Cash value livförsäkring är en permanent livförsäkring med investeringsmöjlighet. Kontantvärde är den del av din försäkring som ger ränta, som ett sparkonto. Försäkringstagare kan kanske ta ut pengar eller till och med låna från det kontantvärdet.
Typer av kontantvärdepolicyer inkluderar:
Term life, den mest prisvärda typen av försäkring, innehåller inget kontantvärde.
En livförsäkring med kontantvärde är en unik typ av försäkring som ger både en dödsfallsförmån och en spar- eller investeringskomponent. Med tiden bygger försäkringen upp kontantvärde (därav namnet) och blir en tillgång i sin egen rätt.
Det finns mycket att tänka på när du väljer den bästa livförsäkringen - en billig livförsäkring kanske inte erbjuder en komplett lösning. Livförsäkring är vanligare på grund av dess lägre premier men det är också tillfälligt.
Likviditetspolicyer har uthållighet. När du köper en kontantvärdesförsäkring köper du en permanent livförsäkring. Du kommer att vara täckt hela ditt liv eller tills försäkringen förfaller, vanligtvis mellan 100 och 121 år.
Kontantvärdepolicyer finns i tre huvudtyper, även om du hittar några ytterligare varianter. Nästan alla permanenta livförsäkringar bygger kontantvärde men varje typ kan använda olika mekanismer för att bygga värde i försäkringen. En annan gemensamhet som de delar är att kontantvärdepolicyer också kan erbjuda en skatteskyddad investering.
Hellivsförsäkring är den mest kända och vanligaste av dessa kontantvärdeförsäkringar. Du betalar en fast premie för en hel livförsäkring, varav en del betalar för själva försäkringen och en del är investerad av försäkringsgivaren. Försäkringsgivaren betalar då en fast avkastning. Detta skapar kontantvärde i försäkringen över tid.
En väl utformad policy för hela livet kan vara ett utmärkt val för människor i alla åldrar. Specialförsäkringar kan ge barn livstidsskydd, medan sista utgiftsförsäkringar erbjuder prisvärda livförsäkringar för seniorer.
Andra vanliga typer av permanent livförsäkring inkluderar universell liv och variabel livslängd, varav den senare lutar mer mot investeringsresultat. Båda dessa typer av försäkringar ökar avkastningen på investeringsdelen av din försäkring. Dessa försäkringar kan också medföra vissa risker, vilket innebär att du kan behöva betala en större premie senare om investeringen underpresterar eller om försäkringen är underfinansierad. Variabel livförsäkring kan till och med förlora ett visst kontantvärde eftersom försäkringsgivaren inte tillhandahåller ett skyddsnät för investeringsresultat.
Det är viktigt att väga risker, men universell livförsäkring och variabel universell liv kan också minska den totala kostnaden för täckningen. I vissa fall kan kontantvärdestillväxt till och med öka livförsäkringsutbetalningarna.
Oavsett vilken typ av kontantvärde du köper kan du få tillgång till värdet i din försäkring på ett antal sätt. Du kanske kan låna mot ditt kontantvärde eller till och med använda ditt kontantvärde för att betala premier. Du kan också sälja eller lösa in din försäkring om dina behov förändras och kontanterna tjänar en större fördel än försäkringen.
Huruvida en kontantvärdeförsäkring passar dig och din familj beror inte bara på kostnaden utan också på vilken typ av försäkring du väljer. Om du behöver stabil täckning och fasta premier erbjuder en hel livförsäkring ett övertygande värde. Du betalar mer per dollar i täckning än kostnaden för en försäkring, men din täckning kan skydda dig under hela din livstid.
Universal life ger flexibilitet i hur du betalar premier men använder inte en garanterad nivåpremie. Om investeringsdelen av din försäkring ger mindre resultat än förväntat eller om försäkringen blir underfinansierad, kan du behöva sätta in lite pengar för att hålla försäkringen vid liv. Universellt liv kan passa bra, men en stor övervägande är om du har pengar för att finansiera politiken om det behövs. Om så är fallet erbjuder en universell livspolitik mer flexibilitet och kan vara ett effektivt sätt att överföra rikedom till arvingar på ett skattemässigt fördelaktigt sätt.
En kontantvärdepolicy kanske inte passar bäst för alla situationer. Premiekostnader och risken för premiehöjningar är de två primära övervägandena.
Om dina täckningsbehov är tillfälliga är en terminspolicy ett bättre alternativ. Till exempel, om ditt primära skäl för att köpa täckning är att täcka bolånet eller en annan kostnad med ett utgångsdatum, erbjuder en försäkringsavtal en mer överkomlig lösning i nästan alla fall.
En kanske större övervägande, och en som överraskar vissa människor, är om du har råd att lägga extra pengar på policyn, vilket ibland krävs med en universell livspolicy. Om ditt hushåll inte har en stark likviditetsposition kan en universell livförsäkring eller en variabel livförsäkring medföra mer risk än belöning på en nedåtgående marknad.
Det bästa sättet att ta reda på om en kontantvärdepolicy passar dig är att prata med en pålitlig agent. Få en offert och diskutera för- och nackdelar för din familj är ett viktigt första steg för att fatta ett köpbeslut.
Lär dig mer om livsförsäkring och permanent livförsäkring.
Du kan välja mellan 2 grundläggande typer av försäkringar. Den första och mest prisvärda, term life, har inget kontantvärde. Term life är den mer populära typen av försäkring, vilket möjliggör lägre premier och större förmåner vid dödsfall. Term life är försäkringen för dem som bara letar efter dödsfallsersättningen, inte ett investeringsinstrument.
Fördelarna med terminsliv inkluderar att betala lägre premier för större dödsfallsförmåner. Varför? Eftersom livstidsförsäkringar tillämpas endast under en förutbestämd tidsperiod. Eftersom de inte har något kontantvärde för dem, behöver leverantörer inte ta hänsyn till aktieuttag eller lån. En livstidsförsäkring är ett rakt spel:leverantören satsar på att försäkringstagaren inte kommer att behöva betala in försäkringen. Någonsin. I gengäld får försäkringsbolaget behålla alla betalda premier.
Nackdelar inkluderar:
Den andra typen av försäkring, permanent liv, inkluderar hela och universella liv. Båda dessa har ett kontantvärde och finns kvar tills försäkringstagarens dödstidpunkt. Permanent livförsäkring är dyrare än löptiden, men betalda premier räntar över tiden.
Nackdelar med permanent liv inkluderar högre premier och lägre dödsfallsersättningar. Permanenta livförsäkringar är mer populära som investeringsinstrument med en extra backspärr. Det är som att ha ett sparkonto med en inbyggd dödsfallsförmån att starta upp.
Fördelarna inkluderar:
Både hela och universella livet har ett kontantvärde. Vad det innebär är att de premier du betalar går in på ett sparkonto. Med tiden ökar din försäkring i värde och dessa vinster skjuts upp med skatt. Det finns inget förutbestämt slut. Vid tidpunkten för din bortgång, det är då dödsfallsersättningen betalas ut.
Livsförsäkringar med kontantvärde finns i olika typer och det bästa valet för dig kanske inte är detsamma som dina vänner eller grannar. Här är våra bästa val och varför de sticker ut från packningen.
Insatserna kunde inte vara högre än när du köper en livförsäkring för att skydda din familj. Finansiell styrka är fortfarande en viktig faktor. När allt kommer omkring är du beroende av en försäkringsgivare för att täcka ett skadefall som kan dröja årtionden i framtiden. Northwestern Mutual toppar rutinmässigt topplistorna för finansiell styrka mätt av betrodda kreditvärderingsinstitut som AM Best, S&P Global och Moody's.
Som en ömsesidig försäkringsgivare ägs Northwestern av sina försäkringstagare – service är dess högsta prioritet. Du hittar också massor av kontantvärdealternativ, inklusive hela livet, anpassningsbart universellt liv och till och med en innovativ engångspremie för universell livförsäkring för bekymmersfri täckning.
Typer av planer Universal, Term, Whole Total Rating Jämför offerter säkert via Northwestern Mutuals webbplats. Mer information Ålderskrav 18 – 100 N/A 1 minut granskning
Northwestern Mutual erbjuder en mängd olika livförsäkringar som är lämpliga för ett brett spektrum av människor. Policyer är tillgängliga i alla 50 delstater, även om vissa policyer och ryttare kanske inte är tillgängliga i alla delstater. Företaget har en stark finansiell styrka och ett betyg över genomsnittet när det gäller konsumentklagomål.
För att få en offert från Northwestern Mutual måste du prata med en av dess agenter. Du kan dock bläddra i information på dess webbplats och använda täckningsberäknarverktyget för att uppskatta hur mycket livförsäkring som rekommenderas för din familj.
Bäst förLivförsäkringsleverantörer online fortsätter att växa delvis på grund av bekvämlighet men också för att onlineleverantörer kan vara billigare. Avskriv inte tegel- och murbruksagenter helt och hållet. Om du föredrar att diskutera ditt behov personligen, leta inte längre än State Farm, en pålitlig leverantör med över 19 000 erfarna agenter i hela USA
Du hittar vanliga kontantvärdealternativ på State Farm, inklusive hela livet och det universella livet. Företaget erbjuder också Survivorship Universal Life Insurance och Joint Universal Life Insurance, som båda erbjuder en kostnadseffektiv lösning om du behöver försäkra 2 personer istället för bara dig själv.
Typer av planer Termin, Hel, Universell övergripande betyg jämför offerter säkert via State Farms webbplats. Mer information Ålderskrav 18 – 75 N/A 1 minuts recension
State Farm erbjuder ett urval av livförsäkringsprodukter utformade för att möta behoven hos de flesta kunder. Alla de grundläggande försäkringstyperna täcks av denna nationella försäkringsgivare, med täckningsalternativ som är lätta för konsumenterna att förstå. Vissa mindre vanliga typer av livförsäkringar är inte väl representerade och som alltid uppmuntras kunder att få offerter från flera försäkringsbolag.
Bäst förGerbers uppväxtplan är förmodligen den mest kända policyn för barn men Mutual of Omaha har också en fantastisk produkt och ofta med lägre premier än sina konkurrenter.
Att köpa livförsäkring för barn kan verka kontraintuitivt eftersom de är unga och har mindre risk. Men eftersom barn är unga och friska är försäkringsbarhet nästan garanterad och priserna är superlåga.
Mutual of Omahas hela livspolicy för barn erbjuder livslång täckning för barn så unga som 14 år med täckningsbelopp på upp till $50 000. Premierna ökar aldrig, vilket hjälper till att säkerställa att täckningen förblir överkomlig. Mutual of Omaha rankas också bra i de senaste J.D. Power U.S. Life Insurance Studies, och fick en tredje plats för övergripande kundnöjdhet 2019.
Typer av planer Termin, Hel, Universell övergripande betyg jämför offerter säkert via Mutual of Omahas webbplatsÄr du osäker på vilken typ av kontantvärde som passar dig bäst eller tror du att du kan behöva flera typer av försäkringar? Det är svårt att slå urvalet av produkter från Pacific Life.
Oavsett om du funderar på universell livförsäkring, rörlig livförsäkring eller till och med livförsäkring med förmåner för långtidsvård, erbjuder Pacific Life flera sätt att anpassa din täckning. Du kan till och med para ihop ditt kontantvärde med en billig försäkring från Pacific Life för att minska dina behov av långdistanstäckning och även minska dina totala kostnader.
Ett enastående urval av produkter från Pacific Life kommer också med säkerheten för ett företag som har funnits i branschen i över 150 år och som visar en lång historia av finansiell stabilitet.
Typer av planer Universal, Term, Whole, Variable Total Rating Läs recension kom igång säkert via Pacific Lifes webbplatsMassMutual erbjuder flera typer av livförsäkringar, inklusive löptid, universell och variabel livslängd, men hela dess livförsäkringserbjudande packar värde i en lättförståelig policy. Som ett ömsesidigt försäkringsbolag svarar MassMutual till sina ägare, försäkringstagarna själva. Om möjligt, ge alltid ömsesidiga försäkringsgivare en närmare titt.
En enklare än de flesta ansökningsprocess hjälper dig att bli täckt snabbt samtidigt som du undviker frustrationen som ofta får människor att skjuta upp livförsäkringsköp. Om du vill para ihop din permanenta kontantvärdepolicy med en överkomlig villkorspolicy, håller MassMutuals Haven Life-dotterbolag snabbt på att bli en av de mest respekterade onlineleverantörerna.
En stensäker policy för hela livet från MassMutual kanske bara är en utgångspunkt. Under sin mer än 160-åriga historia har MassMutual varit en pionjär och erbjuder nu ett imponerande utbud av finansiell planering och försäkringsprodukter.
Typer av planer Term, Hel, Universell, Variabel Totalt betyg Jämför offerter säkert via MassMutuals webbplatsMedan Haven Life är stolt över sin ändamålsenlighet och digitala plattform, har det genom åren bildat ett partnerskap med ett av de mest pålitliga försäkringsbolagen i branschen, MassMutual.
MassMutual grundades 1851, med tillgångar under förvaltning på totalt mer än 567 miljarder dollar, och erbjuder livförsäkringar med kontantvärde såsom hela, universella och universella rörliga försäkringar.
Typer av planer N/A Totalt betyg Läs recension kom igång säkert via Haven Life Insurances webbplats. Mer information Upplysning: Haven Term är en livstidsförsäkring (ICC21 Haven Term i vissa stater, inklusive NC) utfärdad av C.M. Life Insurance Company (C.M. Life), Enfield, CT 06082. I New York (DTC-NY) och Kalifornien (DTC-CA) är det utfärdat av Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), Springfield, MA 01111-0001. Ålderskrav 20 – 64 N/A 1 minuts recension
Haven Life är en innovativ livförsäkringsbyrå som erbjuder ett enkelt sätt att skaffa livförsäkring för personer mellan 18 och 64 år. Du kan välja en löptid på 10, 15, 20 eller 30 år. Det som är unikt med den här livsförsäkringen är hur du kan fylla i en ansökan online och, om den godkänns, köpa täckning digitalt.
Haven Life stöds och ägs helt av Massachusetts Mutual Life Insurance Company, ett pålitligt A++-företag. Du kommer att få en användarvänlig upplevelse av Haven Life och njuta av MassMutuals finansiella styrka. Haven Life fokuserar på personlig kundservice (den har ett betyg på 4,8 av 5 stjärnor) och bekväm modern teknik.
Bäst förCirka 60 % av människorna i USA har livförsäkring, men denna statistik kan vara något missvisande. Grupplivförsäkringar utgör nu den största andelen av livförsäkringsskyddet. Dessa arbetsgivarpolicyer kan vara ett utmärkt komplement till en väl utformad finansiell plan, men de kan inte ge den stabila grunden du hittar med rätt livförsäkring.
Börja din sökning med en enkel offert på livförsäkring online - men skynda inte på ditt beslut. Den kontantvärde livförsäkring du köper idag kommer att skydda din familj och arvingar i många år framöver.