Presenterad av Navy Mutual Aid Association

I år sa cirka 39 % av de försäkrade att de önskade att de köpte sina livförsäkringar i en yngre ålder, enligt Life Insurance Marketing and Research Associations "försäkringsbarometer".

För många försäkringsägare sporrar en stor livshändelse deras beslut att köpa en försäkring. I synnerhet vissa situationer kan indikera att du bör överväga att köpa (eller utvärdera en befintlig) livförsäkring.

Gifta

När du gifter dig kan du dela ekonomi med din make. Oavsett om du har ett en- eller tvåinkomsthushåll kommer du förmodligen att ha delade levnadskostnader. Genom att köpa två livförsäkringar – en för vart och ett av era liv med den andra listad som förmånstagare – säkerställer ni att ni kommer att kunna stödja varandra ekonomiskt även om något tragiskt händer.

Livförsäkring är särskilt viktigt om du planerar att göra stora inköp tillsammans, som en bil eller hem. Om någon av er dör måste den efterlevande maken fortfarande betala av skulden.

Väsentliga överväganden när du väljer ditt täckningsbelopp inkluderar dina löner, mängden skuld du har förvärvat och dina tillgångar. Att veta att du har tillräckligt med täckning på plats kan ge sinnesfrid i många år framöver.

Välkomna en ny bebis

Varje gång du lägger till i din familj betyder det att någon annan litar på dig för ekonomiskt stöd. Det genomsnittliga amerikanska paret spenderade mellan $12,350 och $13,900 årligen på att uppfostra ett barn, enligt data som samlats in från 2011 till 2015 och släpptes i en USDA-rapport från 2017.

När ett barn når vuxen ålder kommer uppfostran av dem att ha kostat över 220 000 USD – inte inklusive kostnaden för högre utbildning.

Att köpa en livförsäkring för att täcka barnrelaterade kostnader såväl som kostnaden för högre utbildning kan säkerställa att ditt barns levnadsstandard bibehålls även om något skulle hända dig när de var små. När ditt barn är en ekonomiskt oberoende vuxen kan du minska din täckning.

Om du har ett barn med särskilda behov som är ett livslångt beroende, överväg att skaffa en permanent försäkring. Den här typen av försäkring kommer att betala en dödsfallsersättning vid din död oavsett när den inträffar, och du kan utse förmånstagaren till din försäkring som ett "förtroende för särskilda behov" med instruktioner om hur du ska ta hand om ditt barn ekonomiskt.

Läs mer:Varför en hemmavarande förälder behöver livförsäkring

Implementering

Militärtjänst är farlig och utplaceringar kan vara farliga.

Om du är på väg till en stridszon kan en livförsäkring utöver vad som erbjuds av SGLI (endast $400 000) ge din familj en viss komfort och hjälpa till att minska deras rädslor när du beger dig in i en farlig miljö. SGLI-premier tas bort under driftsättning, vilket kan frigöra ytterligare pengar för andra försäkringar. Men efter implementeringen återupptas SGLI-premierna.

Vissa livförsäkringsbolag kommer inte att försäkra utplacerande individer på grund av risken. Kontrollera med militära leverantörer som Navy Mutual – som inte begränsar eller nekar täckning på grund av militärtjänst.

Att ha en policy utanför SGLI kan också säkerställa att du upprätthåller livförsäkringsskyddet efter att du lämnat militären.

SGLI-täckning kommer att sluta täcka dig när du lämnar militären – även om du vanligtvis har 120 dagars täckning från ditt separationsdatum.

Under denna tid – och ytterligare ett år efteråt – kan du konvertera din SGLI till Veterans Group Life Insurance (VGLI). Du kommer att behöva slutföra en medicinsk undersökning för att kvalificera dig för (VGLI) om du ansöker efter 240 dagar efter att du gått i pension eller separerat från militären. Men VGLI ökar i pris vart femte år beroende på ålder (t.ex. skulle du betala 132 USD per månad för 400 000 USD i täckning när du är 50 år gammal, men 240 USD per månad när du fyller 55).

Navy Mutual erbjuder också ett prisvärt livstidsskydd som du kan behålla till och med 85 år och garanterat utgåva Flagship Whole Life, ett permanent livförsäkringsalternativ som endast erbjuds servicemedlemmar som nyligen separerat från tjänsten och deras berättigade familjemedlemmar.

Läs mer :Varför du behöver en livförsäkring utöver SGLI

Skulder på skuld

När du gör stora köp kan du göra det som privatperson, eller så kan du göra dem tillsammans med en annan person genom att ha båda dina namn på bolånet. Om ni delar ett kreditkort, samtecknar ett lån eller gör köp gemensamt äger ni båda den resulterande skulden.

Om du har skulder som kommer att ärvas, är det viktigt att överväga livförsäkringsskyddet i åtminstone det belopp du har, så att din efterlevande inte kommer att belastas ekonomiskt.

Obs! Federala studielån betalas i allmänhet ut vid studentens död. Många privata studielån erbjuder dock inte dödsfall. Om du hade en älskad att agera som medundertecknare på ett privat studielån, kan de vara på hugget för att göra framtida betalningar. Prata med dina låneförmedlare för att lära dig mer om deras policyer.

Ta hand om åldrande familjemedlemmar

Dina barn är inte de enda som kan lita på din inkomst. Om du har åldrande föräldrar, far- och farföräldrar eller andra familjemedlemmar som du försörjer, bör ditt livförsäkringsskydd och förmånstagares beteckningar återspegla det.

Kom ihåg att dina familjemedlemmar inte behöver bo hos dig för att lita på dig för stöd. Om du hjälper till med matinköp eller betalar för hemsjukvård eller en vårdcentral för familjemedlemmar, gör din inkomst en skillnad och skulle missas.

Om du ger stöd som att ta din älskade till deras läkarbesök, hjälpa till att städa deras hem eller laga mat, är dessa tjänster som måste ersättas i din frånvaro – och de tjänsterna kostar pengar.

Oavsett när du köper livförsäkring är det en sund investering i din framtid och framtiden för dem du älskar.

Livförsäkring kan tyckas komplicerad, men våra representanter gör det enkelt. Om du behöver hjälp med att avgöra vilka produkter som bäst passar dina behov kan du ringa Navy Mutual på 800-628-6011 eller boka ett möte när det passar dig.