Det finns minst två dussin företag som tillhandahåller bilförsäkringar i Kalifornien, men vi har minskat listan till sju som vi anser är de allra bästa. Detta kommer att eliminera behovet för dig att undersöka varje bilförsäkringsbolag i Kalifornien så att du kan fokusera på den handfull som ger bäst valuta för pengarna. Vi har analyserat erbjuden täckning, tillgängliga rabatter, kundtjänstbetyg, genomsnittlig premie och finansiell styrka för att komma fram till vår lista. Vi har gjort allt, så du behöver inte.
Men innan vi dyker in måste vi göra en viktig poäng om vårt toppval – USAA. Vi kan inte säga tillräckligt bra saker om USAA, eftersom det toppar listan i nästan alla kategorier. Och det är verkligen vår rekommendation till alla med militär anknytning. Men tyvärr är det inte tillgängligt för majoriteten av förarna, som varken är aktiv militär eller kvalificerade veteraner.
Min egen personliga favorit – och bilförsäkringen jag använder – är Progressive. Men för att visa dig att denna recension av de bästa bilförsäkringsbolagen i Kalifornien är opartisk, har vi bara rankat Progressive på #3. Progressiv kanske inte är rätt val för dig. Det bästa sättet att få rätt täckning till den mest överkomliga premien är att jämföra offerter mellan flera företag. För det kan du använda offertverktyget nedan från vår bilförsäkringspartner:
Jämför Topp 10 Bilförsäkring Kom igång!Ingen gillar verkligen att köpa en bilförsäkring. Det är inte bara en komplicerad process, utan det kan vara svårt att utvärdera kombinationen av kostnader och fördelar som varje företag tillhandahåller. Vi rekommenderar att du överväger följande när du letar efter täckning:
Bilförsäkring i Kalifornien är mycket dyrare än resten av landet. Med en statlig genomsnittlig premie på $1 846 är det den 6:e dyraste i landet. För att minimera den höga kostnaden är den enskilt bästa strategin att handla policyer mellan flera olika företag. Även om du kan förvänta dig att alla företag har ungefär samma premier, har de faktiskt inte det, och du kan spara hundratals premiumdollar varje år genom att göra detta.
Leta efter rabatter. Många försäkringsbolag erbjuder dussintals av dem, och du bör dra nytta av alla som passar dig. Det finns rabatter för säker körning, specialutrustning i din bil, körvanor och mycket mer. Be försäkringsbolaget om en lista över alla rabatter de erbjuder och se vilka som gäller för dig.
Bundling är ett av de vanligaste sätten att spara pengar på bilförsäkringar. Om du inkluderar andra försäkringar i din bilförsäkring, särskilt husägares, hyresgästens, företags- eller livförsäkringar, kan du få en stor rabatt på din bilförsäkring. Se bara till att du inte ger tillbaka besparingarna på din bilförsäkring till högre premier på de andra försäkringarna i paketet.
Snåla inte med täckningen! Även om kostnaden definitivt är viktig, glöm aldrig hela syftet med bilförsäkring – som är att skydda dig och din familj i händelse av en olycka. Se till att täckningen kommer att gälla för de flesta vanliga olyckor och händelser och att den överensstämmer med din totala nettoförmögenhet (om du har stora tillgångar bör du inte ha minsta täckning).
Och om du använder ditt fordon i affärer behöver du täckning för att klara den användningen. De flesta försäkringsbolag betalar inte en fordran på en personlig försäkring när det täckta fordonet har använts i affärssyfte.
En av nackdelarna – och styrkorna – i en så mångsidig bransch som bilförsäkring är att olika företag är särskilt starka inom vissa kategorier. Med andra ord, det finns inget bästa bilförsäkringsbolag för alla förare. Även om de verkligen konkurrerar med varandra, skapar var och en sin egen nisch där den är starkare än resten. Så du måste göra din forskning för att avgöra vad som är bäst för dig och din specifika situation.
Baserat på vår analys är följande de bästa bilförsäkringsbolagen i Kalifornien:
Författarens val: Jag bor inte i Kalifornien, men jag har haft progressiv i många år medan jag bodde i två olika stater. Genom åren har Progressive inte bara haft de lägsta premierna, utan också enastående kundservice och snabb skadebetalning. Vi har också tyckt att det är otroligt enkelt och bekvämt att justera vår policy genom åren. Av dessa skäl är Progressive mitt eget personliga toppval.
Bortsett från mina egna preferenser, nedan är vad vi anser vara de bästa bilförsäkringsbolagen i Kalifornien. Varje beskrivning innehåller grundläggande information för varje företag, varför det gjorde vår lista och vad som håller tillbaka det.
Anmärkning om policyalternativ: Vi kommer inte att inkludera minsta obligatoriska täckningar i Kalifornien, inte heller kollision och heltäckande, eftersom alla tre är typiska alternativ som erbjuds av alla försäkringsbolag.
| Policyalternativ | Hyresersättning Vägassistans Rideshare-täckning |
| Rabatter | Säker förare (minst 5 år) Defensiv körkurs Förarutbildning (för förare under 21) Bra student Nytt fordon (under 3 år) Flera fordon Multipolicy (paket) Årlig körsträcka (ju färre, desto större rabatt) Fordonsförvaring (rabatt upp till 60%) Familjerabatt (flera förare) Medlemskapets längd Militär installation (spara upp till 15 % när fordonet står i garage på basen) Inga betalningsplanavgifter |
Premier: $1 132 (Den lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 884 (#1 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A++ (högsta betyg utfärdat av A.M. Best)
USAA är inte bara stark i en enda kategori – det är en topplista i de flesta av dem. Till exempel erbjuder den inte bara de lägsta premierna i Kalifornien, utan den rankas också som nummer 1 i kundnöjdhet i J.D. Power Survey och har den högsta finansiella styrkan av alla försäkringsbolag på A++. Men det erbjuder också massor av rabatter för att få ner din premium till de lägsta tillgängliga priserna i Kalifornien.
USAA erbjuder bilförsäkring endast till aktiv tjänstgörande amerikansk militär personal, veteraner och deras familjer. Tyvärr, trots alla fördelar det ger, är dess täckning inte tillgänglig för allmänheten. Dessutom är policyalternativen mer begränsade än de är hos andra leverantörer, och bestämmelserna om förlåtelse av olyckor är inte tillgängligt i Kalifornien.
| Policyalternativ | Medicinska betalningar Vägassistans Biltillverkarens reservdelar Hyrbilsersättning |
| Rabatter | Bra förarrabatt Multibil Mogen förare (ålder 55 och äldre med en framgångsrikt genomförd statligt godkänd kurs för förbättring av mogna förare inom tre år) Förarutbildning (för dig som är licensierad under två år) Lojalitetsrabatt (policy som gäller kontinuerligt under ett helt år) |
Premier: $1 169 (andra lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 828 (#5 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A
Wawanesa har en av de lägsta premienivåerna för en enskild olycka. Företaget har de näst lägsta genomsnittliga statliga premierna i Kalifornien, och till skillnad från USAA är dess policyer tillgängliga för allmänheten. Den rankas också som nummer 5 i kundnöjdhet enligt J.D. Power Survey.
Företaget erbjuder relativt få policyalternativ och rabatter. Det kan vara en del av anledningen till att företaget har en låg basränta.
| Policyalternativ | Täckning av luckor Medicinska betalningar Hyrbilsersättning Vägassistans Anpassade delar och utrustning värde Rideshare täckning |
| Rabatter | Snapshot-app ($145 i genomsnitt rabatt) Paketbil och egendom Namnge ditt prisverktyg (ange önskad premie, så utformar Progressive en policy), Multipolicy (5 % genomsnittlig rabatt) Multi-bil (12 % genomsnittlig rabatt) Kontinuerlig täckning Bra student Studenter på avstånd (mer än 100 miles hemifrån) Husägare (genomsnittlig rabatt nästan 10%) Online offert (4% genomsnittlig rabatt) Logga online (8,5 % genomsnittlig rabatt) Papperslös Betala i sin helhet Automatisk betalning Erbjuder även förlåtelse för stora olyckor om du har varit kund i minst fem år, utan några olyckor under de senaste tre åren. |
Premier: 1 527 $ (4:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 821 (#10 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Progressive erbjuder inte de lägsta premierna i staten, men det kommer in på en mycket respektabel #4 i genomsnittligt premiebelopp. Detta kan vara resultatet av det stora antalet rabatter som erbjuds och en hög procentuell kostnadsminskning de ger. Progressive erbjuder så många rabatter att det kan kännas som om du får en paus bara för att registrera dig – vilket faktiskt är sant!
Företaget erbjuder olycksförlåtelse och verktyget Namn ditt pris, som låter dig välja ett premiebelopp och bygga din policy runt det. Det ger dig mer kontroll över kostnaden för din policy än vad konkurrenterna vanligtvis ger.
Progressive rankas bara som nummer 10 i kundnöjdhet, och med 821 av 1 000 poäng är det bara ett hårstrå över det statliga Kaliforniens genomsnitt på 817.
| Policyalternativ | Nödvägassistans Hyresersättning Mekaniskt haveri Motorcyklar ATV:er Fritidsfordon Båtar Samlarbilar Ridesharing |
| Rabatter | Säkerhetsutrustning Nytt fordon Bra förare (fem år olycksfri) Användning av säkerhetsbälte Defensiv körning Förarutbildning Bra student Federala anställda Medlemskap och anställd (i upp till 500 grupper) Nödplacering Militär Flera fordon Flera policy |
Premier: 1 544 $ (6:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 825 (#6 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
GEICOs genomsnittliga premie är bara den sjätte lägsta på vår lista, men den är fortfarande mer än 300 USD under den genomsnittliga premien i Kalifornien i staten. Och GEICO har inte bara en mycket omfattande lista över rabatter, utan de publicerade den procentuella besparingen för var och en på sin webbplats (de kan vara så högt som 40 % för en enda rabatt).
De erbjuder även valfri täckning för mekaniskt haveri. Det kan ersätta biltillverkarens utökade garanti och täcka ditt fordon i upp till sju år eller 100 000 miles. Det är ett sätt att kombinera besparingar på bilunderhåll med bilförsäkring.
GEICO rankas som nummer 6 i kundnöjdhet bland företagen som listas i J.D. Power-undersökningen. Det skulle också ha placerat sig högre om dess premier var lite lägre. Även om de ligger långt under det statliga genomsnittet, är de flera hundra dollar högre än USAA, Wawanesa och Nationwide.
| Policyalternativ | Rideshare-täckning Ny bilbyte Olycksförlåtelse Ljudsystem Vägassistans Personligt paraply Hyresersättning Klassiska bilar Bilförsäkring för resor till Mexiko |
| Rabatter | Ny bil Flerpolitik Smart student Säkerhetsutrustning för fordon Tidig signering Ansvarig betalare Ny bil Papperslös Betala genom automatiskt uttag och/eller full betalning Drivewise övervakningsapp |
Premier: 1 528 $ (5:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 808 (#12 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Allstate har den inbyggda fördelen att vara ett av de mest väletablerade och respekterade försäkringsbolagen i Amerika. Men de erbjuder också massor av värdefulla policyalternativ och tillräckligt med rabatter för att hålla premienivåerna långt under det statliga genomsnittet.
Allstate ligger under genomsnittet i kundnöjdhet och hamnar på #12 i J.D. Power Survey. Det kan tyda på vissa problem med betalning av anspråk i Golden State.
| Policyalternativ | Biluthyrning Resekostnader för en olycka mer än 50 mil hemifrån Medicinska betalningar Akut vägassistans Samåkning Sportbilar Antika klassiska bilar Småföretagsfordon |
| Rabatter | Multibil Anti-stöld Mogen förare Multipolicy (paket) Betalas i fullt Anspråksfritt (minst fem år utan anspråk eller DUI/DWI) DriveSense övervakningsapp Bra student Fordonssäkerhetsutrustning |
Premier: $1 722 (7:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 847 (#2 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Det är inte en slump att Allstate och Esurance placerade fem och sex på vår lista eftersom Esurance är en del av Allstate-familjen. Ändå har Esurance ett mycket starkare kundservicebetyg och rankas som nummer 2 på J.D. Power Survey. Det är svårt att säga varför en del av samma företag skulle ha en mycket gynnsammare skadeupplevelse, men vi kommer inte att ifrågasätta det.
Den genomsnittliga premien på $1 722 är den högsta på vår lista, och bara något under det statliga genomsnittet. Esurance har också färre försäkringsalternativ än andra försäkringsbolag på den här listan.
| Policyalternativ | Medicinska betalningar Bogsering och arbete Kostnad för hyrbil Glapptäckning Vägassistans Försvinnande självrisk (tjäna $100 på din självrisk för varje år av säker körning, upp till $500) Totalförlustavdragsbefrielse (självrisk avstår vid totalförlust) |
| Rabatter | Multipolicy Flera fordon SmartRide övervakningsapp Olycksförlåtelse Automatisk betalning Bra student Defensiv körning (slutför en statligt godkänd kurs för förare 55 och över) Anti-stöld Säker förare (fri från större överträdelser eller felolyckor i minst fem år) Affinitetsmedlem (sträcker sig till hundratals alumniföreningar, yrkesgrupper, idrottsgrupper och specialintressegrupper) |
Premier: 1 238 $ (3:e lägsta genomsnittliga premien på vår lista)
Betyg om kundnöjdhet: 780 (#16 på J.D. Power Survey)
Finansiell styrka: A+
Nationwide har en av de lägsta genomsnittliga premiepriserna i Kalifornien, debiterar vanligtvis en hel tredjedel under det statliga genomsnittet. Det garanterar verkligen övervägande av deras bilförsäkring, särskilt när du betänker att Nationwide är ett av de mest respekterade försäkringsbolagen i landet. Nationwide är lite lätt på policyalternativ, men deras Vanishing Deductible låter dig minska din självrisk med $100 för varje år säker körning, upp till $500. Det kan vara möjligt att helt ta bort din självrisk med denna bestämmelse.
Nationwide rankas #16 i J.D. Power Survey, och placerar den bara ett steg över sist bland 17 företag som ingår i undersökningen. Detta kan vara en indikation på att det finns problem med anspråk, även om företagets finansiella betyg A+ skulle tyda på att de verkligen har de ekonomiska resurserna för att täcka dessa betalningar.
När vi sammanställde vår lista över vad vi anser är de bästa bilförsäkringsbolagen i Kalifornien, har vi använt följande fem kriterier för att ta det beslutet:
Varje försäkringsbolag i Kalifornien tillhandahåller lagstadgade försäkringar, som ansvar och egendomsskador. Men det som skiljer ett företag från ett annat i denna kategori är antalet alternativ som de erbjuder över de lagliga minimikraven
Vi har utvärderat alternativ som samåkningsskydd, luckaförsäkring, ersättning för hyrbilar och andra bestämmelser för att avgöra vilka företag som erbjuder den mest kompletta uppsättningen policyer.
En viktig anledning till att vissa bilförsäkringsbolag i Kalifornien har betydligt lägre premier än andra har med rabatter att göra. De kan ha liknande baspremier, men ett stort antal rabatter sänker försäkringskostnaden till en mycket mer överkomlig nivå.
När vi bestämde vår lista över de bästa bilförsäkringsbolagen i Kalifornien tittade vi inte bara på antalet rabatter som erbjuds av varje företag, utan också på den procentandel som dessa rabatter erbjuder. Till exempel, ett företag som ger 30 % rabatt för paketering är starkare i den här kategorin än ett företag som bara erbjuder 15 %.
Rabatter är en komplicerad kategori eftersom det finns så många och några som är unika för varje leverantör. Som vi redan har tipsat om bör du begära en fullständig lista över rabatter från alla företag du funderar på att skaffa bilförsäkring från så att du kan dra nytta av alla som gäller för dig.
Om någon som försöker presentera bilförsäkringspremier i någon stat är helt ärlig, är det praktiskt taget omöjligt att komma med hårda siffror. Anledningen är att premierna varierar beroende på mer än ett dussin faktorer. Faktorer inkluderar din körhistorik, ålder, kön, kredithistorik, yrke, vilken typ av fordon du kör, antalet mil du kör och som vi kommer att diskutera om några ögonblick, din geografiska plats i staten. Och det är inte en komplett lista.
Det mesta som kan göras är att göra rimliga uppskattningar baserade på medelvärden. När vi utarbetade den här guiden har vi presenterat premiuminformation baserad på data från The Zebra, som är fast besluten att vara en pålitlig källa för prisinformation.
Det skulle vara bekvämt att säga att det företag som erbjuder den lägsta statliga genomsnittspremien sannolikt kommer att vara den lägsta för de flesta människor enligt doktrinen om "allt annat lika". Men när det kommer till bilförsäkring är allt aldrig lika. Det är därför det är ytterst viktigt att få offerter från flera företag. Det spelar ingen roll vilket företag som är känt för att vara billigast, premien du betalar beror helt på dina personliga omständigheter.
Att betala en låg premie är självklart viktigt. Men det som är lika viktigt är det primära syftet med bilförsäkringen, och det är betalningen av skadestånd i händelse av en olycka. Lyckligtvis finns det en branschundersökning som rankar företagens anspråksprestationer i varje stat eller region.
Vi använder J.D. Power U.S. Auto Insurance Study, som släpptes i juni 2019. Närmare bestämt har vi förlitat oss på den övergripande kundnöjdhetsindexrankingen – Kalifornien-regionen.
Ett försäkringsbolags finansiella styrka ignoreras ofta totalt av konsumenter, som är mer angelägna om att få lägsta premie. Men finansiell styrka indikerar ett försäkringsbolags avgörande förmåga att uppfylla sina finansiella åtaganden. Det inkluderar betalning av fordringar. Det kommer inte att hjälpa dig att betala den billigaste premien om försäkringsbolaget du har din försäkring hos inte har råd att betala en skadeanmälan.
I vår utvärdering har vi endast inkluderat företag som har betygsatts antingen "Superior" eller "Excellent" för finansiell styrka av försäkringsbranschens ratingtjänst, A.M. Bäst.
Deras betyg för företag med en finansiell styrka på "Bra" eller bättre är följande:
Vi har inte inkluderat några företag med lägre betyg än "A".
Bilförsäkringslagar och krav varierar från en stat till en annan. Reglerna i Kalifornien är följande:
Minimikravet för bilförsäkring i Kalifornien är "15/30/5", uppdelat enligt följande:
Kroppsskada, mer känd som ansvarsskydd, betalar för både skada och lönebortfall till en annan förare eller deras passagerare, till följd av en olycka som orsakats av dig. Detsamma gäller för egendomsskador. Det kommer att täcka skador på en annan förares fordon i en olycka där du är fast besluten att vara skyldig. Det är viktigt att förstå att skador på egendom inte omfattar reparation av ditt eget fordon vid en olycka. (Kollisionsskyddet betalar för skador på ditt eget fordon när du är skyldig i en olycka.)
Tänk också på att, till skillnad från många andra delstater, kräver Kalifornien inte att förare ska ha täckning för oförsäkrade eller underförsäkrade bilister, eller skydd mot personskador (PIP). Det är valfria täckningar i Kalifornien, men mycket värdefulla tillägg ändå.
Även om det är ett lagligt krav i Kalifornien att upprätthålla en bilförsäkring, föreskriver statlig lag alternativ. Faktum är att det finns tre – även om bara en liten andel av statens befolkning väljer att gå den vägen:
Det är lätt att se varför så få utnyttjar bestämmelserna om ekonomiskt ansvar. Om du gör det kommer du i huvudsak att överföra ditt ansvar från ett försäkringsbolag till dig själv personligen. Det kan vara ett bra alternativ och har för vissa människor under mycket begränsade omständigheter, men det är definitivt inte tillämpligt på den typiska föraren.
Enligt proposition 103 garanterar Kalifornien dig en rabatt – på 20 % – om du uppfyller följande kriterier:
En 20 % rabatt i en stat som har några av de högsta bilförsäkringspremierna i landet är ett mål värt att arbeta mot.
I den här guiden har vi presenterat premiumnummer. Men det är viktigt att förstå att det bara är genomsnitt. Den faktiska premien du kommer att betala beror på faktorer som din körhistorik, ålder, kön, yrke, fordonstyp och säkerhetsutrustning, kreditvärdighet och många andra faktorer.
Men en av de enskilt största avgörande faktorerna för att beräkna en bilförsäkringspremie i Kalifornien är geografi. Det beror delvis på att det är en så stor stat. Och på grund av sin storlek har Kalifornien en extrem geografisk mångfald.
Till exempel, även om det finns tätbefolkade storstadsområden, som Los Angeles, San Diego och Bay Area, finns det också omfattande jordbruksland och landsbygdsområden. Om du bor i en tätort kommer premierna att vara mycket högre än de som bor på landsbygden. Detta har att göra med mycket större befolkningstäthet och sannolikheten för oftare olyckor som det orsakar.
Medan någon på landsbygden kan betala 1 500 dollar per år för bilförsäkring, kan en annan med en annars identisk körprofil betala två eller tre gånger mer bara för att bo i ett större stadsområde. Av denna anledning är det mycket svårt att generalisera premiepriser i Kalifornien.
Är Kalifornien en stat utan fel?
Nej. Generellt sett kräver lagar utan fel – som gäller i ett dussintal delstater – att du måste göra en skadeanmälan mot ditt eget försäkringsbolag i händelse av en olycka, oavsett vem som är felet. Och beroende på stat kan det också begränsa din möjlighet att stämma en part som är skyldig för skadestånd, som smärta och lidande.
Kalifornien är inte en av dessa stater. Om du är fast besluten att vara skyldig i en olycka kommer du att vara skyldig att täcka ansvar och egendomsskada som orsakats den skadelidande. Du kan också bli föremål för rättstvister om din försäkring är otillräcklig för att täcka de begärda skadorna.
Med Kalifornien som har bland de högsta bilförsäkringspremierna i landet, vad kan jag göra om jag inte har råd med täckning?
Om du inte har råd med täckning kan du dra fördel av Kaliforniens Low Cost Auto Insurance (CLCA). Det är ett statligt sponsrat program utformat för att göra bilförsäkring mer överkomlig. Webbplatsen tillhandahåller dock inte potentiella premieintervall, förmodligen för att de är föremål för alla variabler som påverkar alla bilförsäkringar.
För att kvalificera dig för programmet måste du uppfylla följande behörighetskrav:
Aktuell årlig inkomstberättigande är enligt följande:
Det finns ytterligare inkomstgränser för större hushåll, men du kan hänvisa till hemsidan för den informationen.
Bör jag få oförsäkrad eller underförsäkrad bilisttäckning, även om det inte krävs enligt statlig lag?
Om du har råd med den extra kostnaden bör du absolut göra det. Trots lagar som kräver att alla förare ska ha täckning och hårda straff om de inte har det, fortsätter många tusen att gå utan det. If you are involved in an accident where the at-fault party either has insufficient coverage or none at all, you’ll need to collect from your own insurance company. That raises the possibility of your premiums being increased for a claim.
Since you could very well end up paying a higher premium for not having uninsured/under-insured motorist coverage, it might make more sense to pay for the provision upfront and avoid taking a bigger hit later.
Why does it seem that there are fewer policy options and discounts in California than in other states?
It likely has to do with Proposition 103. Since state law mandates that driver history must be the primary criteria in determining car insurance premiums, some of the policy options and discounts offered in other states may not be available or necessary in California. Since insurance companies are required to provide an across-the-board discount to a good driver automatically, an itemization of provisions and discounts is less needed.
| Company | |
| | Get Started |
| | Get Started |
| | Get Started |
| | Get Started |
| | Get Started |
 | Get Started |
| | Get Started |