Den genomsnittliga bilförsäkringspremien i Pennsylvania är $1 522 per år, vilket är ungefär mitt i genomsnittet i USA. Många tror att den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania kommer att vara den billigaste, men du kommer förmodligen att inse hur sant det inte är efter att ha läst den här guiden. Det handlar mer om att få den bästa bilförsäkringen till det bästa priset, vilket kanske inte är det billigaste.
Vilket företag erbjuder den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania? Premierna räknas verkligen in i mixen. Men lika viktiga är försäkringsalternativ, rabatter och ett försäkringsbolags vilja att betala skadestånd. Vi återspeglar det när vi analyserar vad vi anser vara den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania.
Som en fråga om fullständig avslöjande är jag med Progressive, som jag har haft en utmärkt erfarenhet av. Men Progressive är bara #5 på vår lista, och de kanske eller kanske inte är rätt val för dig. Det enda sättet att hitta den bästa bilförsäkringen för dig är genom att få offerter från flera av de bästa leverantörerna. Använd offertverktyget nedan från vår bilförsäkringspartner:
Jämför Topp 10 Bilförsäkring Kom igång!Börja med statens minimikrav för bilförsäkring. Därifrån kan du anpassa din policy så att den inkluderar alla alternativ som är nödvändiga för din situation. Och du måste göra allt på ett sätt som gör det mest prisvärt.
Här är några kriterier att överväga som hjälper dig i ett försök:
Så mycket som vi kategoriskt vill säga att det finns ett bästa bilförsäkringsbolag för de flesta förare, vad det egentligen handlar om är den nisch som var och en är specialiserad på. Baserat på vår analys är följande företag bäst i en eller flera kategorier:
Författarens val: Jag har täckning med Progressive och även om jag inte bor i Pennsylvania, har jag haft dem i flera år. Jag har tyckt att de genomgående är lägre än konkurrenterna när det gäller premier och förstklassiga när det gäller kundservice.
Nedan är vår lista över vad vi tror är de sju bästa bilförsäkringsleverantörerna i Pennsylvania. Vår rankning baseras på objektiva faktorer och inte på personliga åsikter. Vi har också angett varför varje företag gjort vår lista och inkluderat ett avsnitt under Vad som håller det tillbaka för att lista uppenbara svagheter i deras produktutbud.
Med en genomsnittlig premie på $801 har USAA en av de lägsta i Pennsylvania. Företaget får betyget A++ på finansiell styrka av A.M. Bäst, och de hade det högsta betyget för J.D. Power Customer Service av alla operatörer i staten, 898 av 1 000 poäng.
Men USAA gör bilförsäkring endast tillgänglig för aktiva medlemmar och veteraner från den amerikanska militären och deras familjer. Eftersom deras täckning inte är tillgänglig för allmänheten har vi uteslutit den från listan nedan. Men om du är en nuvarande eller tidigare medlem av den amerikanska militären och du letar efter bilförsäkring, bör USAA vara ditt förstahandsval.
| Policyalternativ | Djurskydd Täckning för personliga föremål – upp till $350 Reparation av bilglas Vägkant och hyrespaket Låssmedstjänster ERIE Auto Plus – kommer med en minskande självrisk, en 10 000 $ dödsfallsersättning, ytterligare dagars täckning för transportkostnader, avstående från självrisk i vissa situationer och ökade gränser för specifika täckningar ERIE Rate Lock – dina priser ändras bara om du lägger till eller tar bort ett fordon eller förare, eller ändrar adressen där du håller din bil parkerad |
| Rabatter | Säker körning Bilsäkerhetsutrustning Multibil Multipolicy (bundling) Minskad användning Unga förare Årlig betalningsplan |
Premier: 808 $ (andra lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 852 (#1 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Erie Insurance toppar vår lista med de näst lägsta genomsnittliga premierna i Pennsylvania, även om de bara är något högre än Travellers, den lägsta kostnadsleverantören på vår lista. Företaget rankar också #1 i kundnöjdhet, vilket inkluderar den mycket viktiga kategorin betalningsanspråk.
Vi gillar också ERIE Auto Plus-planen, som är ett paket med alternativ, inklusive en minskande självrisk, en förmån vid dödsfall, ett avdrag på avdragsgill i vissa situationer och ökade täckningsgränser, allt med bara en liten ökning av din premie.
Erie har ett intressant kurslåsalternativ (Erie Rate Lock) som kan låta attraktivt för många konsumenter. De kommer att respektera räntelåset - om du inte har en betydande policyändring. Om du gör det kommer kursen att räknas om och kan bli högre. Det ser inte riktigt ut som den garanti den lovar att vara.
| Policyalternativ | Täckning av luckor Hyresskydd Vägassistans Medicinska betalningar Samåkning Ny bilbyte Olycksförlåtelse (en olycka och en mindre överträdelse var 36:e månad) Minskad självrisk (50 USD var sjätte månad upp till 500 USD du är fri från olyckor eller kränkningar), Ny bilbyte (byt ut ditt nya fordon med ett helt nytt fordon av samma märke och modell om din totalsumma är under de första fem åren av ägande) |
| Rabatter | Multipolicy (bundling) Multibil Husägande Säker förare (10 % för inga olyckor på tre år, 23 % för fem år) Löpande försäkring (upp till 15%) Hybrid/elfordon Ny bil Betala i sin helhet Bra betalarabatter Tidigt citat Bra student Student borta i skolan Förarutbildning IntelliDrive-programmet (använder en smart app för att fånga och betygsätta förarens beteende, och kan resultera i en premiereduktion på 20 %). |
Premier: 795 $ (Den lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 821 (#9 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A++ (högst)
Resenärer tog #2-positionen på grund av att de har de lägsta genomsnittliga premierna i Pennsylvania. Bolaget har också den högsta finansiella styrkan som utfärdats av A.M. Bäst, på A++. Men vi gillar också att företaget har massor av värdefulla policyalternativ, som samåkningsskydd och minskad självrisk samt förlåtelse av olyckor. De har också massor av unika rabatter, inklusive en för hybrid- och elfordon.
Resenärer skulle ha hamnat överst på vår lista om det inte vore för det faktum att det bara rankas som nummer 9 i kundnöjdhet. Det låga betyget kan indikera problem med att betala anspråk.
| Policyalternativ | Nödvägassistans Hyresersättning Mekaniskt haveri Motorcyklar, terränghjulingar och fritidsfordon Samlarbilar Samåkning Paraplytäckning för högre försäkringsgränser Mexiko Bilförsäkring |
| Rabatter | Säkerhetsutrustning Nytt fordon Bra förare (fem år olycksfri) Förare över 50 Användning av säkerhetsbälte Defensiv körning Förarutbildning Bra student Federala anställda Medlemskap och anställd (i upp till 500 grupper) Nödplacering Militär Flera fordon Flera policy |
Premier: $1 134 (3:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 845 (#5 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
GEICO kom på #3 på vår lista på kombinationen av att ha de tredje lägsta genomsnittliga premierna i Pennsylvania och placera en respektabel #5 i kundnöjdhet. Men företaget rankar också toppen av vår lista för täckning för förare över 50 och ger rabatter för federala anställda, militära medlemmar och vissa medlems- och anställningsgrupper.
Vi gillar också att GEICO ger mycket specifik information om deras många rabatter, vilket ger den procentandel du kan förvänta dig att spara på din premie.
GEICO erbjuder inte gaptäckning, vilket kommer att vara ett problem för alla som är skyldiga mer på sitt lån eller leasing än vad deras fordon är värt. Det kan resultera i en stor träff om ditt fordon är totalt totalt.
| Policyalternativ | Biluthyrning Resekostnader för en olycka mer än 50 mil hemifrån Medicinska betalningar Akut vägassistans Samåkning Sportbilar Antika klassiska bilar Småföretagsfordon |
| Rabatter | Stöldskyddsutrustning Defensiv körkurs Drive Safe &Save – app för körövervakning Bra körning Bra student Multibil Flerpolitik Säkerhetsutrustning för fordon Student borta i skolan Steer Clear Safe Driver (fullständig utbildningskrav och inga felolyckor eller förflyttningsöverträdelser under de föregående tre åren – båda uppfyllda innan de fyllde 25) Olycksfri (efter tre års kontinuerlig täckning utan avgiftsbelagd olycka) |
Premier: $1 186 (4:e lägsta premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 834 (#4 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
State Farm rankas #4 på både genomsnittliga premier i Pennsylvania och kundnöjdhet, vilket har bidragit till att säkra den en #4-position på vår lista totalt. Men State Farm toppar också vår lista för bra förare och erbjuder värdefulla policyalternativ, som samåkningsskydd och fordonsförsäkring för småföretag.
Vi gillar de många rabatterna som State Farm erbjuder, men speciellt deras olycksfria rabatt. Det är tillgängligt efter bara tre år utan en avgiftsskyldig olycka, vilket är mycket mindre än de normala fem år som krävs av andra företag. Men rabatten kan till och med öka om du går längre än tre år utan en olycka.
Det finns ingen indikation på att State Farm tillhandahåller lucktäckning. Detta är en kritisk del som saknas, eftersom många förare är skyldiga mer på sina fordon än vad dessa fordon är värda.
| Policyalternativ | Täckning av luckor Medicinska betalningar Hyrbilsersättning Vägassistans Anpassade delar och utrustning värde Rideshare täckning Mexiko bil |
| Rabatter | Snapshot-app ($145 i genomsnitt rabatt) Paketbil och egendom Namnge ditt prisverktyg (ange önskad premie, så utformar Progressive en policy) Multipolicy (5 % genomsnittlig rabatt) Multi-bil (12 % genomsnittlig rabatt) Kontinuerlig täckning Bra student Studenter på avstånd (mer än 100 miles hemifrån) Husägare (medelrabatt nästan 10%) Online offert (4% genomsnittlig rabatt) Logga online (8,5 % genomsnittlig rabatt) Papperslös Betala i sin helhet Automatisk betalning Avdragsgill sparbank (självrisken på din kollision och omfattande reduceras med 50 USD för varje skadefri försäkringsperiod, som är sex månader) Förlåtelse för små olyckor – premien kommer inte att höjas för ett anspråk på mindre än $500 Förlåtelse för stora olyckor – ingen höjning av en olycka om du har varit kund i minst 5 år och inga olyckor under de senaste 3 åren |
Premier: 1 443 $ (5:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 828 (#5 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Progressive har förmodligen fler tillgängliga rabatter än något annat bilförsäkringsbolag i Amerika. Det mest intressanta är verktyget Namn ditt pris, som gör att du kan bygga en policy kring det belopp du är villig att betala för din premie. Det ger dig större kontroll över din premium än vad du får hos de flesta konkurrenter.
Progressiva annonser kan du spara $796 per år. Men det är lite svårt att svälja med tanke på att de bara ligger på femte plats i statliga bilförsäkringspremier i Pennsylvania. Med en så djup rabatt kan du förvänta dig att de har de lägsta premierna av alla.
| Policyalternativ | Medicinska betalningar Bogsering och arbete Kostnad för hyrbil (förlust av användning) Personskadeskydd (PIP) Glapptäckning Vägassistans Försvinnande självrisk (tjäna $100 på din självrisk för varje år av säker körning, upp till $500) Totalförlustavdragsbefrielse (självrisk avstår vid totalförlust) |
| Rabatter | Multipolicy Flera fordon SmartRide övervakningsapp Olycksfri Automatisk betalning Papperslösa dokument Bra student Defensiv körning (slutför en statligt godkänd kurs för förare 55 och över) Anti-stöld Säker förare (fri från större överträdelser eller felolyckor i minst fem år) Affinitetsmedlem (sträcker sig till hundratals alumniföreningar, yrkesgrupper, idrottsgrupper och specialintressegrupper) Olycksförlåtelse – din ränta kommer inte att öka på grund av en första olycka eller mindre överträdelse |
Premier: $1 446 (6:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 822 (#8 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Vi gillar Nationwide på grund av dess bestämmelser om förlåtelse av olyckor, som inte kommer att höja din premie på grund av en första vid fel olycka eller mindre överträdelse. Men vi gillar också Vanishing Deductible, som minskar din självrisk för kollision och heltäckande med $100 per år för varje år av säker körning. Om du börjar med en självrisk på 500 USD har du ingen självrisk alls efter fem år.
Nationwide rankas #8 i J.D. Power Survey för kundnöjdhet i Pennsylvania, vilket kan tyda på problem på anspråkssidan, med både kundservice och betalningar.
| Policyalternativ | Sänk eller ta bort din självrisk vid kollision Livstidsreparationsgaranti Ny bilbyte Bättre bilbyte Hyrbilsersättning Vägassistans Glapptäckning Original reservdelar till din bil Täckning för lärare (skydd för din bil på skolområdet) Körning i Mexiko |
| Rabatter | Förlåtelse för olyckor Flerpolitik Multibil Onlineköp Automatisk betalning Betala i sin helhet Papperslös policy RightTrack (spara upp till 30 % för bra körbeteende) Husägare Aktiv, reserv eller pensionerad militär Tidig shoppare Bra student Student borta i skolan Alternativ energifordon Säkerhetsutrustning Olycks- och kränkningsfri |
Premier: $2 432 (#7)
Betyg om kundnöjdhet: 817 (#11)
Finansiell styrka: A
Liberty Mutual har några av de mer intressanta policyalternativen, särskilt när det kommer till underhåll av ditt fordon. Av särskilt intresse är livstidsreparationsgarantin (du måste använda en godkänd anläggning), byteshjälp för ny bil och möjligheten att ersätta din bil med en bättre bil som är ett årsmodell nyare och har 15 000 mil färre. Vi gillar också att det erbjuder möjligheten att sänka eller ta bort din självrisk, olycksförlåtelse och olycks- och kränkningsfria rabatter.
Liberty Mutual har de högsta genomsnittliga bilförsäkringspremierna av de sju företagen på vår lista. Faktum är att det är det enda företaget på vår lista som har en genomsnittlig premie som är högre än genomsnittet i staten Pennsylvania. Det rankas också som en besvikelse #11 i kundnöjdhet, och ligger i den lägre delen av betyget för finansiell styrka, och samlar bara ett "A"-betyg från A.M. Bäst.
För att komma fram till vår lista över de bästa bilförsäkringarna i Pennsylvania har vi använt fem oberoende kriterier för att ta det beslutet.
Policyalternativ är vad ett försäkringsbolag tillhandahåller utöver minimikraven i en stat. Men andra täckningar som är allmänt tillgängliga – och rekommenderas starkt – inkluderar kollision, omfattande medicinska betalningar, täckning av luckor och skydd mot personskador.
Utöver dessa kan du dock vara särskilt intresserad av ett företag som erbjuder mer specialiserade alternativ, som samåkningsskydd eller bilförsäkring när du kör i Mexiko.
Trots de genomsnittliga premierna som tas ut av varje företag har vi också lagt stor vikt vid rabatter. Även om inte alla rabatter kommer att gälla för alla förare, kan det finnas en eller flera som erbjuds av ett företag som ger en betydande premiereduktion i din situation. Företag med en bättre rabattmeny har tagits starkare hänsyn.
Det är ofta frestande att komma med en lista över de bästa bilförsäkringsbolagen baserad främst på premienivåer. Det är verkligen den primära faktorn för de flesta konsumenter. Men även om vi tog stor hänsyn till varje företags genomsnittliga premie, ville vi inte förlita oss alltför mycket på premiegenomsnitt.
Problemet med premium-genomsnitt är att de är just det, genomsnitt. Den exakta premien du kommer att betala beror på din egen förarprofil. Det kommer att inkludera din specifika geografiska plats (att bo i en storstad kommer med högre premier än på landsbygden), vilken typ av fordon du kör, din körhistorik, din kreditpoäng och många andra kriterier.
Vi använde endast genomsnittliga premier som utgångspunkt. Dessa härrörde från The Zebra, som är fast besluten att vara en pålitlig källa för prisinformation.
Kundnöjdhet inkluderar den oerhört viktiga kategorin av förarerfarenhet med att lämna in anspråk. När allt kommer omkring är att betala skadestånd för bilolyckor hela anledningen till att ha en bilförsäkring i första hand. Om ett försäkringsbolag är långsamt eller samarbetsvilligt – eller det har en historia av att minska för många anspråk – kommer det inte att vara värt att ha en försäkring genom dem, oavsett hur låg premien är.
För att göra en rimlig bedömning av denna mycket viktiga kategori, har vi använt JD Power US Auto Insurance Study, som släpptes i juni 2019. Mer specifikt har vi förlitat oss på rankningen över det totala kundnöjdhetsindexet – Mid-Atlantic Region, som inkluderar Pennsylvania.
Finansiell styrka anger ett försäkringsbolags förmåga att uppfylla sina finansiella förpliktelser, vilket inkluderar dess förmåga att betala skador. En billig bilförsäkring kommer att göra lite mer än att uppfylla de lagliga minimikraven i Pennsylvania, men kan lämna dig med obetalda anspråk.
Av den anledningen har vi endast inkluderat företag som har betygsatts antingen "Superior" eller "Excellent" för finansiell styrka av försäkringsbranschens ratingtjänst, A.M. Bäst.
Deras betyg för företag med en finansiell styrka på "Bra" eller bättre är följande:
Vi har inte inkluderat några företag med lägre betyg än "A".
Bilförsäkringslagar och krav varierar från en stat till en annan. Reglerna i Pennsylvania är följande:
Lägsta krav på Pennsylvania bilförsäkring är "15/30/5", uppdelat enligt följande:
Vissa försäkringsbolag i Pennsylvania erbjuder en enda gräns på $35 000, vilket innebär både minimikraven för kroppsskadaansvar och egendomsskadeansvar.
Pennsylvania erbjuder även "Begränsad eller Full Tort"-täckning. Begränsad skadeståndstäckning sänker din premie, och du kan fortfarande få ersättning för medicinska och andra kostnader. Men du kan inte återhämta dig från smärta och lidande såvida inte skadorna uppfyller ett av undantagen till begränsad enligt beskrivningen i Pennsylvania-lagstiftningen. Men om du går med full skadeståndstäckning har du obegränsad rätt att väcka talan mot en försumlig part.
Om du upptäcker att du kör utan minst ett minimum av bilförsäkringsskydd, kommer du att bli föremål för följande påföljder:
Är Pennsylvania en stat utan fel?
Pennsylvania anses varken vara ett fel eller inget fel. Det är upp till föraren att bestämma om han vill köpa en fel- eller felskydd.
I en felförsäkringsmiljö kan du begära skadestånd från den felande partens försäkringsbolag. Enligt ett system utan fel måste du lämna in anspråk mot ditt eget försäkringsbolag, och dina rättigheter att väcka skadestånd är begränsade
I Pennsylvania kan du välja felfri täckning och samla in förmåner från ditt eget försäkringsbolag, oavsett vem som har fel. Men du kan också välja bort no-fault och förbehålla dig rätten att begära ersättning från den felande partens försäkringsbolag. Detta bestäms när du köper din försäkring och kan inte ändras till följd av en olycka.
Kravet på full skadeståndsförsäkring innebär att du väljer ett felskydd, vilket bevarar rätten att förfölja förarens försäkringsbolag. Om du väljer begränsad skadeståndsrätt väljer du täckning utan fel. Du kommer då att ha begränsad möjlighet att lämna in en stämningsansökan för de flesta olyckor, förutom under de situationer som är tillåtna enligt statlig lag.
Vad gör jag om jag inte kan få bilförsäkring genom traditionella försäkringsbolag?
Om du inte kan få ordentlig bilförsäkring genom traditionella försäkringsbolag kan du få täckning genom Pennsylvania Assigned Risk Plan. Programmet erbjuder täckning till dem som inte kan få det någon annanstans. Alla försäkringsbolag som erbjuder bilskydd i staten är skyldiga att delta i planen. Du kommer dock att tilldelas ett deltagande företag, vilket kommer att bestämmas av andelen av mängden affärer varje företag gör i Pennsylvania. För mer information kan du ringa (800)477–6146.
| Företag | |
| | Kom igång |
| | Kom igång |
| | Kom igång |
| | Kom igång |
| | Kom igång |
| | Get Started |
| | Get Started |