Nya försäkringsagenter kan få en grund i de grundläggande färdigheter, såsom emissionsgarantier, som behövs för att lyckas inom området genom att bli en Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF). Efter att ha genomfört den erforderliga utbildningen kommer agenter att ha större expertis inom prospektering, försäljning, övningsledning samt insikt i praktiken specialiteter inklusive liv- och sjukförsäkring, personalförmåner och livräntor. Att ha en LUTCF kan också hjälpa nya agenter att skaffa ett jobb hos en byrå och marknadsföra sig mot potentiella kunder.

LUTCF övervakas av National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Utbildningen och testerna tillhandahålls av utbildningsföretaget Kaplan genom dess division College for Financial Planning.

LUTCF-certifieringskrav

Kärnan i certifieringskraven för LUTCF är en uppsättning av tre kurser. Varje kurs består av åtta veckors undervisning följt av en vecka för granskning och testning.

Den första kursen är en introduktion till livförsäkring och hantering av livförsäkringar. Den täcker affärsplanering, etik, grunderna för livförsäkringsprodukter, riskhantering, prospektering, säljkunskaper och finansiell planering.

Den andra kursen går djupare in på livförsäkringar samt livräntor, fonder och försäkringar för hälsa, funktionshinder, långtidsvård, grupptäckning samt egendom och olycksfall. Riskhantering, pensionering och fastighetsplanering är bland de ämnen som tas upp i den tredje kursen.

Den tredje kursen behandlar riskhanteringstillämpningar. Det täcker pensions- och fastighetsplanering samt speciella situationer.

Kurserna är tillgängliga som förinspelade föreläsningar i egen takt. De undervisas också live och via interaktiva onlinekurser. Efter att ha genomfört var och en av de tre kurserna måste eleverna klara ett tvåtimmarsprov. För att bli godkänd måste de svara rätt på 70 % av de 50 frågorna på varje prov.

Utbildningen kostar $950 per kurs för totalt $2,850. Den enda förutsättningen för LUTCF är att tillhöra NAIFA, som har en glidande medlemsavgiftsskala. Människor under sitt första år inom finansiella tjänster betalar 10 dollar för att tillhöra NAIFA. Avgiften ökar årligen tills den når $56 per år efter att en medlem har fem års erfarenhet inom området.

Efter att ha mottagit beteckningen kan LUTCF-designade förnya den genom att betala en förnyelseavgift på 50 USD vartannat år. Som en del av förnyelseprocessen måste de också visa att de har genomgått tre timmars etikfortbildning vartannat år. Dessutom måste LUTCF-innehavare gå med på att följa standarder för professionellt uppförande och bli föremål för en disciplinär process.

LUTCF-innehavare jobb

LUTCF-sökande är vanligtvis försäkringsagenter i början av sin karriär. De kan vara intresserade av att få beteckningen som ett sätt att övertyga potentiella arbetsgivare om deras engagemang och kunskap om livförsäkringsbranschen. Att ha LUTCF-initialerna på ett visitkort ses också som ett hjälpmedel i marknadsföringen till potentiella kunder. LUTCF är en valfri certifiering och ger inga specifika befogenheter eller privilegier till innehavare.

Beteckningen har funnits sedan 1984 och cirka 70 000 personer har tjänat en LUTCF under den tiden.

Jämförbara certifieringar

Det finns bara ett fåtal ingångscertifikat tillgängliga för livförsäkringsagenter. Utöver LUTCF kan nya agenter välja mellan:

Financial Services Certified Professional (FSCP) erbjuds av American College of Financial Services, som ursprungligen sponsrade LUTCF med NAIFA. 2013 avslutade organisationerna sin förening och American College of Financial Service började erbjuda FSCP. Det kräver att du klarar sju kurser om finansiella tjänster och etiska ämnen till en sammanlagd kostnad av 3 230 USD.

Registered Financial Associate (RFA) är en beteckning från International Association of Registered Financial Consultants. Det erbjuds till agenter och andra finansiella yrkesverksamma som redan har fått en livförsäkringslicens, serie 65 värdepapperslicens, kandidatexamen inom ett relaterat område eller någon av ett antal professionella beteckningar, inklusive en LUTCF. RFA:er måste också betala en avgift på $250. Det enda kravet utöver det är att godkänna en undersökning av organisationens etiska kod för finansiell personal.

Bottom Line

Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF)-certifieringen är en av de första beteckningarna som söks av nybörjare livförsäkringsagenter. För att få en måste studenterna lära sig om liv och andra former av försäkringar, fonder, livräntor, personalförmåner och finansiell rådgivning, förutom att sköta en livförsäkringsverksamhet, prospektera och sälja.

Tips om försäkring

• En konsument som överväger att köpa livförsäkring kan öka chanserna att fatta ett bra beslut genom att ha en relation med en pålitlig och erfaren finansiell rådgivare. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
• Beteckningar på nybörjarnivå för yrkesverksamma inom finansiella tjänster som LUTCF indikerar att en rådgivare är intresserad av att lära sig om området och följa bästa praxis. Mer avancerade certifieringar som Chartered Life Underwriter och Certified Financial Planner indikerar sannolikt att en professionell är en mer erfaren och välinformerad källa för finansiell rådgivning.

Fotokredit:©iStock.com/FangXiaNuo, ©iStock.com/hfng, ©iStock.com/jhorrocks