När det gäller bärbarhet av sjukförsäkringar är portering inte din rättighet. Försäkringsgivaren befaller mycket diskretion. Jag har redan nämnt i mina tidigare inlägg att bärbarhet av sjukförsäkring endast är för unga och friska.

I det här inlägget kommer jag att lyfta fram ett fall av extrem irrationalitet som min försäkringsgivare visade när jag ansökte om portering av min försäkringsplan. I mitt fall ville jag övergå till en annan plan från samma försäkringsbolag.

Eftersom jag har varit mottagande i det här fallet, rekommenderas det att du överväger denna aspekt när du läser det här inlägget. Mina åsikter kanske inte är objektiva.

Min fru, dotter och jag omfattas av en Max Bupa Heart Beat Gold-plan. Eftersom planen är en moderskapsplan är den ganska dyr. Jag bad Max Bupa att överföra min familjeplan till en plan för icke-moderskap från Max Bupa. Skillnaden i premie var betydande.

Min porteringsapplikation avvisades.

Acceptabelt . Portering är inte min rättighet. Det är föremål för godkännande från försäkringsgivarens underwriting-team. Försäkringsgivaren förväntas göra ny försäkringsverksamhet och förmedla sitt beslut till försäkringstagaren.

Måste läsa:Allt du behöver veta om sjukförsäkringsbärbarhet

Varför avvisades porteringsbegäran?

1. Det fanns inget motförslag från Max Bupa om lastningspremie på grund av någon sjukdom. Ansökan avslogs fullständigt.
2. Det gjordes inget medicinskt test.

Därför trodde jag att policyn avvisades på grund av eventuella befintliga medicinska tillstånd som Max Bupa redan känner till.

Jag bad Max Bupa att ge mig anledningen till att jag avvisade min porteringsförfrågan.

Jag fick höra att avslaget beror på interna riktlinjer för emissionsgarantier.

Så, min familj är bra att fortsätta i en mammaplan från Max Bupa utan någon belastning men inte tillräckligt bra för en icke-mammaplan.

IRDA-riktlinjer

I enlighet med klausul 8(c) i Health Insurance Reguations, 2016, måste en försäkringsgivare ange skäl för att avslå en ansökan. Jag kopierar den exakta klausulen nedan.

Alla förslag om sjukförsäkring kan accepteras som föreslagna eller på ändrade villkor eller nekas helt och hållet baserat på styrelsens godkända försäkringspolicy. Ett avslag på ett förslag ska meddelas den potentiella kunden skriftligen genom att anteckna skälen för avslaget.   Förutsatt att nekandet av täckningen är den sista utvägen som en försäkringsgivare kan överväga.

När jag besvarade Max Bupa med denna klausul, svarade Max Bupa återigen att porteringsapplikationen har avvisats på grund av dess riktlinjer för garantigivning. Och att detta var deras anledning.

Varför kommer någon annars att avslå en policyansökan? Naturligtvis på grund av emissionsriktlinjer.

Enligt min mening har Max Bupa gjort en mycket bekväm tolkning av IRDA-riktlinjerna. Om det är tolkningen av riktlinjerna så behöver Max Bupa aldrig ge någon anledning till något avslag på policyn.

Andra alternativ

Eftersom jag såg Max Bupas ovilja att ange den exakta orsaken gav jag Max Bupa tre alternativ och frågade om två medlemmar kunde överföras till planen för icke-moderskap.

1. Jag kommer att stanna i Heart Beat Gold-planen. Låt min fru och dotter gå till icke-moderskapsplan.
2. Min fru kommer att stanna i Heart Beat Gold-planen. Låt min dotter och jag hamna till icke-mödraskapsplan.
3. Min dotter kommer att stanna i Heart Beat Gold-planen. Låt min fru och jag flytta till icke-moderskapsplan.

Alla de tre kombinationerna avvisades snabbt, återigen på grund av interna försäkringspolicyer.

Jag frågade dem om någon av oss kunde ansluta sig till planen för icke-moderskap. Svaret var nej igen.

Anledningen ändrades inte heller.

Du kan se att ingenting är tillåtet.

Därför måste jag stanna i en mycket dyr moderskapsplan om jag måste fortsätta med Max Bupa.

Vad oroar jag mig för?

Jag är inte mycket orolig över att inte kunna gå över till en plan som inte är föräldraskap. Min familj har åtminstone sjukförsäkring även om det är ganska dyrt.

Men i det här fallet luktar jag något skumt. Det ser ut som ett medvetet försök att hålla min familj i en dyrare mammaplan. Enligt min åsikt hindrar Max Bupa mig helt enkelt från att gå över till en billigare plan genom att vara så otransparent.

Och jag hade rätt (Uppdaterad 28 oktober 2014)

Efter att jag tog upp frågan med VD, Max Bupa, gav han chefen, Agency Business i uppdrag att undersöka saken.

Jag fick ett samtal från chefen, verksamheten och en chef i teamet för klagomålsanmälan den 25 oktober 2016 (12:15).

Jag fick höra att det är Max Bupas interna policy att den inte porterar någon policy med redan existerande villkor eller där något krav har betalats tidigare.

Förresten, jag hade gjort ett anspråk på moderskapspenning under föregående år.

En annan aspekt de delade med mig var att de kan acceptera en ny kund med samma redan existerande villkor men inte kan portera försäkringen om försäkringstagaren har de redan existerande sjukdomar.

Låter farsartat, eller hur?

I huvudsak är det ett sätt att hålla kunderna i den dyrare planen.

Naturligtvis vägrade Max Bupa att ge detta skriftligt eftersom det skulle ha öppnat upp Pandoras box för dem.

Vad betyder detta?

Den enda fördelen med portering av sjukförsäkring är att du får kredit för vänteperioden för redan existerande sjukdomar som omfattas av den gamla planen. Det finns ingen annan fördel.

Försäkringsgivare kan välja att ladda premien om de vill.

Om försäkringsbolagen vägrar att portera försäkringen om det finns några redan existerande sjukdomar eller i händelse av något tidigare anspråk, då är IRDA:s riktlinjer för portering av sjukförsäkringen helt värdelösa .

Förresten, Max Bupa kunde ha valt att ladda premien i den nya planen om den hittade något negativt. Men att ha en generell policy för redan existerande villkor och tidigare anspråk är orättvist mot kunderna.

Vad jag inte kunde ta reda på var om Max Bupa endast hade denna policy för befintliga kunder. Möjligen accepterar Max Bupa fortfarande porteringsförfrågningar från andra försäkringsgivare med öppna armar (trots redan existerande villkor och tidigare anspråk).

Om så är fallet är det särskilt skamligt för Max Bupas del och ett exempel på hur försäkringsbolagen tar hand om sina egna kunder.

Som jag fruktade är det faktiskt ett medvetet försök att hålla kunderna i en dyrare plan.

Jag vet inte om andra försäkringsbolag har en porteringspolicy som liknar Max Bupa. Om så är fallet måste IRDA undersöka saken.

Är Max Bupa sämre än andra försäkringsbolag?

Jag tror inte det. Även om jag inte har så mycket erfarenhet av interaktion med andra sjukförsäkringsbolag, förväntar jag mig inte att andra försäkringsbolag är annorlunda. Jag har hört och läst många historier om irrationellt och orimligt beteende från andra försäkringsbolag.

Lyckligtvis, för mig, har Max Bupa visat godtyckligt beteende genom att avvisa porteringsapplikationen. Situationen skulle ha varit mycket värre om Max Bupa har visat sådant beteende vid tidpunkten för skaderegleringen.

Vad handlar det här inlägget inte om?

Idén bakom det här inlägget är att inte gnälla om upplevt irrationellt och ogenomskinligt beteende av Max Bupa. Avsikten är inte heller att visa Max Bupa i dåligt ljus. Avsikten är inte heller att avskräcka läsarna från att ta itu med Max Bupa.

För att vara ärlig har min erfarenhet av påståenden med Max Bupa varit ganska rimlig.

Vad är lärandet i det här fallet?

Avsikten är att göra dig medveten om att du inte kan lita på sjukförsäkringens porteringsmekanism.

Efter min interaktion med Max Bupa verkar det som om IRDA:s bestämmelser om portering av sjukförsäkring kan vara värdelösa. Du kan inte ta sjukförsäkringsportering för givet.

Jag har nämnt många gånger tidigare att portering av sjukförsäkring endast är för unga och friska.

Efter den här upplevelsen tror jag att portering inte bara är föremål för försäkringsbolagets försäkringspolicy utan också av försäkringsgivarens nycker och fantasier. I det här fallet har Max Bupa gjort fullständigt hån mot IRDA:s riktlinjer för portering.

Därför köp rätt sjukförsäkringsplan. Köp det tidigt.

Köp inte en moderskapsplan till att börja med. Därför kan planer som Max Bupa Heart Beat Gold lätt undvikas. Detta beror på att du kanske inte kan porta till en icke-moderskapsplan med samma försäkringsbolag när du vill. Din försäkringsgivare kanske inte tillåter dig.

För det andra, om du planerar att porta till en annan plan, vänta inte.

Vad ska jag göra nu?

Jag kommer att fortsätta i år med Max Bupa och ta upp saken med IRDA. Det är fullt möjligt att försäkringsbolag använder denna taktik bara för att behålla befintliga kunder i en dyr plan.

Nästa år kommer jag att överväga att överföra planen till en annan försäkringsgivare.

Kommer att hålla dig uppdaterad.

Om du har upplevt något liknande, dela med dig av dina erfarenheter i kommentarsfältet.