liv, uppfylla dina behov.
En del av varje dollar du spenderar i premier på en **permanent livförsäkring **policy tillämpas på dödsfallsersättningen, som skulle betalas ut till dina barn eller en vårdnadshavare om du gick bort, och en del av premien går till en kontantvärdekonto (sparande) som du kan ta ut eller låna från medan du lever.
Ur kostnadssynpunkt, livsförsäkring är den bästa typen av livförsäkring för dig att ha. Detta beror på att det inte ackumulerar kontantvärde; det är rent köpt för sin dödsfallsförmån. På grund av detta kan premierna vara så mycket som 75 % lägre än en jämförbar permanent livförsäkring.
Invaliditetsförsäkring är inte den mest publicerade eller omtalade av de tre stora, men den är ett måste för en ensamstående förälder. Som den enda familjeförsörjaren i ditt hem, om din lön slutar komma, så kommer dina matvaror, verktyg och betalningar av bolån/hyra så småningom att göra det. Du kommer inte heller att kunna betala premierna på din sjuk- och livförsäkring.
Det finns två typer av sjukförsäkring att välja mellan:långtids- och kortsiktig.
Invaliditetsförsäkring är överkomlig - premierna löper vanligtvis från 1 % till 3 % av din årsinkomst och betalas ut månadsvis. Om du måste ha lön varje vecka eller två veckor – måste du ha en sjukförsäkring.
Breeze hjälper ensamstående föräldrar att hitta en överkomlig sjukförsäkring. Få ett citat!Även om försäkringsagenter fortfarande finns tillgängliga för att guida dig genom de val du behöver göra angående de olika försäkringarna, är det extremt enkelt att ansöka om de tre stora online. Först kommer du att ställas en rad frågor för att anpassa täckningen för att möta dina behov; du kan sedan ansöka online och göra din första premiebetalning.
Det är inte lätt att vara ensamstående förälder med barn. Du kanske står inför ekonomiska utmaningar när du uppfostrar dina barn, men att ha en försäkring för din familjs ekonomiska skydd är absolut nödvändigt. Du kanske måste sänka din budget för att hitta pengar till premier, men din stressnivå kommer att sjunka i vetskapen om att din familj kommer att vara ekonomiskt säker i händelse av sjukdom, funktionshinder eller dödsfall.
Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Coronavirus och köp av livförsäkring:Vad du behöver veta
De fyra försäkringar du faktiskt behöver
Försäkring för föräldrar:5 viktiga typer av försäkringar som föräldrar behöver
Försäkring för läkare och läkare:Vad du behöver 2021
Varför du behöver livförsäkring utöver SGLI
Hur mycket livförsäkring behöver du för att vara hemma mamma eller förälder?
Vad är invaliditetsförsäkring och behöver du den?
Vilka typer av försäkringar behöver du om du är egenföretagare?