Har du någonsin hämtat din sjukförsäkringshandbok och läst den från början till sida?
Om du rycker på axlarna fåraktigt, är du inte den enda. De flesta människor hinner inte med att läsa detaljerna i sitt sjukförsäkringsskydd (vem har tid med det?) men det är viktigt att notera luckorna.
Låt oss ta en titt på några av de luckor du kan möta i din täckning och hur du hanterar dem.
Chansen är stor att din sjukförsäkring inte betalar för följande saker. Läs igenom den här listan noggrant och notera sedan andra saker som din sjukförsäkring inte täcker genom att kontrollera med din sjukförsäkringsleverantör. Du vill inte ta itu med den olyckliga överraskningen att inse att din sjukförsäkring inte täcker dessa föremål i efterhand.
Många försäkringar och receptbelagda läkemedelsplaner har en formulärlista över täckta föredragna läkemedel. Receptfria läkemedel ingår inte i försäkringsbolagets formulär eller lista över täckta läkemedel. Du kanske hittar ett alternativ som är lika effektivt och säkert men billigare.
Försäkringsbolag får inte täcka vissa typer av ingrepp, såsom plastikoperationer eller viktminskningsoperationer. American Medical Association (AMA) definierar kosmetisk kirurgi och rekonstruktiv kirurgi:
Förstå vad som omfattas innan du väljer ett valfritt förfarande.
Försäkringsplaner låter dig välja från ett specifikt nätverk av täckta läkare. Läkare utanför nätverket omfattas kanske inte alls. För att ta reda på om en läkare är i nätverket, använd onlineleverantörssökverktyget för att ta reda på om din läkare är i nätverket. Du kan också använda ett leverantörsverktyg online för att ta reda på om du ska välja den läkaren eller specialisten.
Du kan också ringa din läkarmottagning och fråga efter din läkares specifika skatte-ID-nummer. Ring sedan ditt försäkringsbolag och ge dem det specifika namnet på din plan och din läkares skatte-ID-nummer. Det kan hjälpa dig att avgöra om din läkare är i nätverket.
Din sjukförsäkringsplan kanske inte täcker experimentella procedurer eller behandlingar, såsom experimentella cancerbehandlingar.
Hälsoplaner behöver inte täcka forskningskostnaderna för en klinisk prövning, såsom extra blodprov eller skanningar; men vanligtvis kommer provsponsorn att täcka dessa typer av kostnader.
Sjukförsäkringsbolag kanske inte betalar för läkare eller sjukhus utanför nätverket om du deltar i en klinisk prövning som är utanför nätverket.
Du kanske inte kan arbeta efter behandlingar eller procedurer. En sjukförsäkring täcker inte inkomster som går förlorade från uteblivna arbetsdagar.
Varken sjukförsäkring eller Medicare kommer att täcka dig när du behöver vård i hemmet, hemsjukvård eller måste flytta till stödboende på lång sikt.
Notera:Medicare kan betala för en kort period i rehabiliteringstjänster på ett vårdhem efter att ha tillbringat tid på sjukhuset. Men om du måste använda en anläggning för långsiktig hjälp att ta dig runt, försörja dig själv och andra dagliga sysslor, täcker inte sjukförsäkringen det.
Läs mer: Täcker Medicare långtidsvård?
Sjukförsäkringen täcker inte alla kostnader relaterade till cancer. Du kan hitta luckor i täckningen genom:
Din sjukförsäkring kanske inte täcker alla egna utgifter när du står inför en kritisk sjukdom, inklusive självrisker, copays, samförsäkring, resor till möten och experimentella behandlingar.
Vanlig sjukförsäkring täcker inte din oförmåga att arbeta om du inte kan arbeta på grund av en olycka, skada eller sjukdom på grund av en viktig orsak:De flesta sjukförsäkringar är knutna till ett jobb.
Vissa arbetsgivare erbjuder fortsatt sjukförsäkring medan du är på kort eller lång arbetsoförmåga. Det är dock viktigt att veta att kort- och långtidsinvaliditetsförmåner inte täcker kostnaden för sjukförsäkringspremier. Snarare betalar kortvarigt handikapp och långvarigt handikapp en del av din inkomst medan du inte kan arbeta – inte din sjukförsäkring.
De flesta sjukförsäkringsplaner och försäkringar täcker räkningar för bilolycksskador, men din sjukförsäkring kan spela andra fiol till bilförsäkringar, som vanligtvis betalar ut först.
Sjukförsäkringen har vanligtvis det slutliga ansvaret för behandlingen när du går igenom alla andra betalningsformer. Men om du råkar ut för en bilolycka måste du vanligtvis fortfarande betala ditt avdragsgilla belopp enligt deras sjukförsäkringspolicy, obligatoriska kopior och andra avgifter som vanligtvis inte täcks av försäkringen.
Ta en titt på dessa potentiella lösningar eftersom din sjukförsäkring kanske inte täcker allt.
Du kanske vill använda en akutfond för att täcka några av luckorna i din sjukförsäkring. Många experter anser att du bör ha tillräckligt med pengar i din akutfond för att täcka minst tre till sex månaders levnadskostnader. Om du inte redan har en akutfond, hur gör du då?
Börja med att uppskatta dina kostnader för kritiska utgifter, som mat, verktyg, billån, betalning av bolån och mer. Inkludera inte de saker du kan ta bort om du skulle förlora ditt jobb.
Du kan bestämma att tre till sex månaders utgifter kanske inte räcker. Till exempel, om du befinner dig i en lågkonjunktur (när arbetslösheten är högre, och du är i en bransch där uppsägningar sker mer, till exempel byggnation), om du inte har en fast inkomst (som när du är full -tid frilansare).
Se bara till att du använder din akutfond för en sann nödsituation. Till exempel kanske plastikkirurgi inte riktigt kvalificerar sig som en verklig nödsituation (jämfört med att behöva matvaror när du blir av med jobbet i alla fall).
Över en av fyra av dagens 20-åringar kommer att hamna på sidan av ett funktionshinder innan de når 67 års ålder, enligt Social Security Administration. Det är bara en av anledningarna till att det är nyckeln till att äga en personlig invaliditetsförsäkring för att fylla luckorna i ditt sjukförsäkringsskydd.
Långsiktigt handikappskydd kan täcka dig om du råkar ut för en olycka, sjukdom eller skada som hindrar din arbetsförmåga. Du kan bli frestad att skaffa en långtidsinvaliditetsförsäkring genom ditt företag, men sluta inte där.
Å andra sidan täcker en kortsiktig invaliditetsförsäkring dig i händelse av en tillfällig skada eller sjukdom - vanligtvis tre till sex månader, medan långsiktiga handikappförsäkringar täcker längre perioder inklusive fem till tio år. Regeringen erbjuder också Social Security Disability Insurance (SSDI), men du måste uppfylla kraven för att kvalificera dig.
Få en personlig offert för funktionshinder på några sekunder.Kritisk sjukdomsförsäkring, en typ av tilläggsförsäkring, betalar i vissa situationer ut en kontant ersättning av engångskaraktär. Om du lider av cancer, hjärtinfarkt eller stroke kan du använda en försäkring för kritisk sjukdom för att täcka extra kostnader relaterade till behandling och specifika procedurer. Det kan också hjälpa till med återhämtningskostnader (som oförmåga att arbeta) efter din återhämtning från allvarliga tillstånd.
Nyfiken på vad försäkringen för kritisk sjukdom kostar? Kontrollera ditt pris här. Beräknar din offert...En kompletterande cancerförsäkring kan hjälpa till att täcka extra utgifter som inte täcks av din vanliga sjukförsäkring. Du kanske vill överväga att få det om cancer förekommer i din familj, så att du vet att du kan täcka alla cancerbehandlingar (även de som är utanför nätverket).
Läs mer: Hur fungerar cancerförsäkring?
Olycksfallsförsäkring, även känd som kompletterande olycksfallsförsäkring eller personlig olycksfallsförsäkring, betalar ersättning för olycksfallsskador. En olycksfallsförsäkring kan hjälpa till med extra kostnader för ambulans, akutbesök, sjukgymnastik eller akut vård på grund av brännskador, hjärnskakning, luxationer, frakturer, rivsår med mera.
Läs mer: Är olycksfallsförsäkring värt det?
Ge din sjukförsäkring en djupdykning så att du vet vad du kan förvänta dig om det oväntade händer. Du vill inte försätta dig eller din familj i en kompromisssituation, särskilt inte när du kan utnyttja sätt att få täckning för vissa situationer.
När du har identifierat luckorna i ditt sjukförsäkringsskydd, vidta åtgärder för att täppa till dem och skydda dig mot de ekonomiska konsekvenserna av en hälsonödsituation.
Melissa Brock är grundaren av Högskolepengartips och frilansande skribent och redaktör på heltid. Hon älskar att hjälpa familjer att navigera i sin ekonomi och sökprocessen.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Hur länge täcker min sjukförsäkring mig om jag fick sparken?
Hur hittar du sekundär sjukförsäkring
Hur man byter sjukvårdsförsäkring
Hur mycket bilförsäkring behöver jag?
Hur mycket ansvarsförsäkring behöver jag?
Hur mycket kostar sjukförsäkringen 2021?
Hur man sparar pengar på sjukförsäkring
Hur man lämnar in ett sjukförsäkringsanspråk